不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 40代
- 男性
-
- エリア
- 千葉県浦安市
-
- 投稿日
- 2024/04/26
-
- 更新日
- 2024/12/09
- ［4回答］
2373 view
頭金を多めに入れるのとフルローンではどちらが良いのでしょうか。
35年で住宅ローンを組んで5000万のマンションを購入予定です。（年収800万）
貯金と援助を合わせて1200万円あるので、頭金を入れてなるべくローンを減らして借りようと思っていたのですが、フルローンの方が良いと友人にアドバイスをもらいました。
個人的にはローンの額が少ない方が気持ち的に安心かなと思ったのですが、頭金を多めに入れるのとフルローンではどちらが良いのでしょうか。
おすすめがあればアドバイスお願いします。
-
ご質問拝見させていただきました。
頭金を入れるともちろん月々の返済額は抑えられますが、住宅ローンを利用する場合団体信用生命保険に加入するので、健康第一ですが万が一がんなどで残債が0になっても、支払った頭金は返ってきません。 -
ご相談内容拝見致しました。
フルローンの方が良いかと思います。
万が一の際、団信が下ります。
頭金を入れると万が一の際に頭金は戻りませんので。
1200万円は預貯金や投資等に回された方が良いと思いますが
いかがでしょうか。 -
初めまして不動産売却サポート関西の本田 憲司と申します。
私も最近、マイホーム購入検討されているお客様から相談を受ける事が多い内容です。
変動金利だと実質金利1％を切るケースが大半ですので、このケースだと毎月の支払い額に問題が無ければ頭金は少なくし借入を増やす事が良いと思います。
理由としては、住宅ローンは団体信用生命保険と言って借入者本人が死亡また重度障害を負った際、住宅ローンが無くなります。
もし頭金1200万円を入れて数年後に万が一に上記のような事が起こった際は頭金1200万円は返って
は来ません。
つまり住宅ローン5000万円＝生命保険加入5000万円に加入したと思ってもらったら良いかと思います。
【参考までに】
借入額5000万円⇒変動金利0.5％ 35年返済 月々129,792円 総返済額51,512,928円
借入額3800万円⇒変動金利0.5％ 35年返済 月々98,642円 総返済額41,429,825円
一助になれば幸いです。
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団信については他の方が述べていらっしゃいますので、重ねて申し上げることはありません。
しかし、返済中に亡くなられない場合、つまり団信を使う機会が無い場合、頭金の入れる場合と入れない場合が同じかというと、まったく異なります。
結論から申し上げると、インフレ初期にあたる現在、頭金を入れるよりフルローンの方が有利です。日本はこれまでデフレ期が長すぎたので、インフレがどのようなものであるか、教科書でしか習ったことが身についていないのですが、デフレはモノの価値があがり貨幣価値が下がる現象です。家はモノであり、ローンは貨幣です。現時点で貨幣を借り、返すのは価値が下がった貨幣です。金利水準が低い現状では、多めに借りて不動産を購入することは経済合理性に合致しています。
しかし、頭金を現金で保有したままではデフレ下では価値が下がってしまいますので、株式等の資産を購入することで価値の低下を食い止め、もしくは上昇させることも可能だと思います。