不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 男性
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- エリア
- 東京都杉並区
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- 投稿日
- 2024/10/02
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- 更新日
- 2024/10/02
- ［1回答］
1217 view
住宅ローンの仮審査について悩んでいます。
住宅ローンの仮審査について悩んでいます。
私は35歳の会社員で、妻と2歳の子供がいます。
年収は600万円ですが、3年前に転職しており、現在の勤務先での在籍期間は2年半です。
マイホーム購入を考えていますが、予算は4,000万円程度です。
ただ、気になることがあります。5年前に別の銀行で住宅ローンの仮審査を受けたことがあるのですが、その時は年収が低く、審査に通りませんでした。
今回、条件が良くなったので再チャレンジしたいのですが、過去の仮審査の履歴が残っていて、今回の審査に悪影響を与えないか気になっています。
また、複数の銀行で仮審査を受けたいのですが、これも審査に影響しますか？
信用情報機関に記録が残るのでしょうか？ もし残るとしたら、どのくらいの期間残るのでしょうか？
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30代 男性
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どのように購入を進めたら良いのでしょう？
30代前半の子持ち3人家族です。 子供は生まれたばかりです。 子供が小学校に上がるまでに家を買いたいと考えています。 共働きで世帯収入は850万円です（妻は正社員で短時間勤務）。 私は、年収500万円（月収37万円）。 妻は、年収350万円（月収25万円）。 妻は、子供が最長でも小4になる頃からはフルタイム復帰で考えています。 復帰後は、年収500万円の予定です。 私には僅かながら転勤のリスクがありますが、赴任手当や帰省手当などがあるため、考慮しなくて大丈夫です。 現在の借入は、 私名義で、 ・奨学金の返済が月1万円（無利子） ・車のローンの返済が月7万円 あります。 マイカーローンについては、住宅購入時には手放して、中古車などを現金で購入予定です（現在時点で売却してもオーバーローンにはなっていません）。 妻の希望で、マンションの購入を検討しておりますが、予算感が合わず困っています。 探している条件は、 ■駅から徒歩10-15分圏内（必須） ■治安が悪くない ■学区の評判が悪くない ■3LDK以上（平米はあまり気にしない） ■平面駐車場有り ■ネームバリューのあるマンション（リセールや質感を気にしている） ■築年数は2000年以降であれば可 なのですが、 この条件にあうとなると、調べた限りは4000万円台〜となっております。 住宅購入に使える貯金は夫婦で現在700万円ほどあり、現在も毎月5万円をNISAで毎月積立運用しています。 今買いたいと思っているのは、これから建築予定の5300万円ほどの新築マンションで、入居前には頭金として800万円は投入できると計算しています（借入4500万円）。 一般的に、年収の5倍までなら安心して借りられるといいますが、額面でも手取りでもそれらを超えてしまっており、不安です。 自分なりに修繕積立金の増額や老後資金や教育資金を貯めながら実現可能かを計算したところ、ボーナスが完全カットだとギリギリ黒字ですが、毎年ボーナス分くらいは余裕がある計算でした。 （金利は固定金利で当初1.5%→5年後に2.5% で試算） 一方で、インフレが進むなかで給与が引き上げられないような悪いパターンだと、固定金利だと破綻してしまいます。 保守的な計算をしたほうが安心だとは思うのですが、すればするほど買えないなとなっており、混迷を極めています。 保守的な計算だと物件価格は2500万円くらいまで落とさないとならず、多少条件を譲ったとしても、購入レベルとはなりません（特に駅近と築年数）。 5000万円クラスの物件は共働きでも、買えない現実を見て悲しくなっていますが、妻の要望はなんとか叶えたいです。 生活費などは妻と協力しながらかなり抑えているので、削る余地はほぼありません。 どのように考えて行動すれば良い結果が生まれるでしょうか？（風呂敷の広い質問ですみません） 中古マンションだとどんな業者さん？にご相談したら良いでしょうか？（複数社に相談？ネットで見るだけで良い？） 稚拙な文章で恐縮ですが、ご回答頂けますと幸いです。
257 view
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30代 男性
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- エリア
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- 投稿日
- 2025/03/14
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三菱UFJ銀行でフルローンを組みたい
三菱UFJの住宅ローンを利用して住宅ローンを組みたいのですが、（不動産会社からの紹介） 自己資金がない為フルローンにしたいと思っています。 築20年の物件なのですが、フルローンでも通るでしょうか。 世帯年収は800万円（勤続6年）、4,500万円程の中古マンションです。 また、三菱UFJが通らなかった場合、他の銀行に変えて審査をする流れで良いのでしょうか。
2736 view
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30代 男性
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- エリア
- 東京都墨田区
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- 投稿日
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- ［1回答］
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auじぶん銀行への借り換えで、団信について気になっています。
5年前に住宅ローンを組み、都内のマンションを購入しました。 借入額は3,800万円、35年ローンで、現在は変動金利で返済を続けていますが、 ローンの借り換えを検討しています。 現在加入している銀行の団信（疾病保障付き）と、 auじぶん銀行が提供する団信との違いが気になっているのですが、 借り換えた場合、保障内容が弱くなったり、 オプションで費用が余計にかかったりする可能性があると聞き、 簡単に乗り換えてしまっていいのか迷っています。 auじぶん銀行の団信は、他の銀行と比較して特徴はありますか？
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ペアローンで購入したマンションがあります。離婚の予定はありませんが、将来の相続や保険の整理を考えると名義を一本化した方が色々と楽なのでは、と思い悩んでいます。 夫は今まで通りで良いと言っていますが、例えばどちらかが亡くなった時のローン残債や、持ち分の相続が複雑になるようです。 専門家から見てどう思われますか？
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完全歩合制の会社で雇用形態は「個人事業主」。住宅ローンは組めますか？
結婚を考えているパートナーがいます。営業職なのですが、給料は完全歩合制だそうです。 収入は安定しているそうですが、雇用形態も正社員ではなく個人事業主扱いだそうで（ブラック企業？） この場合、住宅ローンは組めるのでしょうか。年収は平均より高いです。
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- 投稿日
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妻がブラックリストに載っている場合、住宅ローンのペアローン又は収入合算はやはり難しいでしょうか。
30歳、共働きの夫婦です。 ペアローンもしくは収入合算での住宅ローンを検討しております。 妻は信用情報に傷があり、CICの情報開示したところ延滞・異動、その半年後に完了との記載がありました。現在、完了から2年程です。 世帯年収:600万円 車のローン:残り170万円 希望:3500万円の中古物件、頭金0のフルローン希望 中古物件担当者より、車のローンを完済することが条件になる可能性やフラット35なら通る可能性があると言われております。 ただ、信用情報に異動の履歴がありますので、それでも通らない可能性の方が高いと考えております。 仮に下記条件で仮審査をした場合、通る可能はありそうでしょうか。 ①車のローン完済＋フラット35 ②車のローン完済＋フラット35＋頭金350万円 また、注文住宅2社が仮審査まで進んでおり、それぞれ別の地方銀行ペアローンで4800万円までの仮審査は通っています。 これは、各工務店が懇意にしている地方銀行のため、仮審査が通ったのだと考えておりますが、この地方銀行2社で中古物件会社より新たに仮審査をした場合、信用情報が原因で審査が通らなくなる可能性はありますか？ 長くなりましたが、教えていただけますと幸いです。
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- 投稿日
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30代 男性
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- エリア
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- 投稿日
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- ［2回答］
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二人目の子どもの誕生を機に、郊外の戸建てへの住み替えを検討しています。 現在の住まいは都内の中古マンションです。 我が家の場合、「買い先行」で進める形となると思います。 そこで問題なのが、私が転職したばかりで、現在の勤務先では勤続2年弱。 年収は安定しているのですが、住宅ローンの審査は通るのでしょうか。 妻は育休中のため収入が低く、ペアローンは難しいです。 このような状況で、住み替えローンは難しいでしょうか。 買い先行での住み替えは不可能でしょうか。 アドバイスいただきたいです。
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ご相談を拝見しました。
まず個人信用情報についての照会履歴は、概ね6ヶ月程度とされています。したがって、前回の仮審査についての照会履歴についてはそれほど心配される必要はありません。しかし、仮審査の結果、減額承認ではなく否決されたのなら、収入以外の延滞履歴など、他に原因がないか確認する必要があるでしょう。原則として審査内容については開示されず、理由を知る手段がないからです。
また、複数の金融機関で仮審査を受けること自体が審査に影響を与えるとまでは言えませんが、極端に数が多い場合、不信感を持たれる可能性はあるでしょう。厳選して2～3行以内に収めるのが得策だと思います。
勤務年数と1年以上している金融機関がある一方、3年以上の勤務年数を原則とするところもありますので、まずはローンセンターに相談するなど、情報収集を優先されてはいかがでしょうか。