不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
男性
エリア

東京都北区
投稿日

2026/03/19
更新日

2026/03/20
［1回答］

438 view

住宅ローン完済年齢が83歳

現在48歳で、再婚してマンション購入を検討しています。
気に入っている物件は6,000万円ほどで、住宅ローンを組む場合は35年ローンになる予定です。
そうすると完済年齢が83歳になります。
銀行の担当者からは「審査上は問題ない」と言われているのですが、現実的に考えるとかなり長い期間のローンになるため少し不安があります。
今は共働きで世帯年収も900万円ほどあるのですが、将来の収入や健康のことを考えると、そこまで長いローンを組んで大丈夫なのか迷っています。
40代後半で35年ローンを組む人は一般的に多いのでしょうか。

私が回答します
福島

関計株式会社
- 40代
- 大阪府
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/03/20
ご相談内容拝見いたしました。

ご再婚と新生活に向けたご検討、おめでとうございます！完済が83歳になることへのご不安、非常にまっとうで現実的な視点です。

要点を3つに絞って簡潔にお伝えしますね。

〇40代後半での35年ローンは「実は多い」
結論から言うとかなり一般的ですが、実際に80代まで払う人は少数です。月々の負担を抑えるためにローン期間を最長にし、「定年時の退職金や貯蓄で一括返済する（長く借りて短く返す）」という戦略をとるのが基本です。

〇銀行の「審査OK」＝「老後も安心」ではない
銀行の審査は「今の収入」と「完済年齢の規定」をクリアしているかを見るだけです。定年後に収入が年金中心になった際、毎月十数万円のローンを払い続けられるかどうかは考慮されていません。

〇現実的に考慮すべきリスク
定年後の収入減: 現役時代と同じ返済額は、年金生活では大きな負担になります。
維持費の上昇: ローンだけでなく、マンションの「修繕積立金」は将来値上がりするのが一般的です。
健康リスク: 共働き前提の場合、どちらかが病気などで働けなくなった際の備えが必要です。

今のまま進める前に、「定年を迎える65歳時点でローン残高がいくらになり、それを退職金や貯蓄で完済できるか」を把握することが何より大切です。