不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
女性
エリア

神奈川県横浜市港北区
投稿日

2026/05/02
更新日

2026/05/02
［1回答］

887 view

育休明けの収入で本審査に通るか不安です

夫婦で中古マンションの購入を検討しています。
物件価格は5,200万円で、夫婦の収入合算で住宅ローンを組む予定です。
私は現在育休中で、来年4月に復職予定です。
育休前の年収は約420万円でしたが、復職後は時短勤務になるため、しばらくは年収が下がると思います。
不動産会社からは「復職予定なら審査できる可能性がある」と言われましたが、銀行によって見方が違うと聞いて、不安になっています。
夫単独だと借入希望額に届かず、私の収入を入れないと購入が難しい状況です。
育休中や時短勤務予定の場合、住宅ローン審査ではどのように見られるのでしょうか。

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/05/02
ご不安に感じるポイント、まさに多くの方がつまずくところです。
結論から言うと、

育休中・復職予定でも審査が通る可能性はあります
ただし銀行ごとに判断が大きく分かれるのが実情です
です。

■ 審査の考え方（金融機関の見方）

育休中・時短予定の場合、主に見られるのは以下です。

復職が確実か（勤務先・在籍状況）
復職後の見込み年収（時短かフルか）
過去の収入実績
世帯としての安定性

銀行によっては、

復職前の年収ベースで見てくれる
時短後の年収で厳しめに見る

など、かなりスタンスが違います。

なので「A銀行はOK、B銀行はNG」ということは普通に起こります。

■ ご相談内容の本質

ここが一番大事な部分です。

今回の前提は、

ご主人単独では希望額に届かない
合算しないと購入が難しい

という状況ですが、この時点で一度立ち止まって考える必要があります

■ 審査が通る＝安全ではない

ここ、すごく重要です。

銀行は「返せる可能性があるか」を見る
一方で、ご家庭としては「無理なく返し続けられるか」が本質です

■ 少し現実的な視点

もし、

時短勤務で収入が下がる
お子様の成長で支出が増える
どちらかの収入が一時的に落ちる

こういったことが重なった時に、ご主人単独の収入でも回る設計かどうか
ここはかなり重要です。

■ おすすめの考え方

個人的には、次の順番で考えるのが現実的です。

① まず単独での成立ラインを把握
ご主人単独でいくらまでなら無理なく返せるかこれが“土台”になります

② 合算は「余裕を作るため」に使う
物件価格を上げるためではなく安全性を高めるために使う

ここを逆にするとリスクが一気に上がります

③ 物件価格の再検討も選択肢

正直なところ、合算しないと厳しい価格帯なら、少し下げる判断も十分現実的です。

■ ライフプランの視点

住宅購入はゴールではなくスタートです。

教育費
生活費の変動
働き方の変化

これらを踏まえると、家にお金をかけすぎないことが、結果的に生活の自由度を上げます

■ まとめ
育休中・復職予定でも審査は可能（銀行次第）
合算前提の購入はリスクも伴う
大事なのは「通るか」ではなく「払い続けられるか」
単独でも成立するラインを基準に考えると安全

少し厳しめに聞こえるかもしれませんが、無理して通したローンほど後で負担になります。

逆に言えば、ここをしっかり整理できれば「安心して買えるライン」が見えてきます。

焦って結論を出すより、一度“家族として無理のないライン”を数字で確認してみると判断しやすくなると思います。

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