不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
男性
エリア

広島県広島市安芸区
投稿日

2026/08/29
更新日

2026/08/30
［2回答］

241 view

任期付きの大学教員という働き方は、住宅ローンの審査に通るのか

地方の大学で任期付きの准教授として働いています。
契約は3年ごとの更新で、来年度がちょうど更新のタイミングにあたります。
年収は650万円ほどで、妻はパート勤務で年収80万円くらいです。
5歳の子どもが一人おり、そろそろ戸建てへの住み替えを考えるようになりました。
希望しているのは3,800万円ほどの新築戸建てで、頭金は200万円程度を予定しています。
任期付きという雇用形態のため、正社員や公務員と同じように審査してもらえるのか気になっています。
フラット35と民間の変動金利型とで、この働き方だと通りやすさに違いが出るものなのかも合わせて伺いたいです。

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/08/29
任期付きだから住宅ローンが組めない、ということはありません。
実際、金融機関によって判断は変わりますが、任期付きの大学教員でも住宅ローンは通ります。
私もつい先日、任期付きの大学関係者の方でフラット35の手続きをしたばかりです。

ただ、「任期付きでも大丈夫です」と一括りに考えるのは少し違います。
民間金融機関の場合は、勤務先、勤続年数、契約期間、更新の状況、年収、
他の借入などを含めて各銀行がそれぞれ判断します。
任期が残りわずかで、更新されるか分からないという状況なら、
そこをどう見るかは銀行によって違ってきます。

一方、フラット35は民間銀行の住宅ローンとは審査の考え方が違います。
任期付きだからフラット35の方が必ず通りやすい、という単純な話ではありませんが、
雇用形態だけを理由に最初から民間銀行と同じような判断になるわけではありません。

今回の条件を見る限り、年収650万円に対して3,800万円の借入ですから、
金額だけを見て「任期付きだから無理」という話ではないと思います。
奥様の収入もありますし、頭金200万円を入れる予定とのことなので、
まずは複数の金融機関に実際に審査を出してみる価値は十分あります。

ただ、ここで私が気になるのは住宅ローンが「通るか」だけではありません。

来年度が更新時期とのことですから、仮に3年更新されたとして、
その後も大学で働き続ける可能性がどのくらいあるのか。
大学内で更新実績があるのか、これまで何回更新されているのか、
今後も同じ働き方を続けるのか。
このあたりは金融機関だけでなく、ご自身の家計を考えるうえでも大事です。

住宅ローンは審査に通れば終わりではなく、そこから何十年も返していくものです。

3,800万円を借りられるかではなく、仮に契約更新がされなかった場合でも、
転職や再就職などを含めて家族の生活を維持しながら返していけるのかまで
考えておいた方がいいと思います。

そのうえで、私は最初から「任期付きだから民間は難しい」「フラット35にしておけばいい」
と決めつける必要はないと思います。

民間銀行とフラット35の両方に相談して、
実際にどのような条件で借りられるのかを比較するのが一番確実です。
金利だけでなく、団信、手数料、繰上返済の条件なども含めて見てください。

任期付きという働き方は確かに審査上確認されるポイントの一つですが、
それだけで住宅ローンの可否が決まるわけではありません。

今回のケースなら、まずは「自分の雇用形態でも借りられるか」を心配するより、
複数の金融機関にきちんと相談して、
どこならどういう条件で借りられるのかを確認するところから始めればいいと思います。

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私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/08/30
ご相談を拝見しました。

結論から申し上げれば、フラット35を利用される方が審査に通りやすいと言えるでしょう。これは、任期付き（特任・任期付准教授等）というお立場の場合、正社員や常勤公務員とまったく同じ扱いにはならず、金融機関によって審査のハードルに明確な差が生じるからです。

民間の変動金利は「長期的な継続雇用（勤続年数）」を重視します。任期付きの場合、審査時に「次回更新の見込み証明」や「前職からのキャリアの連続性」を強く求められます。特にネット銀行などは自動審査で「契約社員・任期付き」と入力した段階で弾かれる可能性がある一方、フラット35は雇用形態（任期付き、契約社員、派遣など）を理由に断られることがほぼありません。審査で重視されるのは「前年の年収（650万円）」と「返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）」です。前年の源泉徴収票で年収基準を満たしていれば、任期の有無にかかわらず審査の土台に乗ります。

このような理由から、まずは本命として「フラット35」で事前審査を通しておき、確実な枠を確保したうえで、もし変動金利を狙いたいのであれば、「給与振込で利用している地銀」などの対面窓口で、准教授としてのキャリアを個別相談してみるのも一つの方法だと思います。

ちなみに、相談者様の年収（650万円）で35年返済であれば、3,600万円に対する返済負担率はクリアできます。奥様のパート収入は念頭に置かず単独で申し込まれた方が良いでしょう。

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