不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
エリア

大阪府大阪市天王寺区
投稿日

2026/01/31
更新日

2026/02/01
［1回答］

442 view

団信あり変動か団信無しになるかもしれない固定(フラット)か迷ってます

持病があり団信に入れないかもしれない状況でしたが、大手銀行の団信にとおり、変動で本審査がとおりました。大手銀行の審査中に団信が通らないと思い、フラット35で検討し、団信なしで金利が0.2%下がることや最初5年はポイントで金利が1%下がることもあり、金利上昇傾向の今は悪くないと思い出していました。私に万が一があった際は、生命保険と預金でローンは残りません。収入保障保険もあるので家族の生活費も問題ないです。ただ、やはり団信は必要かと思い、後ほどフラット35で団信の審査を受けました。
フラット35の団信の結果がまだ出てない状況ですが、大手銀行はすぐに決裁しないとスケジュールに間に合わないと言われ、すぐに決断が必要です。フラット35を諦め団信ありの変動で大手銀行にするか。団信が確実な大手銀行を諦め、フラット35にするかどちらがいいでしょうか。フラット35の場合は団信に入れない可能性もあります。最悪のリスク回避はできていますが、どちらがいいのか迷っています。

私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/02/01
ご相談を拝見しました。

民間金融機関の住宅ローンとフラットは、貸付条件や金利などが異なるため一概にどちらが良いとは言えません。もっとも、持病がありながら団信の審査を通過したとの事情を踏まえると、万が一の場合に住宅ローン残債が直接弁済される仕組みを確保できている点で、大手銀行を選択した方が相談者様にとって有利と考えられます。

最悪のリスクに備えられているとはいえ、団信に加入せず生命保険でローン残債を返済するとの計画は、積極的に勧められる選択肢とは言い難いためです。

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