不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

購入
50代
女性
エリア

福岡県福岡市中央区
投稿日

2025/09/29
更新日

2025/10/01
［2回答］

226 view

住宅購入か賃貸継続か、老後の資金計画が決まりません

夫55歳・年収800万円、私52歳・年収350万円。子どもはいません。
現在賃貸マンション家賃15万円ですが、家賃を払い続けるより分譲を購入した方が良いのか迷っています。
検討しているのは築15年・3LDK・4,200万円の中古マンション。
頭金1,000万円を入れ、残りを20年ローンにすると月の返済は約13万円＋管理費修繕費3万円。
夫は定年まであと10年、退職金は1,500万円ほどの見込みです。
老後資金を減らさずに持ち家に切り替えるのはリスクがあるでしょうか。固定資産税や将来の修繕一時金も不安です。

私が回答します
小川佳宏

小川FP・行政書士事務所
- 60代
- 愛知県
- 男性
- 専門家
投稿日

2025/10/01
現在の賃貸住宅から持ち家の購入を考えているが老後資金をへらさずに賃貸から持ち家に切り替えられるかご心配なのですね。

賃貸か持ち家かのメリデリはネットを検索すればたくさんでてきます。ご自分の最も大事にすること、心配なことに何でしょうか。ここでは特に相談者さまのライフスタイルとお金の観点から検討してきましょう。

今の家賃とそれほどローン支払はかわらなければ、その差（家賃の１５万円か、１６万円）から当面、影響がないかもしれませんが、金利上昇も含め他の要素をすべていれて今後３０年のライフプランを反映したご家計のキャッシュフローを作成してみましょう。

考える要素は、これからと定年退職後の収入（夫婦の就業、年金、資産運用、相続、その他）や支出（ローン支払か家賃か、生活費、固定資産税や修繕費、税と社会保険、民間保険、医療介護、レジャー、家電自動車買い替えなど）をすべて織り込み、その中で賃貸か購入か家計が回ることを検証してみましょう。自分たちのライフプランをまず検討して、数字に落とし込みます。何回かFPに計算してもらい、家計の見える化をして安心するまでやってみましょう。

計算は少々面倒なので、FPなど専門家を活用します。国が推し進めている金融経済推進機構（J-FLEC）の割引制度を利用すると少しお得に計算してもらえます。

以上ご参考まで。
私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2025/10/01
ご相談を拝見しました。

ご年収と返済額を勘案する限り、問題のない計画だと思われます。また、共働きであることから、ペアローンを利用して団体信用生命保険を夫婦連生型にすれば、万が一の際、債務負担分が保険から補填されますので、残る配偶者の負担が軽減されます。補償内容を吟味して利用を検討されると良いでしょう。

次に修繕積立金ですが、事前に長期修繕計画と運用状況、積み立てられた額などを確認することで、値上がりリスクをおおよそ判断できます。必要に応じて知見のある不動産業者にアドバイスを求められると良いでしょう。

本件は、退職金は老後資金として預金してもリスクの少ないケースだと思います。