不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
40代
男性
エリア

神奈川県川崎市多摩区
投稿日

2026/06/27
更新日

2026/06/27
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フラット35Sの優遇期間が終わるタイミングで、変動に切り替えた方がいいのか悩んでいます

9年前に新築マンションを購入し、フラット35Sで借り入れました。
借入額は4,100万円、35年返済で、当初10年は金利優遇で1.05％が適用されています。

来年の3月で優遇期間が終わり、適用金利が1.8％前後に上がる予定です。
月々の返済は今の9万3千円から11万円台になる計算で、年間で20万円近く増えます。

ちょうど今、変動金利が上がり続けていることは気になっているのですが、それでも大手ネット銀行では0.5〜0.7％台のものがまだあって、フラット35の優遇後より低いです。

ただ、借り換えには諸費用が50万円前後かかると聞いていて、今の残債が3,400万円ほどある中でそれが回収できるのかどうか、試算の仕方がよくわからないまま時間が経ってしまいました。

妻はパートで年収130万円ほどあるのですが、借り換え審査のときに収入合算できるのか、それとも私一人の年収680万円で通すのか、どちらが有利なのかもわかりません。

優遇期間が終わる前に動くとしたら、どのくらいの時期から準備を始めれば間に合うでしょうか。
また、今の金利状況で変動に乗り換えるのは、フラット35を継続するより有利になる条件はあるのか、教えていただけると助かります。