不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
男性
エリア

千葉県船橋市
投稿日

2026/08/30
更新日

2026/08/30
［1回答］

184 view

火災保険は住宅ローンの契約先が指定する保険会社にした方がいいのでしょうか

今年の秋に引き渡し予定の建売住宅を契約しました。
価格は4200万円で、世帯年収は750万円ほどです。
住宅ローンは3900万円を35年で組む予定です。
住宅ローンを申し込んだ金融機関の担当者から、提携している保険会社の火災保険をすすめられました。
保険料は10年一括で40万円ほどだそうです。提携の保険会社にした場合、審査や金利の面で有利になることはあるのでしょうか。
逆に、自分で別の保険会社を選んだ場合、住宅ローンの審査や条件に何か影響がありますか？

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/08/30
提携している火災保険を勧められること自体は、
住宅ローンの手続きでは珍しいことではありません。

今回のようなケースであれば、
私ならまず銀行から勧められた保険の見積もりと補償内容をきちんと確認した上で、
同じ条件で他の保険会社も比較してから決めます。

というのも、銀行から勧められると
「これに入らないと住宅ローンに影響するのでは」と考えてしまいますよね。
特に3,900万円もの住宅ローンをこれから組むわけですから、
火災保険のために融資条件まで悪くなったら困る、と考えるのは当然だと思います。

ただ、ここは一度整理して考えて大丈夫です。

銀行が提携している保険会社を案内することと、
その保険会社への加入が住宅ローンの条件になっていることは別の話です。

まず銀行には、
「ご案内いただいた提携先で検討していますが、自分で選んだ別の保険会社でも、
必要な補償内容を満たしていれば住宅ローンには影響ありませんか」と確認してみてください。

もし「どこの保険会社でも大丈夫です」という回答であれば、
あとは純粋に保険の内容と保険料を比較して決めればいいと思います。

逆に「提携先への加入が条件です」と言われたのであれば、
今度はなぜその保険への加入が必要なのか、
どのような補償が融資条件になっているのかを確認すればいいです。

ここを確認しないまま、
「銀行が勧めているから40万円で入るしかない」と考える必要はありません。

また、保険料10年40万円という金額についても、これだけでは高いとも安いとも言えません。

火災保険は、火災だけを補償しているのか、
水災や風災、水濡れ、盗難などまで付いているのかによって保険料がかなり変わります。

地震保険が含まれているのか、免責金額はいくらなのか、
個人賠償責任などの特約が付いているのかといったところも確認した方がいいです。

例えば、A社が40万円、B社が30万円だったとしても、
A社には水災が付いていてB社には付いていないのであれば、
単純に「B社の方が10万円安いから得」とは言えません。

ですから、比較するときは「同じような補償内容」に揃えることが大切です。

そして、提携先を選ぶこと自体が悪いわけでもありません。

銀行の提携先であれば、住宅ローンの手続きと一緒に進められたり、
必要書類のやり取りが簡単だったり、
何かあったときの窓口が分かりやすかったりする場合があります。

そういう「手間が少ない」ということにも価値があります。

一方で、自分で探した保険会社の方が補償内容と保険料のバランスが良いのであれば、
そちらを選んでも構いません。

私なら、今回いきなり提携先を断るようなこともしません。

まず提携先の見積もりをもらう。
その内容を確認する。
そして、同じくらいの補償内容で他社にも見積もりを出してもらう。
それを比べて、「これならこの金額を払ってもいい」と思える方を選びます。

銀行に対しても、
「提携先の保険を否定しているわけではなく、
住宅も高額なので保険についても比較して納得して決めたいと思っています」
くらいの伝え方で十分だと思います。

むしろ、これから35年間付き合う住宅ローンだからこそ、
分からないまま勧められたものに入ってしまうより、
自分たちが何を補償してもらうためにいくら払うのかを理解しておいた方がいいです。

もう一つ大事なのは、火災保険を「住宅ローンを通すための費用」とだけ考えないことです。

3,900万円のローンを組んで4,200万円の家を購入するということは、
これから長い期間、その家を家族の生活の基盤として使っていくということですよね。

その家に万一のことがあったとき、
どこまで自分たちで負担して、どこから保険に助けてもらうのか。

そこを考えて保険を選ぶ方が、私は大切だと思います。

ですから、今回については「銀行の提携保険に入るべきか、入らないべきか」
という二択で考えなくて大丈夫です。

まず銀行に融資条件を確認する。
提携先の補償内容を確認する。
同じ条件で他社と比較する。

その上で、保険料だけではなく、補償内容や事故があったときの対応まで含めて、
ご夫婦が納得できるものを選ぶ。

これで十分だと思います。

銀行から勧められたものだからといって、必要以上に遠慮する必要はありませんし、
逆に「提携だから何か裏がある」と疑う必要もありません。

住宅ローンも火災保険も、最終的にはご家族のお金と生活を守るためのものです。

「銀行が勧めたから」ではなく、
「自分たちにとってこれが一番納得できる」
と思えるところまで確認してから決めればいいと思います。

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