不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
女性
エリア

東京都町田市
投稿日

2026/07/16
更新日

2026/07/16
［2回答］

255 view

車のローンを完済する前提で、住宅ローン審査を進めていいのか

中古マンションを購入予定です。（物件価格4,800万円）
現在の世帯年収は夫が約560万円、私が約320万円です。
夫婦の収入合算で申し込む予定ですが、夫の車のローンが100万程あります。

車のローンがあると借入可能額に影響しますか？今すぐ完済しようと思えばできますが、頭金が減ってしまいます。
夫は、住宅ローンが通りやすくなるなら先に完済しようと言っているのですが、審査にどの程度影響するのでしょうか。

また、完済して貯金が少なくなることも、住宅ローン審査ではマイナスに見られるのでしょうか。

私が回答します
山賀達木

株式会社トップトラスト
- 30代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/07/16
ご相談内容を拝見しました。
結論、車のローンは審査に影響するので、完済すれば借入可能額は増える方向に働きます。
ただ、頭金を削ってまで完済する必要はないです。
住宅ローンの審査では、年収に対する全部の借入の返済負担率を見られます。
車のローンが残っていると、その分住宅ローンに回せる枠が圧迫されるので、完済すればその分借入可能額は増えます。増える額は車のローンの残債・返済額次第です。
ただ、完済のために頭金を大きく削ると、諸費用(物件価格の6〜8%程度、4,800万円なら300〜400万円)や購入後の出費に対応できなくなるリスクがあります。貯金が少ないこと自体は、審査で直接マイナスに見られるものではないので、無理に使い切る必要はありません。
一番確実なのは、完済した場合としない場合の両方で金融機関に事前審査を出してもらうことです。実際どのくらい借入可能額が変わるか数字で比較できるので、それを見てから判断すればいいと思います。
私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/07/16
ご相談内容でしたら、まずは車のローンが住宅ローン審査にどの程度影響するのかを
確認したうえで判断されるのがよいと思います。

車のローンが残っていると、その返済額も含めて返済負担率を確認されるため、
借入可能額に影響することはあります。

そのため、一般的には車のローンを完済してから住宅ローンを申し込む方が、
審査には有利になるケースが多いです。

ただ、今回のようにご夫婦の収入を合算して住宅ローンを組まれる場合は、
ご夫婦の合算年収に対して希望する借入額が返済負担率の範囲内に収まっていれば、
車のローンが残っていても問題なく審査に通るケースも少なくありません。

ですので、「必ず完済しなければ住宅ローンは組めない」というわけではありません。

私でしたら、まず担当の不動産会社や金融機関へ
「車のローンは完済予定ですが、完済前でも審査は可能でしょうか」と相談します。

金融機関によっては、「完済予定」という条件で審査を進めてくれることもありますし、
「今のままでも問題ありません」という判断になることもあります。

反対に、完済しなくても希望額で審査が通るのであれば、
無理に貯蓄を減らす必要はないという考え方もあります。

また、完済したことで貯蓄が多少減ることだけを理由に、
すぐに審査が不利になるケースはあまりありません。

それよりも、返済能力や収入の安定性、
返済負担率などを総合的に見て判断されることが一般的です。

住宅購入では、審査に通ることだけを考えるのではなく、
購入後も安心して生活できる資金計画になっていることが何より大切です。

まずは金融機関に審査をかけてもらい、
その結果を見て「完済した方がよいのか」「そのままでも問題ないのか」を
判断すれば十分だと思います。
焦って先に資金を動かすよりも、金融機関や担当者と相談しながら進めることが、
安心できる住まい選びにつながると思います。

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