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REAL ESTATE Q&A

  • 住宅ローン
  • 30代
  • 男性
  • エリア
    埼玉県久喜市
  • 投稿日
    2025/01/29
  • 更新日
    2025/02/09
  • ［1回答］

712 view

住宅ローンのワイド団信を検討中、保障内容や金利への影響を知りたい

現在、住宅購入を検討しており、2500万円の借入を予定しています。
ですが、過去に健康診断で高血圧と診断され、現在も降圧薬を服用中です。
5年前には軽度の糖尿病と診断され、現在は食事療法で管理しています。
このような状況でも住宅ローンに申し込むことができるのか不安です。

ネットで調べたところ、「ワイド団信」という選択肢があると知りましたが、
通常の団信と比べて保障内容に違いはありますか？
加入条件や審査基準についても詳しく教えていただけますでしょうか。

ワイド団信を選ぶ場合、総返済額への影響についても具体的な数字が知りたいです。

  • 私が回答します

    森本　慎也

    株式会社TERASS

    • 40代
    • 北海道
    • 男性
    • 不動産会社
    投稿日
    2025/02/09

    こんにちわ！
    私も先日お客様で同様のご質問をいただきました。
    そのお客様は、完治したガンがあったのですが、残念ながらワイド団信でもだめでした・・・。
    事前審査からしてダメだったんですが・・・。健康って本当に大事ですよね。

    ワイド団信と通常の団信の違い、審査基準、総返済額の影響について

    住宅ローンの団信について不安をお持ちとのことですが、健康状態による審査の影響や、ワイド団信の仕組みについてご説明します。

    １　そもそも団信とは？

    団体信用生命保険（団信）は、住宅ローン契約者が死亡または高度障害になった場合に、残りのローンを完済してくれる保険です。ほとんどの金融機関では、住宅ローン契約に団信への加入が必須となっています。

    通常の団信に加入するためには、健康状態の告知が必要となり、持病がある場合は加入が難しいことがあります。特に高血圧や糖尿病などの慢性疾患があると、審査で不利になるケースがあります。

    ２　ワイド団信とは？

    ワイド団信は、健康状態に不安がある方向けの団信で、通常の団信よりも審査基準が緩和されています。
    ・高血圧や糖尿病などの持病があっても加入しやすい
    ・通常の団信と比べて金利が上乗せされる（0.2％～0.3％程度）
    ・保障内容は通常の団信と同じ（死亡・高度障害時にローン残債がゼロになる）
    ・銀行ごとに審査基準が異なるため、比較検討が必要

    ワイド団信の審査では、病状が重くなく、適切に管理されていることが重要になります。

    ３　ワイド団信の審査基準

    金融機関によって異なりますが、一般的に以下の条件を満たしていれば加入しやすくなります。

    高血圧
    ・降圧薬を服用しているが、合併症がない
    ・血圧が安定している

    糖尿病
    ・軽度であり、食事療法や軽い投薬のみで管理できている
    ・合併症（腎疾患・網膜症・神経障害など）がない


    ４　ワイド団信の金利と総返済額への影響

    ワイド団信を利用する場合、通常の団信よりも金利が0.2%～0.3%上乗せされます。

    （例）
    【金利1.5%（通常団信）と1.8%（ワイド団信）で比較】
    借入額：2,500万円　返済期間：35年
    →金利1.5%（通常団信）：毎月の返済額 約75,000円、総返済額 約3,150万円
    →金利1.8%（ワイド団信）：毎月の返済額 約78,000円、総返済額 約3,280万円

    ワイド団信を選ぶと、毎月の返済額が約3,000円増え、総返済額は約130万円増加する計算となります。

    ５　ワイド団信を選ぶ際のポイント
    ・まずは通常の団信に申し込み、審査に落ちた場合にワイド団信を検討する
    ・複数の金融機関で審査基準を比較し、条件を確認する
    ・ワイド団信を利用すると金利が上がるため、総返済額の増加も考慮する
    ・フラット35など、団信加入が必須ではない住宅ローンも選択肢として検討する

    まとめ
    ・通常の団信では健康状態によって審査に落ちる可能性があるが、ワイド団信なら加入できる可能性が高いです。
    ・ワイド団信の金利は通常より0.2%～0.3%高くなるため、総返済額が130万円程度増加する
    ・まずは通常の団信に申し込み、審査に落ちた場合にワイド団信を検討する
    ・複数の金融機関で審査基準を比較し、より有利な条件を選ぶことが重要

    ワイド団信を選ぶことで住宅ローン審査に通る可能性は高まりますが、金利が上がるため総返済額の増加も考慮して選ぶことが大事です！

    ご不明な点があれば、お気軽にご相談くださいね！

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