不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
女性
エリア

東京都板橋区
投稿日

2026/06/30
更新日

2026/07/02
［1回答］

317 view

金利優遇条件を解約してしまった。金利が上がる通知が来て、夫にまだ言えていません。

7年前に夫名義で住宅ローンを組んだとき、当初の変動金利が0.475％という条件で、そのためには「給与振込口座の設定」と「指定カードの利用」が必須と説明されました。
当時はそういうものかと思って手続きして、そのまま7年間ずっと私が家計管理を担っていました。

去年の秋、夫の会社が給与振込先を指定口座に統一することになって、その銀行への振込が止まりました。
夫には「ちょっと手続きが必要」と伝えたんですが、忙しいからお前がやってくれと言われ、私が対応することに。
変更手続きは問題なく終わったと思っていたんですが、先月「金利優遇条件の一部が失効しました。適用金利を見直します」という通知が届きました。

通知には「現在の適用金利0.475％から0.975％に変更」と書いてありました。
正直最初は誤差かと思ったのですが、残債が2,600万円ほどあって、計算してみたら月々の返済が4,000円以上増える試算になりました。
しかも半年ごとに見直しが入る仕組みなので、今後の金利次第ではさらに上がる可能性があると書いてあって、怖くなってきています。
問題がもう一つあって、その指定カードなんですが、私が数年前から少しずつ使っていて、今38万円ほど使い込んでいます（夫には言ってません）
毎月最低返済額だけ払っていたので遅延はないんですが、この状況で金利の件を夫に話したら、カードの残債まで一緒に発覚する気がして、どう切り出せばいいかわからなくて止まっています。

銀行に問い合わせたら「優遇条件の復活には再申請が必要で、審査に時間がかかる場合がある」と言われました。
審査があるということは、カードの残高も信用情報として見られるということでしょうか。
再申請して優遇金利に戻れる可能性はありますか。
また、夫に言わずに私だけで対処できる範囲があるとしたら、どのくらいまでなのか知りたいです。

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/07/02
今回のケースは、法律や住宅ローンの制度というよりも、まず銀行に確認することと、
ご夫婦で話し合うことが一番大切な問題です。

まず、金利優遇が失効した理由や、優遇を再適用できる可能性については、
契約内容や銀行ごとの取り扱いによって異なります。

優遇条件を満たせば再度適用される銀行もあれば、
一度失効すると元の優遇には戻れない商品もあります。

また、再審査が必要になる場合もありますので、
まずは銀行へ具体的な条件を確認することをおすすめします。

再申請の際に何を審査されるかも銀行ごとに異なります。

住宅ローンそのものの返済状況だけを見る場合もあれば、
現在の信用情報を確認する場合もありますので、この点も銀行に確認するのが確実です。

一方で、ご主人名義の住宅ローンであれば、
優遇条件の変更や再申請は名義人であるご主人の協力が必要になるケースが少なくありません。

そのため、ご自身だけで対応できる範囲には限界があります。

また、金利が上がったことだけでなく、
カードの利用残高についても、ご夫婦の家計に関わることです。

住宅ローンはこれから何十年も続く大きな支払いですから、
早めに現状を共有し、一緒に今後の対応を考えた方が、
結果的には負担を小さくできることが多いと思います。

銀行への確認は早いほど選択肢が広がる可能性がありますし、
ご主人への説明も時間が経つほど難しくなりがちです。

まずは銀行に現在の契約状況と優遇復活の条件を確認し、その内容を整理した上で、
ご夫婦で今後の家計や返済方法について話し合われるのが現実的な進め方ではないでしょうか。

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