不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

千葉県船橋市
投稿日

2026/04/14
更新日

2026/04/15
［3回答］

623 view

引き渡し直前に車のローンを組んでしまいました。

新築マンションの引き渡しを来月に控えています。
住宅ローンは4,200万円で本審査も通っており、あとは実行を待つだけの状態です。
ただ、最近になって車が故障してしまい、通勤に必要なため急遽新しい車を購入しました。
その際にディーラーローンで約250万円を組んでしまっています。
本審査はすでに終わっているので大丈夫だと思っていたのですが、友達に話したら心配され、不安になっています。

私が回答します
古森正樹

コンサルティングジャパン株式会社
- 50代
- 東京都
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/04/14
住宅ローンの本審査承認後であっても、融資実行（お金が振り込まれるタイミング）までに新たな借り入れを行うことは、非常に慎重な判断が必要な事態です。

銀行は融資を実行する直前に、改めて「個人信用情報」を確認することがあります。
そこで他社からの借り入れが判明すると、以下のリスクが生じる可能性があります。

◆再審査による減額や否決: 新たなローンの返済額が加わることで「返済比率」が基準を超え、借入額を減らされたり、最悪の場合は融資が取り消されたりすることがあります。

◆条件の変更: 適用されるはずだった優遇金利が受けられなくなるケースもあります。

通勤に不可欠という「やむを得ない事情」は考慮の余地がありますが、まずは一刻も早く住宅ローンを申し込んでいる金融機関の担当者に正直に相談することを強くおすすめします。

事前に報告することで完済を条件に融資を継続するなど、解決策を提示してもらえる可能性があります。
隠したまま実行日を迎えるのが最もリスクが高いため、早急に動かれるのが最善です。
無事に新生活を迎えられるように応援いたします。
私が回答します
福島

関計株式会社
- 40代
- 大阪府
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/04/15
ご相談内容拝見いたしました。

結論から申し上げますと、至急、住宅ローンを申し込んでいる金融機関、または担当の不動産会社に「車のローンを組んだこと」を正直に報告し、相談してください。

理由については、

〇最悪の場合、住宅ローンが取り消される可能性
融資実行（お金が振り込まれる日）の直前に、金融機関は再度個人の信用情報をチェックします。ここで車のローンが発覚すると、返済比率が悪化し、融資の減額や承認取り消しになるリスクがあります。

〇黙っているのが一番危険です
金融機関からの指摘で発覚した場合、虚偽申告や契約違反とみなされ、取り返しがつかなくなります。

〇早急な対応で解決できる可能性があります
金融機関との協議次第で「車のローンの一括返済」などの条件付きで事なきを得る可能性もあります。ご自身の判断で動かず、まずはプロの指示を仰いでください。

ご不安かと思いますが、まずは一刻も早く担当者へご連絡されることを強くお勧めいたします。
私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/04/15
ご相談ありがとうございます。

まず結論から言うと、引き渡し前・住宅ローン実行前に新たな借入を増やすのは、かなり注意が必要です。

住宅ローンは本審査が通っていても、融資実行までの間に銀行側が再度信用情報を確認することがあります。
そのタイミングで新しい借入が見つかると、「返済負担率が変わった」「当初の申告内容と状況が変わった」と判断される可能性があります。

今回のように250万円のディーラーローンだと、金額的にも軽くはないので、場合によっては融資条件の変更や減額、最悪だと再審査になる可能性もゼロではありません。

ただ、だからといって即アウトという話でもありません。

年収とのバランスや、他に借入があるか、月々の返済額がどの程度かによって判断は変わります。
特に年収に対して余裕がある方であれば、そのまま問題なく進むこともあります。

ただし、一番やってはいけないのは、「本審査通ったから大丈夫だと思った」「言わなくても平気だろう」で進めてしまうことです。

不動産営業側がそこまで細かく説明していないケースもありますし、住宅ローンの本審査が終わると気持ちが緩んでしまう方も多いです。

でも実際には、引き渡しまでが審査だと思っていた方が安全です。

「思った」「たぶん大丈夫」は、このタイミングではかなり危険です。

少しでも気になることがあれば、事前に銀行や担当者に相談しておく方が絶対にいいです。
後から発覚して問題になるより、先に共有して「このままで大丈夫か」を確認した方が、結果的に安心して進められます。

もし今からできることがあるとすれば、
・車のローンを一括返済できるか確認する
・頭金を増やせるか検討する
・住宅ローン担当者に事前相談する
このあたりです。

住宅ローンは、通った後よりも「実行されるまで」が意外と大事です。
ここで余計なトラブルを作らないことが、最後まで気持ちよく引き渡しを迎える一番のポイントだと思います。

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