不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 購入
- 20代
- 女性
-
- エリア
- 東京都墨田区
-
- 投稿日
- 2025/03/23
-
- 更新日
- 2025/03/24
- ［3回答］
677 view
マイホーム購入予定です。頭金はいくら用意すべきかアドバイスをお願いいたします。
夫婦共働きで世帯年収はおよそ750万円。
都内近郊でマイホーム購入を検討しており、
4,500万円前後を中心に探しています。
住宅ローンの事前審査は通ったものの、頭金について悩んでいます。
自己資金としては約700万円ありますが、金融機関や不動産会社の営業担当によって意見が違い、
「最低限でいい」という人もいれば、「2割は出すべき」と言う人もいて、
正直判断に困っています。
今後のライフプランも考慮した場合、どの程度の頭金が適切なのかアドバイスいただけませんか？
-
マイホーム購入における頭金の額については、確かに悩ましいポイントかと思います。まずは、いくつかの観点からアドバイスさせていただきます。
１．最低頭金の目安
住宅ローンを利用する場合、一般的には頭金を1割～2割程度用意するのが理想です。これは金融機関によって異なりますが、頭金を少なくすると月々の返済額が増えるため、生活費や将来の支出に影響が出る可能性もあります。
２．自己資金の活用
現在お持ちの自己資金700万円についてですが、これをすべて頭金に充てることも可能ですが、余裕を持った資金計画が大切です。今後のライフイベント（教育資金や老後資金など）も考慮し、全額を頭金に使うのではなく、一部を残すことをお勧めします。
３．ライフプランの重要性
夫婦共働きで世帯年収750万円ということを考慮すると、将来の収入アップやライフイベントによる支出増加の可能性もあります。頭金を多く入れすぎて返済負担を重くしすぎないよう、無理のない返済計画を立てることが大切です。例えば、月々の返済額が世帯収入の25％以下に収まるようなプランが理想的です。
４．物件選びのバランス
4,500万円前後の物件を検討されているとのことですが、住宅ローンの返済額が家計に過度な負担をかけないように、物件の価格も慎重に選ぶ必要があります。頭金を多く入れることも一つの方法ですが、返済額が生活に支障をきたすようでは本末転倒です。
◆まとめると、
・頭金は最低1割～2割を目安に、無理のない範囲で設定することをお勧めします。
・ライフプランに合わせ、今後の支出を見越して一定の余裕資金を確保しましょう。
・購入する物件の価格が、返済負担に見合ったものかを慎重に判断することが重要です。
悩みを持ったまま購入に踏み切るのは避けたいところです。イイタン相談室でも構いませんし、他にも相談するツールや人がいればどんどん活用し、スッキリさせましょう。
お悩み解決の一助になれば幸いです。 -
【参考になったら「ワッショイ」ボタンで応援してね！】※回答みぎした
ご相談ありがとうございます！
ご夫婦共働きで年収750万円、物件価格4,500万円、自己資金700万円という状況から見ると、「無理のない返済」と「将来の安心」のバランスをどう取るかがポイントです。
結論 「頭金は1割（450万円）前後」がおすすめです！
（理由）
①毎月返済額の安定化：頭金ゼロより金利優遇を受けやすく、返済比率も抑えられます
②手元資金の確保：残り250万円以上は、将来の教育費・車・急な出費に備えて温存
「頭金2割」と言われる理由
・ローン審査で有利（特にフラット35など）
・金利優遇幅が最大になる場合がある
・団信加入条件や金利加算回避になることもある
ただし現在は超低金利時代なので、頭金を入れすぎて現金がなくなるほうがリスクです。
おすすめプラン
物件価格 ：4,500万円
頭金：450万円（1割）
諸費用（登記、火災保険など）：約150万円
ローン借入額：約4,200万円
手元資金残高：約100万円
→これなら毎月12〜13万円台の返済で収まり、将来のイベントにも備えられます。
（注意点）
・諸費用をローンに含めると借入額が膨らむので、できれば現金で支払いたい。
・頭金を「全ツッパ」せず、将来のキャッシュ確保を優先する姿勢が大切です。
お役に立てれば幸いです！
＼素敵な１日になりますように！／
サモエステートの情報はこちら！
もっと不動産のことを知りたい方へ！
相続・不動産投資・住宅ローン・トラブル・クレームの知識を発信中！
役立つ情報をわかりやすく解説！
Note（ブログ）: https://note.com/samoyestate
X（旧Twitter）: @SamoyEstate
↓お仕事のご依頼はこちらから↓
shinya.morimoto@terass.com
フォロー＆いいねで応援お願いします！
以下の記事もよく読まれています
-
30代 男性
- 購入
-
- エリア
- 東京都葛飾区
-
- 投稿日
- 2024/02/18
- ［2回答］
1044 view
ブランドマンションに住みたい
夫婦で中古マンション購入を検討中ですが、7,000万円のお部屋について迷っています。 共働きでの収入は年間1,000万で、現在の貯蓄は300万あります。 車を売却し、今後は生活費を節約する予定です。この状況で7,000万円のマンション購入は妥当でしょうか？
1044 view
-
30代 男性
- 購入
-
- エリア
- 東京都江東区
-
- 投稿日
- 2025/12/12
- ［0回答］
46 view
駅前のボロッボロのマンションが6,000万円
駅前にある築40年のマンションが6,000万円弱で売っているのですが、中がボロッボロです。 びっくりするくらいボロッボロです。 業者が安く買い取ってフルリフォームで再販するのかなと思ってみているのですが、それにしても高すぎです。 気になるのは、フルリフォームされたとしても配管や構造自体の劣化です。 築40年のマンションに35年ローンを組むのは現実的なのでしょうか？ SRC構造のマンションの実際の耐用年数は何年までですか？
46 view
-
40代 男性
- 購入
-
- エリア
- 東京都台東区
-
- 投稿日
- 2025/09/16
- ［0回答］
431 view
SOHO物件は住宅ローン通りますか？
仕事場兼自宅としてSOHO可マンションを検討中ですが、不動産会社から「住宅ローンが通らないかも」と言われました。 事業利用部分がどこまで許されるのか基準も不明確で、フラット35も使えるか分かりません。 SOHO購入の融資経験がある方の話が聞きたいです。
431 view
-
30代 女性
- 購入
-
- エリア
- 埼玉県さいたま市見沼区
-
- 投稿日
- 2024/09/15
- ［2回答］
800 view
東京から大阪に転勤
30代夫婦で3歳児を育てています。 来年、夫に転勤の話が出てきました。子供がまだ小さいため、ついていきます。 おそらくこの転勤以降は長く住める予定なので、大阪で家を購入しようかと思っているのですが、大阪には全く詳しくなく。 おすすめの不動産会社があれば教えてください。エリアは大阪府北部です。
800 view
-
40代 女性
- 購入
-
- エリア
- 神奈川県横浜市旭区
-
- 投稿日
- 2019/04/02
- ［1回答］
1900 view
共働きで不動産を購入した場合、夫婦で税の控除を受けることはできますか
共働きの家庭で住居を購入しました。ローンを組むにあたり、夫婦2人とも税控除を受ける事は可能ですか？
1900 view
-
30代 男性
- 購入
-
- エリア
- 大阪府大阪市旭区
-
- 投稿日
- 2025/05/30
- ［4回答］
698 view
UFJの本審査を落ちた事由
UFJの本審査を落ちた事由は物件の評価でした。 買いたい物件は新築ですが、元々連棟から外れて、2戸だけ壊して、家を建てられた。UFJ担当者から聞くとこのような家は取扱いできない物件です。 - UFJダメでも他の銀行でこの物件を審査できますか？
698 view
-
40代 男性
- 購入
-
- エリア
- 岐阜県飛騨市
-
- 投稿日
- 2020/09/27
- ［1回答］
1547 view
株式会社の不動産処分
親戚関係の会社から元々が我が家の土地で亡くなった親もそれを望んでいたからという理由で工場の跡地を買取ってほしいと言われています。 固定資産を毎年払っていく事を考えると大変だと感じ会社から誰か買主を探して貰いたいと伝えたらそれはできないとの事でした。会社形態は株式会社でまだ工場も建ったままですが何かできない理由があるのですか？余力のあるうちに工場の処分を考えているとの事で後継者はありません。又 なかなか強く断れないのですがどの様に考えていったらいいですか？
1547 view
-
60代 男性
- 購入
-
- エリア
- 東京都台東区
-
- 投稿日
- 2019/04/02
- ［1回答］
2696 view
古い土地の売却で気を付けること。更地と家が建っている状態での違い。
古くからある土地を売却したいのですが、気を付けるべき事や必要になる事等はありますか？また更地と家が建っている場合で必要な事に違いはありますか？
2696 view
-
30代 女性
- 購入
-
- エリア
- 埼玉県川越市
-
- 投稿日
- 2019/04/02
- ［3回答］
2518 view
不動産を購入する場合の固定資産税の支払い方法
不動産を購入する場合、固定資産税は1年間分を満額で支払う必要がありますか？ 契約した月によって決済が異なりますか？
2518 view
-
40代 女性
- 購入
-
- エリア
- 埼玉県春日部市
-
- 投稿日
- 2025/07/06
- ［2回答］
865 view
実家の隣地を購入するべきか悩んでいます。
両親と私たち家族（40代夫婦・小学生の子ども2人）で同じ敷地内に二世帯住宅を建てて住んでいます。 最近、実家のすぐ隣にある空き家を所有する高齢の方が、売却を検討していると聞きました。 場所は都心から電車で1時間ほどの住宅街です。 ただし、家屋はかなり古くて解体が必要で、更地にした後どう活用するかも正直まだ決まっていません。 隣地を購入すれば資産価値が増すと言われますが、ローンを組んでまで買うべきか悩んでいます。 今の二世帯住宅のローンもまだ残っていますし、子どもの教育費もこれからどんどんかかる時期です。 親からは「将来のために買っておいた方がいい」と勧められていますが、 無理をしてまで拡張する意味があるのか…とも思っています。 隣地を購入して駐車場にする、貸家を建てる、土地を一部売るなど色々な可能性はありますが、 どんな活用法が良いのか知りたいです。
865 view
相談先を選択してください
まず、頭金が影響するのは誰ですか？銀行ですよね。銀行はお金を貸して利息を得るのが商売です。つまり頭金など入れず貸出額を多くしてもらった方が儲かるのです。その銀行が入れた方がよいと言うのは、「頭金も用意していないような人はお金に対する姿勢に問題あり」というような判断基準に抵触するのであろうと思われます。現にフラット35では9割以上の融資は金利を高くしています。
その一方で、フルローン全然OKという金融機関もあります。おそらく過去の融資を分析し、頭金の有無でデフォルト率に有意な差が見られなかったということでしょう。700万円は年収1年分に足りない額です。もしものことを考えるなら、さらにフルローンがOKな銀行なら、700万円は手元資金に残しておいた方がいいでしょう。