不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

千葉県柏市
投稿日

2026/08/12
更新日

2026/08/12
［2回答］

202 view

リフォーム費用も一緒に借りる予定が、見積もりが間に合わない

リフォーム前提で中古マンションを購入予定です。
リフォーム費用は住宅ローンと一緒に借りたいと思っているのですが、契約までの日程がかなり近く、リフォーム会社の見積もりが間に合いません。

ざっくり400万円くらいと言われていますが、正式な金額ではありません。

不動産会社からは見積もりがないと一緒に借りられない可能性があると言われました。

見積もりがない場合は、一緒にローンを組むことはできないのでしょうか。

私が回答します
古森正樹

コンサルティングジャパン株式会社
- 50代
- 東京都
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/08/12
正式な見積書がない状態では、住宅ローンとリフォーム費用を一本化して本審査を通すことはできません。
なお、「住宅ローン」とは別枠の「リフォームローン」を単体で組んだ場合、金利が2〜5%前後と高くなり毎月の返済負担が跳ね上がりますので注意が必要です。
まずは不動産会社へ早めにご相談されることをおすすめします。
私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/08/12
リフォーム費用も住宅ローンに含めたいのであれば、
今回の「正式な見積もりが間に合わない」という点は、少し注意した方がいいと思います。

結論からいうと、見積書がないから必ずリフォーム費用を借りられない、
ということではありません。
ただ、
金融機関としては「400万円くらい」という口頭の金額だけでは融資額を決めにくいのが普通です。

住宅ローンは、単純に「400万円欲しいから400万円貸してください」というものではなく、
何にいくら使うのかを金融機関が確認したうえで融資するものだからです。

実際、住宅購入とリフォームをまとめて申し込める金融機関でも、
本審査時にリフォーム工事の請負契約書や見積書を求めているところがあります。

一方で、金融機関によって必要書類や提出するタイミングは違います。
住宅金融支援機構でも、工事請負契約書がない場合に、
工事内容や金額を確認できる見積書・注文書などで確認する仕組みがあります。

ですから、今の段階で「もう400万円は借りられない」と考える必要はありません。

私なら、まず不動産会社に任せきりにせず、利用予定の金融機関に直接確認してもらいます。

「中古マンションの購入と同時に約400万円のリフォームを予定している。
ただし正式な見積書が契約までに間に合わない。
概算ではなく、どの程度の資料があれば審査を進められるのか」

ここを確認するのが先です。

例えば、リフォーム会社に急いでもらって概算見積書だけでも出してもらえるのか、
工事内容と金額が分かる資料で一旦審査できるのか、
正式な請負契約書はいつまでに必要なのかなど、金融機関によって対応が違います。

逆に、ここを確認せずに「400万円くらいだから大丈夫だろう」
と考えて契約を先に進めるのはおすすめしません。

特に気を付けたいのは、
物件の購入契約とリフォーム費用の融資は別々に考えた方がいいということです。

「物件は買えたけれど、
予定していたリフォーム費用の融資が認められなかった」ということになると、
自己資金で追加費用を出すか、リフォーム内容を大幅に削る必要が出てきます。

ですから、今回であれば、「物件価格＋諸費用＋リフォーム400万円程度」まで含めて、
最終的にいくら借りるのかを金融機関に確認してから契約に進むのが理想です。

もし見積もりが契約日に間に合わないのであれば、リフォーム会社に事情を説明して、
まず融資審査に使える見積書を急いでもらう方法もあります。

不動産会社から「見積もりがないと難しい」と言われているのであれば、
その担当者に、「どこの金融機関で、いつまでに、
どの書類が必要なのか」まで確認してもらってください。

ここが分かれば、単純に「間に合わないからリフォーム分は借りられない」という話ではなく、
金融機関のルールに合わせて、今から何を揃えればいいかが見えてきます。

中古マンションを買ってからリフォームする場合、物件そのものだけでなく、
リフォーム費用まで含めた資金計画が重要です。

400万円という金額が本当に400万円で収まるのかも含めて、
購入価格とリフォーム費用を合わせた総額で無理のない返済になるかを確認してから進めるのが、
一番安心できる進め方だと思います。

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