不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

千葉県船橋市
投稿日

2026/11/12
更新日

2026/11/12
［1回答］

18 view

うつ病で服薬中だと住宅ローン審査は通らないですか？

うつ病になり1年が経ちますが、服薬しながら仕事を続けています。
支えてくれる彼女と賃貸暮らしですが、家賃の高騰により購入を検討しています。
症状は良くなってきている為、薬も減ってきている状態ですが、この状態での住宅ローン審査は厳しいでしょうか？
もし厳しい場合、治療が終わって何年経てば審査に通りやすくなるのでしょうか？

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/11/12
うつ病で治療中、服薬を続けているからといって、
住宅ローンが必ず組めないわけではありません。
ただし、現在も通院・服薬中という状況では、
一般的な住宅ローンの団体信用生命保険（団信）の審査は厳しくなる可能性があります。

住宅ローンを考える際には、
まず「金融機関の融資審査」と「団信の加入審査」を分けて考える必要があります。

金融機関の融資審査では、年収や勤務先、勤続年数、雇用形態、他の借入れ、
返済負担率などから、継続して返済できるかが判断されます。
現在も仕事を続けていて、収入が安定しているのであれば、その点はプラスの材料になります。

一方、団信は生命保険の一種ですので、
健康状態や治療歴をもとに保険会社が加入の可否を判断します。
うつ病で現在も服薬している場合、一般団信への加入が難しくなることはあります。

ただし、同じうつ病でも、
症状や治療期間、通院状況、服薬内容、休職歴などによって判断は異なります。
薬が減ってきていることは回復の経過として前向きな情報ですが、
それだけで加入できると判断されるわけではありません。

では、治療が終わってから何年経てばよいのでしょうか。

団信の告知書では、過去3か月以内の受診・治療・投薬や、
過去3年以内の一定期間以上の治療・投薬について尋ねられるものがあります。
ただし、告知項目や対象期間は保険会社や商品によって異なります。

そのため、一般的に「治療終了から3年経てば大丈夫」とは言い切れません。
治療が終了していても、告知書の質問に該当すれば申告が必要ですし、
3年以上経過していても必ず加入できるとは限りません。

また、一般団信が難しい場合でも、
引受条件を緩和した「ワイド団信」を取り扱う金融機関があります。
うつ病の治療歴があっても加入できる可能性はありますが、
こちらも保険会社による個別審査となります。

もう一つの選択肢が「フラット35」です。
フラット35は、健康上の理由などで団信に加入しない場合でも利用できます。
ただし、団信に加入しない場合、万一のことがあっても住宅ローンの残債はなくならず、
返済義務が残ります。支えてくれるパートナーがいるのであれば、
その場合の返済や住まいの維持についても事前に考えておく必要があります。

私なら、今の段階で治療終了を待つことだけを考えるのではなく、
まずは現在の収入や勤務状況、借入希望額を整理したうえで、
一般団信・ワイド団信・団信なしのフラット35を含めて、利用できる可能性を確認します。

なお、団信の告知では、現在の服薬や通院歴を正確に申告することが大切です。
住宅ローンを通したいからといって、服薬を自己判断で中止したり、
病歴を告知しなかったりすることは避けてください。
告知義務違反があると、
万一の際に保険金が支払われないなどの問題につながる可能性があります。

結論として、現在服薬中だからといって、住宅購入を諦める必要はありません。
ただし、一般団信の審査は厳しくなる可能性があるため、
治療が終わるまで何年も待つと決める前に、
利用できる住宅ローンの選択肢を確認することをおすすめします。

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