不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
女性
エリア

長野県松本市
投稿日

2026/08/15
更新日

2026/08/15
［2回答］

107 view

一軒家を購入したい

タイトル通りなのですが、現在信用情報が良くない状態です。
また、クレジットスコアも452と低い状態になっています。
住宅ローンに借入分を組込み、住宅ローンを通せたらと思っていますがやはり住宅ローンは難しいですよね？

私が回答します
古森正樹

コンサルティングジャパン株式会社
- 50代
- 東京都
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/08/15
住宅ローンの審査は、一般的に以下の基準で行われています。
　•完済時・借入時年齢
　•健康状態（団体信用生命保険への加入）
　•返済負担率（返済比率）
　•年収・勤続年数・雇用形態
　•物件の担保評価
　•個人信用情報（他社借入・延滞履歴）
　
ネット銀行やメガバンク、地方銀行、信用金庫、ノンバンクなど金融機関の種類は多岐にわたり、実際の融資判断や、信用情報（スコア等）をどこまで厳しく見るかは、すべて各金融機関が独自の基準で最終判断を下します。

一般論として、物件を取扱う不動産会社の提携ローンを利用すると審査がスムーズな傾向はあります。しかし最終的に「個人情報に問題があるとみなすか」「審査に通すか」を決定するのは不動産会社ではなく、融資を行う金融機関そのもの、となります。

なおもし万一、他社借入を住宅ローンへ組み込んで審査を通すために、所定の書類を改ざん・偽造する行為をした場合は、金融機関から融資額の一括返済を請求されるだけでなく、詐欺罪として10年以下の刑事罰（懲役）が科されることになりますのでご注意ください。

※この不正に関与した不動産会社も詐欺の共犯として処罰されるだけでなく、宅地建物取引業法違反により、免許取り消しなどの行政処分を受け、営業継続ができなくなります。
私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/08/15
率直に言うと、現在の信用情報に問題が残っているのであれば、
住宅ローンは一般的にはかなり厳しくなると思います。

ただ、「クレジットスコアが452だから住宅ローンは絶対に無理」という話でもありません。

住宅ローンの審査は、クレジットスコアだけで決まるものではなく、
過去の延滞状況や現在の借入、年収、勤続年数、自己資金などを金融機関が総合的に判断します。
また、金融機関によって審査の考え方も違います。

気になるのは「住宅ローンに借入分を組み込みたい」というところです。

住宅ローンは基本的に住宅購入のための融資なので、
現在ある借入を何でも住宅ローンにまとめられるわけではありません。
金融機関によっては既存借入の完済を条件にするなど、対応が異なります。

ですから、今の状態で「どこかの銀行なら通るだろう」と考えて、
先に物件を決めてしまうのはおすすめしません。

一方で、信用情報に問題があるからといって、
家を買うこと自体を最初から諦める必要もないと思います。

私なら、現在の借入額や返済状況、年収、勤続年数などを整理したうえで、
こういう事情をきちんと理解した不動産会社や金融機関に、最初から正直に相談します。

そのうえで可能性のある金融機関を絞って進める方がいいです。

特に住宅ローンは、「いくらまで借りられるか」だけではなく、
「今の信用状況で、そもそも住宅ローンを利用できる可能性があるのか」
を先に確認しておいた方が安心です。

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