サラリーマンに不動産投資はおすすめ！メリットや失敗しないためのポイントを解説！

サラリーマンの皆さんの中には、日々の忙しい業務に追われながらも、将来の安定について考える方も多いでしょう。日常の経済的な不安や将来への不安に対処する手段として、不動産投資は強力な選択肢です。

今回の記事では、サラリーマンに不動産投資をおすすめする理由や、失敗しないためのポイントを詳しく解説します。不動産投資は、将来の収益を確保し、リスク分散にも役立つことがあります。しかし、失敗するリスクもあるため、知識と計画が欠かせません。適切な物件の選定や資金の使い方、税金対策などポイントを押さえて成功を目指しましょう。

サラリーマンが不動産投資に向いている理由

サラリーマンにとって不動産投資は将来への不安を軽減し、経済的な安定を築くための魅力的な手段です。多岐にわたるその理由について一つずつ詳しく見ていきましょう。

①金融機関から融資を引きやすい

サラリーマンが不動産投資に向いている理由の一つは、金融機関から融資を引きやすい点です。

不動産投資には多額の資金が必要であり、通常、これは融資を受けて賄われます。融資を受けるには審査を通過する必要があり、この点でサラリーマンは有利です。なぜなら、サラリーマンは安定的な給与収入があるため、金融機関にとっては返済能力が高く信頼性のある借り手と見なされるためです。

銀行や金融機関は信頼性が高いと判断された顧客に対して融資を行いやすく、融資審査に通過しやすいメリットがあります。

②節税効果が期待できる

サラリーマンが不動産投資を始めると、特に初年度には節税のメリットが現れます。これは、家賃収入と関連する経費がうまく組み合わさり、給与所得からの所得税と住民税を軽減する効果があるからです。

不動産投資において、収入と経費のバランスが家賃収入を上回ると赤字が生まれ、この赤字は給与所得から差し引かれて税金負担が軽減されます。通常、サラリーマンは給与所得に対して所得税と住民税を支払っています。不動産投資による損失（赤字）は、これらの税金負担を減少させ、実際の節税をもたらします。ただし、節税を最大化するには条件を満たす必要があり、年収や物件選びが重要です。

③生命保険の代わりになる

不動産投資の際、ローンを組むことが多く、団体信用生命保険に加入することが一般的です。この保険により、借主が亡くなるか高度障害になった場合、ローン残債が保険金で完済され、遺族や家族には無借金の不動産が残ります。彼らはこの不動産を収益を得るために売却して現金化することができます。このような仕組みは、生命保険に入ることで遺族に支払われる多額の保険金と同様に、遺族へ貴重な資産を残す手段とされ、「生命保険代わり」とも呼ばれています。

最近では、さまざまな特約がついた団体信用生命保険も増えており、不動産が遺族にとって重要な資産となることを保障しています。

④年金対策になる

不動産投資は、現代の年金対策に有益な選択肢です。年金だけでは老後の資金不足が懸念されており、不動産投資はその不安を軽減できます。通常、長期の運用を考慮する不動産投資は、ローン完済後に家賃収入が安定的に得られるため、年金の不足分を補完できるとされています。さらに、若い時から不動産投資を始めることで、退職後に年金以外の収入源を確保することが可能です。

現代の年金制度に対する不安が高まっている中で、不動産投資は年金の代替手段として注目され、長期的な収入確保や資産形成の手助けとなります。

⑤本業に集中しながら不労で所得を得られる

仕事に多くの時間を費やすサラリーマンにとって、不動産投資は収益を得る方法として魅力的です。不動産投資は、株式やFXなどの他の投資と比較して、日々の市場の変動に頻繁に対応する必要がありません。株式市場でのトレードや通貨価値の変動に対処するために絶えずチャートを監視することなく、本業に専念できます。また、不動産投資は、賃料収入や物件価値に基づいて収益を上げるため、価格の急激な変動が少なく、気にし続ける必要もありません。この点が、サラリーマンにとって不動産投資が適している理由です。

⑥管理は委託できる

不動産投資において、特にマンション投資はサラリーマンにおすすめです。その理由の一つは、運営管理を専門の業者に委託できることです。一部の投資家は物件を自主管理することもありますが、サラリーマンにとっては現実的ではありません。管理会社に業務を委託することで、多くの手間や時間を節約できます。

管理会社に委託できる業務には、清掃、設備点検、賃貸契約管理、家賃の管理、入退去手続きなどが含まれます。このような業務は専門家によって効率的に遂行され、投資家はそのほかの本業や趣味に集中できます。賃貸経営にかける時間は通常、月に数時間程度で済むことが多く、手間のかからない魅力的な投資法と言えます。

⑦副業として始められる

現代では副業が増加し、サラリーマンの中でも人気です。不動産投資はその中でも魅力的な選択肢と言えます。しかし、会社からの副業許可には不安を感じるかもしれません。一般的に、会社は副業を禁止できませんが、労働時間の提供に支障をきたす場合や企業秘密が漏洩する可能性がある場合、副業制限を課すことがあります。また、副業が会社の利益を損なう可能性がある場合や本業に支障を及ぼす場合、制限がかけられることもあります。ただし、不動産投資においては、前述の通り物件の管理業務を管理会社に任せることで、本業に悪影響を及ぼすことを回避できる場合が多いでしょう。

副業としての不動産投資は、法的に許可されており、適切に計画し実行すれば、サラリーマンにとって理想的な副業となりえます。

➇インフレに強い

不動産投資は経済変動に対して安定して資産を運用できる選択肢であり、特にインフレ時に強さを発揮します。インフレでは現金の価値が下がり、物価上昇によりお金が減少しますが、不動産は価値が下がることはなく、むしろ上昇傾向となるでしょう。家賃も上昇し、不動産投資は現金を持っておくよりも利益を生みます。

サラリーマンにとって、物価の上昇に対するリスクを軽減し、資産価値を守る手段として不動産投資はおすすめです。

不動産投資のメリット・デメリット

不動産投資のメリットには、安定的な家賃収入や資産の増加があり、節税の機会も提供されます。また、インフレに強く、多様な投資ポートフォリオに適しています。しかし、不動産投資には初期投資と時間が必要で、市場変動のリスクが存在し、流動性が低いことが課題です。法的規制と管理上の負担も発生し、市場リスクに晒される可能性があります。バランスを取りながら投資を検討しましょう。

不動産投資のメリット

不動産投資には多くのメリットがあります。まず、定期的な家賃収入を得ることができ、安定的な収益源を確保できます。また、不動産は投資ポートフォリオの多様化に役立ち、リスク分散が可能。節税の機会も多く、経費控除や固定資産税の軽減などが投資家に利益をもたらします。

不動産は長期の資産形成に適しており、将来の退職計画や老後資金の準備に役立つ一方、通貨価値の低下に対抗できるインフレに強い資産でもあります。

不動産投資のデメリット

不動産投資にはいくつかのデメリットも存在します。まず、初期の投資と時間が不可欠で、資本と管理にコミットメントが必要。次に、不動産市場は変動があるため、価格や需要に不安定性が存在し、収益が不確かなことがあります。そして、不動産は流動性が低いため、急な資金ニーズには対処しづらく、売却に時間がかかることもあるでしょう。

法的規制と管理上の負担も発生し、契約や法的問題への対処も必要です。他にも、市場の変動と景気循環に関連するリスクが存在し、価値と収益に影響を及ぼす可能性があります。

これらのデメリットは慎重な計画とリスク評価が必要で、不動産投資を検討する際に考慮すべき要因です。

不動産投資に失敗しないためのポイント

サラリーマンの不動産投資は大変魅力的ですが、無計画な投資はリスクを伴います。失敗を避けるために、以下のポイントに注意しましょう。

①不動産投資の仕組みを理解していない状態で始めない

サラリーマンにとって不動産投資は有望な選択肢ですが、無計画な投資はリスクを伴います。失敗を避けるためには、投資の基本的な仕組みを理解することが不可欠です。不動産収益は主に賃料収入と物件価値の増加から得られ、これらの要素を理解することは成功の第一歩です。

投資プロセスには物件の選定、購入、管理、そして将来的な売却戦略が含まれます。これらのステップを把握し、リスクを最小限に抑えるための基礎知識を習得しましょう。キャッシュフローの計画と分析は特に重要で、収入と支出を詳細に把握することが必要です。

②出されたシミュレーションが正しいか自分で資産し直す

不動産投資の成否は、提供されたシミュレーションや情報を疑わずに受け入れるのではなく、自身の評価と検証にかかっています。信頼性のあるシミュレーションや計画であっても、収支計画やキャッシュフロー、リスク要因を徹底的に評価しなければなりません。

不動産投資の世界では、信用は大切ですが、盲目的な信頼はリスクを生む可能性があります。不動産会社は巧妙なセールステクニックを使用し、リスクや欠点を隠すことがあります。法的に正当な契約であっても、リスクを理解し、契約内容や情報の裏を見ることが欠かせません。自身の資産を守るためには、情報を徹底的に検証し、独自の判断を下すことが成功の鍵です。

③物件の価値をチェックする

不動産投資を成功させるためには、物件の選定が極めて重要です。物件の価値を正確に評価することは、投資の基盤です。

注意すべきポイントは、立地、将来の需要見込み、周辺の施設、そして物件の状態。調査や評価を慎重に行い、物件の購入を検討する前に、その価値を確認しましょう。過去の取引価格や類似物件の市場動向を調査し、専門家の意見を仰ぐことも役立ちます。

④管理会社の選定を間違えない

不動産投資において、管理会社の選択は間違えられません。管理会社は家賃集金、催促、設備故障対応、苦情への対応、契約と更新手続き、物件の維持管理、清掃、そして長期的なメンテナンスなどの業務を担当します。

ただし、各管理会社が提供する業務範囲には違いがあるため、依頼前にどの業務を委託できるか確認が必要です。資産の保全や家賃収入の安定を確保するために、管理会社の選択にはしっかりと注意を払いましょう。

⑤リスクを把握しておく

不動産投資には潜むリスクが多数あり、その中でも代表的なものは「空室リスク」です。空室が続くと家賃収入が途絶え、収益に打撃を与えます。このリスクを軽減するためには、前述の通り、需要の高い物件の選択と信頼性のある管理会社の選定が不可欠。また、定期的なメンテナンスと迅速な対応も大切です。

他にも、不動産投資には「家賃や物件価格の下落リスク」「家賃滞納リスク」、さらに「地震や火災によるリスク」などが存在します。これらのリスクを理解し、事前に適切な対策を講じることが不動産投資の成功に向けた大切なステップです。

サラリーマンが不動産投資をして失敗した事例

ここからは、実際にサラリーマンが不動産投資をして失敗した例についてお伝えします。これらの事例から、同じ失敗を避けるための教訓を得ましょう。

①相場より高い物件を購入した

現実には相場よりかなり高い価格で収益物件を掴まされることがあります。不動産投資において大きな金額が動くため、感覚が麻痺し、相場より高額の物件に手を出してしまうのでしょう。賃貸経営の計画においては、物件の収益性を重視し、感情に振り回されないことが不可欠です。

相場より高額な物件を購入してしまうと、利回りが低くなり、入居者獲得競争に負ける可能性が高まります。また、売却時にも損失を被るリスクが高まり、投資が成功に結びつきません。相場を確認するために、ポータルサイトを利用し、同様の条件の物件価格を比較することが重要です。

②思っていたより経費がかかった

思った以上に経費がかかる事例は、築古物件の購入によく見られます。築古物件は新築や築浅物件に比べて利回りが高く、その魅力に惹かれる人も多いでしょう。しかし、築古物件には一定期間ごとの修繕や設備の交換が必要であり、内装の定期的なリフォームも欠かせません。

これらの経費が、購入前の予算見積りよりも高額になることがあり、結果的に貯金を使い果たし、リフォームを行えずに空室が増えるなどの問題が発生する可能性があります。

このような状況は築古物件のリスクを適切にヘッジできなかった結果の失敗です。築古物件を選ぶ場合、修繕が済んでいるか、修繕に対する補償があるかなど、慎重な検討が必要です。

③節税の意味がなかった

節税は不動産投資において一つの魅力的な要素ですが、サラリーマンが節税のために投資を行う際、意図せぬ誤解や失敗が生じることがあります。年収が特定の範囲内に収まる場合や新築・築浅の物件を選ぶ場合、期待した節税効果が現れない可能性が高いでしょう。節税のために投資に踏み切ったのに、実際には期待通りのメリットを享受できなかったり、逆に税金を支払う必要が生じたりする可能性があるため、注意が必要です。

不動産投資を考える際に節税が大きな魅力となるかもしれませんが、正確な情報とアドバイスを得ながら、節税メカニズムを理解し、期待通りの効果を得るために行動しましょう。税務の専門家の助言も重要です。

まとめ

不動産投資はサラリーマンにとって魅力的な選択肢です。安定した賃貸収入、資産の増加、そして税制優遇など、多くのメリットがあります。しかし、失敗を避けるためには知識の習得や計画的なアプローチが不可欠。不動産市場の相場調査や物件選定、経費の適切な予算設定、節税の戦略を理解することが成功の鍵です。さらに、管理会社の選定にも注意を払い、リスクを最小限に抑えましょう。

サラリーマンでも、慎重かつ情報を武器にした不動産投資を行うことで、資産の安定増加を実現できます。挑戦の前にしっかりと学び、ステップを踏みながら進むことで、不動産投資は成功への近道となりえます。