不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
男性
エリア

福岡県北九州市小倉北区
投稿日

2025/08/16
更新日

2025/12/08
［2回答］

1885 view

住宅ローンを2つ組むことは可能ですか？

8年前にマンションを購入しました。
現在も返済中ですが、実の母が我が家の近くに近居したいということで家を探しています。
賃貸で探していたのですが、母は資産になる方が良いと、母自身がローン返済をするから私名義で住宅ローンを組んで家をもう一つ買えないかと言っています。
これは現実的なのでしょうか。また、何か他にもう一つ家を購入する為の案があれば教えて頂きたいです。

私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2025/08/18
ご相談を拝見しました。

ご存じかと思いますが、住宅ローンは利用者本人が居住することを前提に貸し出される金融商品です。そのため、ご自身が居住しない物件の住宅ローンを組むことは原則としてできません。

しかし、フラット35や三菱UFJ銀行など一部の金融機関は、親族居住用住宅ローンを提供しています。この商品は、すでに住宅ローンを組まれている方も利用できますが、返済比率を両方の返済金額を合計した額で審査するなど、利用条件は厳しく設定されています。また、住宅ローン控除が利用できないといったデメリットも存在します。

まずは、親族居住用住宅ローンを取り扱っている金融機関に打診されてみてはいかがでしょうか。

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私が回答します
角田浩崇

イエステーション博多店・箱崎店　㈱コムハウス
- 30代
- 福岡県
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2025/12/08
はじめまして、イエステーション博多店・箱崎店　㈱コムハウスの角田と申します。

整理すると、今の状況はこうですね：
8年前に購入したマンションがあり、住宅ローンの返済中
母親用に近居の家を購入したい
母親は「資産になる方が良い」と考えており、自分（あなた）名義でローンを組むことを提案
母親がローン返済する想定

ここでのポイントは
「住宅ローンを名義人1人で2つ持つことは可能か？」ということです。順に整理します。

1. 住宅ローンを2つ組むことは可能か？
原則として可能ですが、現実的にはかなり制約があります。

制約・考慮点
返済負担率（年収に対するローン返済額の割合）
銀行は、既存ローンの残債と新規ローンの返済を合算して審査
年収に対して返済負担率が高すぎると審査通らない
住宅ローンは原則1人1件目のため、2件目は「資産運用向けローン（投資用ローン）」として扱われる場合もある

ローン名義と住居用
「自分が住むための住宅ローン」と「親が住む住宅のローン」を同名義で組む場合、銀行は原則「居住用」と見なさない可能性あり

投資用・セカンドハウス向けのローン条件になると、金利は高く、頭金比率も厳しくなる

母親が返済する場合の注意点
ローン契約上はあなたが名義人・返済義務者になる
母親が支払っても、ローン滞納した場合の責任はあなた
贈与税や連帯保証の取り扱いも考慮

2. 代替案
名義人を変えたり、ローンの種類を工夫すると現実的になります。

■母名義で住宅ローンを組む：母親の収入・信用力次第で可能。ただし年齢や返済期間の制約あり
■親子リバースモーゲージ（高齢者向け住宅ローン）：高齢の母親向け。返済方法に工夫が必要
■あなたが投資用ローンでセカンドハウス購入：金利高め、頭金多め必要。
■母親が居住可能：母親に資金援助してもらい、頭金に充てる

3. 結論
「あなた名義で住宅ローン2件」は理論上可能だが、銀行の審査は非常に厳しい
実務的には、母親名義でローンを組むか、投資用ローンとして別枠で購入する方が現実的
母親が返済する場合も、契約上の責任はあなたにあることを理解する必要あり

以上、参考になれば幸いです。

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