不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 50代
- 女性
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- エリア
- 新潟県新潟市西蒲区
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- 投稿日
- 2024/12/28
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- 更新日
- 2025/01/06
- ［2回答］
1733 view
友人が住宅ローンの連絡保証人になっている
先日友人と会った際、息子の家の住宅ローン保証人になっていると聞きましたが、
通常、住宅ローンは家が担保になるので連帯保証人は不要ですよね？
どんな場合に必要になるのでしょうか。
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住宅ローンは人に貸すのです。だからあんなに低金利で貸してくれるのです。個人宅の担保価値は掛け目を二重三重にも掛けるので大した評価にはなりません。
定期収入があるサラリーマンが一番回収しやすいので、連帯保証人が必要なのです。
銀行にとって、金主である預金者が大事。だから本店前の商店街がシャッター街化していても平気です。本来銀行の収益源は貸出先の金利ですから、融資先はお客様なんですが、逆になってますよね。
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 京都府京都市中京区
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- 投稿日
- 2026/02/05
- ［1回答］
938 view
団信に入れずペアローンが不可だった場合に収入合算ローンに出来るのか
現在共働きで新築戸建ての購入を予定しています。 銀行でペアローン（夫50私50の割合）に申し込んだのですが、手術歴があったため団信に加入することができず、私のローンが降りませんでした。 この場合、収入合算の住宅ローンを夫の名前のみで申請し、私が連帯保証人になる形で再度申し込むことは可能でしょうか？ 一度団信に加入できなかった記録は残っていたりして、私が保証人になることができない、など起こり得るのかが心配です。 お詳しい方がおられましたら教えていただけますと幸いです。
938 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都練馬区
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- 投稿日
- 2026/02/26
- ［1回答］
1534 view
転職してからどれくらい勤続年数が経てば住宅ローン申請可能ですか？
同業で転職をする予定です。 年収は少しアップする予定ですが、住宅ローンがいつ頃から申請可能なのか教えてください。 銀行によってバラバラなのでしょうか？メガバンクでローンを組む予定ですが、ネット銀行や地方銀行の方が通りやすいのでしょうか。 結婚2年目で、転職が落ち着いたら中古マンションの購入を考えているため、だいたいのローン可能な時期を把握したいです。
1534 view
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50代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都西東京市
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- 投稿日
- 2026/01/10
- ［0回答］
1035 view
本審査のときの「他の金融資産」とは
三菱UFJの仮審査は通過し、まだ本審査をUFJにお願いするか決めてはいないのですが、本審査の入力の流れはみてみました。 夫は転職して3年未満なので、過去全ての職歴を入力しなければいけないことも不安ですし、他に金融資産があれば入力するようにとの欄も、ほとんど夫名義の預金がないので（夫の収入で生活しているので）すが、それでも大丈夫なのか不安です。この場合の「金融資産」は預金含みますよね？ 株や国債はやっていません。確定拠出年金が少しあるくらいです。ちなみに、共有名義にして、自己資金は私名義の預金から出します。
1035 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 神奈川県相模原市南区
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- 投稿日
- 2026/01/09
- ［1回答］
947 view
信用情報にA単発(2025/6、その他は全て$)・直前完済(2026/6にMUFGのカードローン完済予定)あり。2026年9月に住宅ローン申込は現実的か（公務員/年収700）
住宅ローン審査の見立てと、申込戦略について相談です。 1. 属性 職業：公務員 勤続：18年目（申込時点） 年収：700万円 家族：配偶者・子ども2人 配偶者：年収400万円、勤続8年（育休期間あり）、復職済み、信用情報は問題なし 2. 信用情報の状況（重要） 過去に個人再生をしましたが、信用情報上の異動は2026年1月に抹消 CICに「A」が2025年6月に単発1回のみ（連続なし）。それ以外は基本「$」 2026年8月にCIC/JICC/KSCを再開示して、すべてクリーンになっているか確認予定 現在のカード残債（リボ等）：約78万円（※延滞・引落事故はなし） 2026年6月末に完済予定（毎月3万円の引落＋臨時返済で上乗せして返済） 完済後、リボ枠・カードローン枠・キャッシング枠はすべて0にして解約予定 申込履歴：申込前には新規申込を一切しない予定 3. 申込時期 賃貸更新が1月のため、現実的には2026年9月に住宅ローン申込を考えています （家族の事情で、8月に前倒しの可能性もゼロではありませんが、基本は9月、遅くても10月） 4. 物件条件と予算感 譲れない条件：駅徒歩15分以内（妻の通勤・子どもの送迎の都合） その条件だと相場が4,000〜4,500万円程度 物件は仲介ありの可能性が高い（売主直もあれば検討） 5. 資金プラン 4,000万の物件 頭金：400万円 借入：3,600万円 ローン手数料：定額型想定 現金：400万円は手元に残したい 6. 申込先 第一希望：財住金（全期間固定で検討） バックアップ：ろうきん 7. 質問したいこと 上記の信用情報状況（A単発1回＋完済直後）で、2026年9月の申込は現実的か 財住金/ろうきんの傾向として、固定（フラット系）と変動で審査難易度は変わるのか 借入希望額が満額出ない場合、後から配偶者を連帯債務に追加する等の調整は可能か（最初から組み直しが必要か） 連帯債務（またはペアローン）にした場合の、配偶者側の主なデメリット（将来の借入・離婚時・団信等） 以上、率直な見立てと戦略を教えていただきたいです。
947 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 愛知県名古屋市北区
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- 投稿日
- 2025/09/08
- ［1回答］
1478 view
住信SBIの団信で指摘…対処法は？
住信SBIで事前OK→団信告知で追加書類を求められました。 健康診断の再検査歴が原因かも。 団信で落ちる場合の代替（ワイド団信・引受条件付・フラット35の団信選択）や、 病歴開示の範囲と告知義務違反をしてしまったらどうなるのか教えて下さい。 金融機関変更の場合、どこがおすすめか教えてください。 決済日まで時間がありません。
1478 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都中野区
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- 投稿日
- 2026/08/12
- ［1回答］
161 view
会社員のまま借りる予定が、独立の話が出てしまった
5,400万円の中古マンションを購入予定です。 住宅ローンは私単独で進めていて、事前審査は通っています。 今の年収は約720万円で、会社員です。 ただ、勤務先の上司から、会社を退職し、今の勤務先と業務委託契約を結ぶ形で独立しないか という話をされました。 収入は今より増える可能性がありますが、会社員ではなくなります。 まだ正式に決めたわけではありません。 でも、本審査や引渡しの時期と重なりそうです。 住宅ローンを申し込む時点では会社員でも、近いうちに独立する可能性がある場合、審査に影響しますか？ 正式に決まっていなければ、伝えなくても大丈夫なのでしょうか。
161 view
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都杉並区
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- 投稿日
- 2026/04/17
- ［2回答］
472 view
金利上昇に備えて固定に切り替えるべきか悩んでいます
住宅ローン残債は約3,800万円、変動金利で借りており、現在の返済は月11万円ほどです。借入から5年が経過しています。 最近の金利上昇のニュースを見て、このまま変動のままでいいのか不安になっています。 銀行に相談したところ固定への切り替えも可能と言われましたが、金利は今より高くなります。 今の時点で固定にすると安心感はありますが、トータルの支払いが増えるのではとも思っています。 金利がどこまで上がるか分からないですが、どのタイミングで判断すればいいのか良いのでしょうか。
472 view
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都東久留米市
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- 投稿日
- 2025/03/29
- ［1回答］
4343 view
住宅ローン4000万円…組んだときは大丈夫だと思ったが
3年前に、郊外の新築一戸建てを4,000万円の住宅ローンで購入しました。 夫婦共働きで、当時は「このくらいならいける」と思っていたのですが、最近、生活費・教育費・物価上昇の影響で、ローンの重さがじわじわ効いてきていて正直かなりきついです。 子どもは小学生と保育園児の2人。教育費のピークはまだ先だと分かっているのに、今の時点で毎月の返済（約10万円強）と固定資産税、車の維持費、保険料などが家計を圧迫しています。 思い切って繰り上げ返済も検討していますが、手元資金を減らすのも怖い。 また、住宅ローン減税が縮小されていく中で、「このまま35年返済を続けるのが正解なのか？」「金利が上がったら破綻しないか？」という不安もぬぐえません。 借り換えをした方がいいのか、それとも生活費を見直すべきなのか（固定費などはかなり削りました）、何か良い方法はないでしょうか
4343 view
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 長野県松本市
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- 投稿日
- 2025/02/04
- ［2回答］
2793 view
50代での住宅ローン残債、繰り上げ返済するべきでしょうか
現在、変動金利で2,000万円の住宅ローンを返済中ですが、私が50代になるころにはまだ残債が1,000万円ほど残る見込みです。 老後資金も考えると、可能な限り繰り上げ返済をしておくべきか、それとも資産を確保しておいた方が良いのか悩んでいます。 どう判断すればよいでしょうか？ 妻と、高校生の子供と大学生の子供がおり、まだ養育費がかかります。
2793 view
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30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都台東区
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- 投稿日
- 2025/11/07
- ［1回答］
1156 view
連帯債務より、ペアローンの方が控除額が大きいですよね？
ペアローンと連帯債務との違いが曖昧なのですが、ペアローンは双方で住宅ローン控除が使えるからお得という認識であっていますか？ マンション購入予定ですが、ペアローンの選択肢を進められて夫婦で話し合っていたところ、夫から自分名義にして、連帯債務として一緒に返済していく方が良いんじゃないかと言われました。 お互い専門職についており、子供ができても正社員で続けていくつもりです。
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物件担保と人的保証は別物です。金融機関は融資する際、延滞に備え物件を担保にとると同時に、人的担保（連帯保証人）を要求するのです。もっとも、高額な不動産の取引では保証会社に保証を委託することで、個人が直接連帯保証人になるリスクを回避することが一般的です。
ただし、返済能力に懸念がある場合や物件評価が低い場合には、例外的に連帯保証人が求められるケースもあるのです。