不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

千葉県柏市
投稿日

2024/11/18
更新日

2024/11/18
［3回答］

2342 view

夫婦共働きで4000万円の住宅購入

共働きで夫婦です。（夫500万円＋妻350万円）
子供は4歳と5歳です。
来年から住宅購入に向けて本格的に動こうと思っているのですが
住宅ローンのことで不安になっています。

予算は4000万、預金は約300万円あります。
今後子供2人に学費や、大きくなると食費・生活費どちらも上がってくると思います。

この予算金額は現実的に厳しいでしょうか。
繰り上げ返済があると聞いたのですが、こちらについても簡単に教えていただくことはできますか。

私が回答します
笹原　真彩

有限会社山地不動産企画
- 20代
- 北海道
- 女性
- 不動産会社
投稿日

2024/11/18
ご質問拝見させていただきました。

世帯年収850万円であれば、4000万円の住宅ローンは現実的な範囲だと思います。

繰り上げ返済ですが、繰り上げ返済後に返済期間を短縮する方法と返済期間は変えずに月々の返済額を減額する方法がございます。
私が回答します
佐脇孝明

株式会社サワキタ不動産
- 60代
- 千葉県
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2024/11/18
住宅を購入されるには、今はいいタイミングだと思います。東京都心部はさすがに高くなってきていますが、その周辺の地域は時間差で今後も上がっていくと思います。金利も上昇すると思われますので、ご検討されるにはベストタイミングかと存じます。

世帯年収850万円で4000万円の物件ですから、年収の5倍以内なのであまり無理を感じません。
学費・食費・生活費については、昨今のインフレ状況を鑑みると、当然上昇してくると思われますが、ご収入もワンテンポ遅れて上昇してくると考えるべきでしょう。そうなった場合、負債総額は変化しません。つまり、負債は相対的に楽になってくる可能性があります。

現在のインフレ率が2％台後半で政府目標もおおむね２％ですので、目標通りのインフレ率が10年継続した場合、10年後の100万円は現在の価値に引き直せば実質82万円相当の意味合いになります。計算式：１００/（1+0.02）＾10＝82.0

インフレ率の話は非常にややこしいのですが、インフレ状態だと、将来の価格は上がっている、逆に言えば、将来の価格と比べて今の価格は下がっている、ということです。ローンを組むとその時点で負債残高は固定されます。インフレが亢進すると、負債返済時の価値はローン組成時より下がりますので、現金で買うよりローンで買った方が有利ということになります。
私が回答します
山下ひろき

ジャパン・ビルド株式会社（中古マンションなび渋谷区）
- 30代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2024/11/18
ご相談内容について拝見をさせて頂きました。
お子様のご年齢から察するとご年齢は30代から40代前半ばでいらっしゃいますか？
世帯年収が850万円とのことで4,000万円の物件を購入して、一般的には住宅ローンを組むことは特に支障はないかと思います。

今後、生活に必要な費用も増えていくため、頭金である300万円を使わず、頭金を0円で住宅ローンを組む方もいらっしゃいます。
頭金を0円にする場合の住宅ローンの事前審査を行い、頭金300万円を使う場合の金利と変わらないのであれば、頭金0円で住宅ローンを組むことも一つの選択肢かと思います。

例えば、4,000万円を住宅ローンを変動金利0.675%で35年払い（2024年11月～2059年10月）にした場合、以下の支払いとなります。

●4,000万円を住宅ローンで組んだ場合のお支払い金額：106,957円

また、繰り上げ返済に関しては2種類ございます。

・期間短縮型の繰り上げ返済
2059年10月分に支払う予定の金額から順に繰り上げてお支払するため、
完済時期が前倒しになり、総支払金額の金利分が減ってくる。

・月々の支払い軽減型の繰り上げ返済
完済期間は2059年10月までと変わりませんが、毎月のローンの支払い金額が変わる
100万円繰り上げ返済した場合：毎月の支払いが約104,283円になる。（約2,674円安くなる）

最近の銀行は繰り上げ返済をオンラインで行えますので、オンラインで行えば手数料もかからない金融機関が多いです。

ご参考にして頂けますと幸いです。