不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

東京都武蔵野市
投稿日

2025/10/13
更新日

2025/10/20
［1回答］

1251 view

新築戸建ての購入金額の適正値と住宅ローンについて

初めまして。
現在30代前半の夫婦で、子供は今の所無しですが将来1人出来てくれたら、考えております。
世帯年収は1000万ほど（夫700.妻300）、別で副収入が100〜150万の幅で毎年あります。

都内23区外エリアでの戸建て購入を検討していますが、建物土地含め希望の物件はおおよそ5500〜6000万ほどが相場となっている印象でした。
現在の賃貸家賃が12万程で、年間の貯金額はおおよそ150〜180万ほど、資産額は6〜700万ほどになります。

この状況で上記金額の借入は妥当かどうかをご相談したいです。
夫個人のみでの借入は難しそうでしょうか。

また、検討初期段階では変動金利を想定していましたが、直近での利上げを見ているとどちらが良いかの判断も難しく…。
併せてご相談させて頂けますと幸いです。

私が回答します
金澤寿一郎

株式会社tento
- 30代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2025/10/20
株式会社ｔｅｎｔｏの金澤と申します。
ご相談内容拝見しました。

ご購入の検討状況、承知いたしました。
世帯年収が高く、貯蓄もされているため目標の物件価格は十分に妥当です。

要点は以下の通りです。
■購入金額の妥当性:
物件価格5,500万～6,000万円は、世帯年収1,000万円の年収倍率（5.5～6倍）として一般的に適正範囲です。現在の家賃と貯蓄ペースから見ても、無理なく返済可能と判断できます。

■旦那様のみの借入:
年収700万円のみでの6,000万円近い借入は、年収倍率が高すぎるため（8倍超）審査通過はなかなかハードです。（何とかする手ももちろんありますが安全なラインとは言い難いです）
奥様との「収入合算」または「ペアローン」を前提とすることで、希望額の借入は固いものとなります。

■金利の選択:
変動金利はスタート金利が低く、総支払額を抑えられるメリットがあります。
ご相談者様のご家庭は貯蓄力があり、将来利上げがあっても繰り上げ返済などで対応できる体力があるため、変動金利のリスクを許容しやすい状況です。
金利上昇リスクに備えつつ、変動金利を軸に検討されることをオススメします。

当社ではお手伝いをする際に、まずはファイナンシャルプランナーの方を交えて適正な借り入れのゾーンと予算を確認します。その上での上振れ下振れは当然良いと思うのですが、感覚で進めてしまう事が一番危ういものと考えます。
ご相談者様のお住まい探しがスムーズに進みますことを心より祈っております。

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