不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
男性
エリア

東京都板橋区
投稿日

2026/03/13
更新日

2026/04/09
［1回答］

797 view

共働き前提のローン、妻が退職したら破綻する可能性

築8年の中古マンションを7,480万円で購入予定です。
世帯年収は現在1,200万円ですが、そのうち妻の収入が約500万円を占めています。
借入は6,900万円、変動金利1.1％で月返済は約22万円、管理費などを含めると約27万円になります。

ただ、妻は将来的に仕事を辞めて実家の介護を手伝う可能性があります。
そうなると世帯年収は700万円台まで下がります。
共働き前提でローンを組むのは危険でしょうか。
将来の収入減を見越した借入額の目安を知りたいです。

私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/04/09
ご相談を拝見しました。

奥様が離職することを前提に考えた場合、家計の維持が困難となる可能性の高い計画です。さらに、将来的な金利上昇や管理費・修繕積立金増額のリスクなどを勘案すれば、さらにリスクが高まると予測されます。

共働き状態での年収に対する計画上の負担率（変動1.1％＋管理費）は約27％で、標準的と言えなくもありません。ですが、単独収入（700万円）で計算しなおせばおよそ46％に跳ね上がります。これは、住居費を支払った後に残る生活費（食費・光熱費・教育費等）を賄えない「生活破綻」の危険水準です。

奥様が離職する可能性が高いのであれば、相談者様の単独名義で購入できる物件を探す必要があり、その際の返済負担率は30％以下を目安にされることをお勧めします。その場合、ボーナス返済無しの負担月額は17.5万円、そこから管理費等を差し引けばローンの返済目安は月額14万円前後といったところでしょう。

金利や返済期間によって借入額は変動するものの、おおむね4,500万円以下に抑えるのが現実的なラインだと思います。

住宅購入はゴールではありません。購入後、家族が幸せな生活を送れることが目的です。奥様が安心して介護に専念できる環境を作るためにも、固定費という最大のリスクをコントロールされることを強くお勧めします。

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