不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

離婚
40代
女性
エリア

埼玉県川口市
投稿日

2026/05/18
更新日

2026/05/18
［1回答］

104 view

金利が上がって借り換えできず、名義変更が進みません

離婚協議中です。
夫婦共有名義のマンションがあり、住宅ローンもペアローンで組んでいます。

私は子どもとこのまま住み続けたいと思っており、夫の持分を買い取って、ローンも私名義にまとめたいと思っています。
ただ銀行に相談したところ、今の金利や私の年収では単独での借り換えが難しいと言われました。

数年前に買ったときより金利も上がっていて、同じ残債でも返済額がかなり重くなるようです。
すぐに売却するのも子どもの学校の都合で避けたいです。

離婚後もペアローンのままにするのは怖いですし、かといって借り換えも通らない状況です。
売却以外に何か他の選択肢はないでしょうか。

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/05/18
かなり難しい問題ですが、実はポイントは「住宅ローンをどうするか」より先に、“離婚をどう着地させるか”だと思います。

ここが整理できていない状態で、不動産だけ先に動かそうとすると、後から揉めやすくなります。

今回のケースでまず大事なのは、「ご主人の持分を買い取って、自分名義にまとめたい」という部分です。

これは単純に名義変更する話ではなく、実質的には“ご主人の持分を取得する”ということになります。

つまり、
・持分価格をどう考えるか
・財産分与をどう整理するか
・慰謝料との関係をどうするか
・ローン残債との差額をどうするか
ここが全部絡みます。

例えば、「ご主人の持分を引き受ける代わりに、慰謝料や財産分与は無し」なのか、逆に、「持分とは別に財産分与がある」のかで、話はかなり変わります。

さらに、銀行が一番気にするのは、“離婚後、その返済が本当に維持できるのか”です。

今は金利も以前より上がっているため、数年前に組めた条件と、同じ感覚では見てもらえません。

なので、単独借換えが厳しいという回答自体は、正直かなりよくあるケースです。

その上で、離婚後もペアローンを継続するのは、個人的には慎重に考えた方がいいと思います。

理由は、共有名義・共同債務のままだと、離婚しても金融機関から見れば“他人ではない”からです。

例えば今後、
・どちらかが支払遅延
・再婚
・病気
・失業
・相続
こういうことが起きると、不動産だけではなく、人間関係含めかなり複雑になりやすいです。

なので、「子どもの学校の都合があるから今はそのまま」という考え自体は理解できますが、実は“そのまま維持するリスク”もかなり大きいです。

一方で、すぐ売却だけが正解とも限りません。

例えば、
・一定期間だけ賃貸化
・親族援助を絡める
・持分調整
・連帯債務整理
・売却時期を区切る
など、着地点の作り方はいくつかあります。

ただ、ここで大事なのは、“ご主人側がどう考えているか”です。

例えば、
・ご主人は持分を手放す意思があるのか
・ローンだけ残ることを了承するのか
・養育費との整理はどうか
・今後の関係性はどうするのか
ここが見えないと、不動産だけでは進めきれません。

あと、意外と見落とされやすいのですが、ご両親から援助を受けられる可能性があるのか、逆にご主人側に支援があるのかでも、銀行判断は変わることがあります。

なので今回必要なのは、「不動産の話だけ」ではなく、
・離婚条件
・資金計画
・ローン
・今後の生活設計
を全部まとめて整理することだと思います。

離婚不動産は、感情だけでも、数字だけでも進みません。

だからこそ、誰か一人の意見だけで急いで決めるより、「何を優先して、どこを譲るのか」を整理していくことが、結果的に一番後悔しにくいと思います。

金子徳公さんに無料相談する