不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
20代
女性
エリア

福岡県北九州市八幡東区
投稿日

2025/01/17
更新日

2025/01/18
［2回答］

251 view

フリーランス向けの住宅ローンはありますか？

フリーランスになって約2年ほどたちました。
年収は350万ほどですが、安定しない月もあります。
この場合だと、住宅ローンは組めないのでしょうか。
どのくらいの勤続年数や収入証明が必要なのか教えていただきたいです。

以前、友人からフリーランス向けに、審査基準が緩和されている住宅ローンがあると
聞いたことがあるのですが、そのような金融機関はありますか？
おすすめの金融機関と、金利や条件などで比較するポイントなども教えていただけると嬉しいです。

私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2025/01/18
ご相談を拝見しました。

フリーランスの場合、一般的な会社員と比較して収入の安定性や将来性などについて厳しく審査される傾向があります。

そのため、まず「フラット35」の利用を検討されると良いでしょう。フラットはフリーランスであっても利用でき、審査基準も緩やかです。それ以外では、PayPay銀行やソニー銀行、住信SBIネット銀行など、ネット銀行がフリーランス向け住宅ローンを充実させる動きを見せていますが、フラットほどには審査基準が緩やかではない点には注意が必要です。
私が回答します
角田浩崇

イエステーション博多店 (株)コムハウス
- 30代
- 福岡県
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2025/01/17
はじめまして、イエステーション博多店　㈱コムハウス　角田と申します。

フリーランスとして住宅ローンを組むことは可能な場合もありますが、サラリーマンに比べて審査が厳しくなることが一般的です。フリーランスの場合、収入が安定しないリスクがあるため、金融機関は返済能力を慎重に評価します。ただし、近年はフリーランスや個人事業主向けに対応した住宅ローン商品を提供する金融機関も増えていますので、選択肢が広がりつつあります。

フリーランス向け住宅ローンのポイント
1. 必要な勤続年数
多くの金融機関では2年以上の継続的な事業実績を求めます。あなたの場合、フリーランス歴が約2年とのことなので、条件を満たしている可能性があります。一部の金融機関では1年未満でも申し込み可能な商品もありますが、その場合は事業の将来性や収入の安定性がより厳しく審査されます。

2. 必要な収入証明書
金融機関は過去の収入を重視します。以下の書類が一般的に必要です：

・確定申告書の控え（通常は直近2～3年分）
・納税証明書
・事業収支明細書や請求書（必要に応じて）
安定しない月があるとのことですが、確定申告書に記載される年間の収入額が重要視されます。

3. フリーランス向け住宅ローンを提供する金融機関
以下の金融機関が、フリーランスに比較的対応しやすいとされています：

ARUHI（アルヒ）
フリーランスや個人事業主向けに柔軟な審査を行うことで知られています。
「フラット35」を利用可能。全期間固定金利で安定した返済が可能です。

楽天銀行
ネット銀行ならではの低金利が特徴。フリーランスでも利用可能な場合があります。

住信SBIネット銀行
審査基準が比較的柔軟で、事業主向けの相談にも対応しています。

地方銀行や信用金庫
地域密着型で、個別の事情に配慮してくれる場合があります。

4. 金利や条件で比較するポイント
金利タイプ：固定金利、変動金利、選択型（固定と変動の組み合わせ）を検討。フリーランスの場合、収入が不安定なケースもあるため、固定金利で返済計画を立てるのもおすすめ。

借入期間：長期で借りるほど毎月の返済額が抑えられますが、総返済額が増える点に注意。

保証料や手数料：ネット銀行の場合、保証料が無料な場合も多いですが、その分手数料が高めのケースがあります。

審査基準：フリーランス向けの商品や特別プランがあるか確認。

5. その他のアプローチ
連帯保証人や共同名義：安定した収入のある家族やパートナーと共同名義でローンを組むと、審査に通りやすくなる場合があります。

頭金を多く用意：借入額を減らすことで審査が通りやすくなる場合があります。一般的には物件価格の10～20％を頭金として準備するのが理想です。

まとめ
あなたの場合、フリーランス歴が2年であるため、住宅ローンの申し込み条件を満たしている可能性が高いです。ただし、金融機関によって審査基準が異なるため、事前に条件をよく確認し、複数の金融機関に相談することをおすすめします。特に「フラット35」などの公的住宅ローンは、フリーランスでも比較的利用しやすい傾向があります。

一度、ARUHIや住信SBIネット銀行に問い合わせてみると良いでしょう。また、条件や金利が変わる可能性があるため、最新の情報を確認してから進めてください。

以上、参考になれば幸いです。