不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

埼玉県和光市
投稿日

2026/01/31
更新日

2026/01/31
［1回答］

718 view

借りられる額と、借りていい額の差に悩んでいます

和光市でマンション購入を検討しています。
金融機関からは希望額でローンが組めると言われていますが、金利が1％前後になり、返済シミュレーションを見ると余裕がありません。
借りられるから問題ないのか、それとも生活を優先して金額を下げた方が良いのかわかりません。

夫の年収700万円
妻の年収100万円
物件価格5,500万円
頭金300万円

よろしくお願いします。

私が回答します
白石篤彦

環境エステート株式会社
- 50代
- 埼玉県
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/01/31
お答えします
借りられる学(銀行の回答)は年収の7倍前後です　5200万円は審査は通るでしょう
借りていい額(生活が守れる額)は年収の５～６倍です　4000万円～4800万円が理想だとおもわれます
今回の6.5倍という数字は将来の金利上昇や教育費、メンテナンス費を考えると、余裕のない生活に
なっていくと思います。
借りられるからと簡単に決めてしまうと、将来以下のようなリスクに直面する可能性があります
１，金利上昇リスク
　　１％が２％になった場合、返済額は17.3万円(＋2.6万円)になります
２，家計の硬直化
　　毎月の支払いが多いため、旅行や外食、お子様の習い事など制限せざるを得なくなります

どうしてもこの物件に住みたいのであれば以下の対策が必要です
１，頭金を増やす
２，金利を下げる交渉・選定
　　ネット銀行等に審査を出し直し月々の返済を１～1.5万円削る努力
３，物件価格を下げる
　　4000万円台の物件にシフトする

現状のまま5200万円を借りるのは　生活を犠牲にする覚悟が必要です
奥様が心配されている通り、今のまま突き進むのは
少しリスクが高いように思います