不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
女性
エリア

東京都江戸川区
投稿日

2026/09/17
更新日

2026/09/18
［1回答］

125 view

ボーナス払いを入れないと希望の物件に届かない

希望物件が4,800万円なのですが、ボーナス払いを入れないとローンを組めないかもしれません。
夫は年収550万円、私が320万円です。
現在妊活中で、子供ができて育休復帰後はパート勤務を希望しています。

夫だけの収入ではローンが厳しい為、私の分も合算してローンを組む予定です。
夫の年収550万円はボーナス込みなので、ボーナス月に多めに返済に回せばなんとかいけるか？というところなのですが、高望みしすぎでしょうか。

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/09/18
4,800万円の物件が高望みかどうかは、今の年収だけで判断しない方がいいと思います。

今回一番気になるのは、4,800万円を借りるためにボーナス払いまで使わないと難しいことより、
これからお子さんができて、奥様が育休から復帰した後はパート勤務を希望されていることです。

住宅ローンは「今の世帯年収なら払える」ではなく、
収入が下がった後も無理なく払えるかで考えた方がいいです。

特に、ご主人の年収550万円がボーナス込みなのであれば、
そのボーナスを住宅ローンの返済に組み込んでしまうと、ボーナスが少なかった年や、
まとまった出費があったときに家計が苦しくなります。ボーナス払いは月々の返済を軽く見せることはできますが、年間で支払う住宅費そのものが安くなるわけではありません。

また、奥様の収入を合算して借りられたとしても、
「借りられる金額」と「奥様がパートになった後も無理なく返せる金額」は別です。

私なら、まずボーナス払いを使わず、ご主人の収入を基本として考えます。
その上で、奥様がパートになった後の収入は、返済を成立させるためではなく、
家計に余裕を持たせるための収入として考えます。

4,800万円の物件そのものを諦める必要はありません。
ただ、今の条件で「ボーナスも奥様の収入も必要」という計算になるのであれば、
私は少し背伸びをしていると思います。

家は買った瞬間がゴールではなく、お子さんが生まれてからの生活が何十年も続きます。
今の収入でギリギリ買える家ではなく、奥様が働き方を変えても、子育てをしながらでも、
無理なく暮らせる金額から物件価格を決めるのがいいと思います。

金子徳公さんに無料相談する