契約社員でも住宅ローンは組めるのでしょうか？

Question

契約社員として働き4年になります。
近い将来、中古マンションを購入したいのですが、正社員と比べ、契約社員は住宅ローンに通りにくいのでしょうか。
来年結婚予定で、借金やクレジットの延滞もありません。

増田基克(株式会社To Plus) · Accepted Answer

ご相談拝見いたしました。

To Plus増田と申します。

契約社員でも住宅ローンを組むことは可能ですが、正社員に比べると審査が厳しくなる傾向があります。以下のポイントが重要になりますので、詳しく解説します。

1. 契約社員の住宅ローン審査が厳しい理由
住宅ローンの審査では、主に以下の点が重視されます：

安定した収入があるかどうか
将来的に継続的に返済できる見込みがあるか
契約社員は、雇用期間が定められているため、正社員と比較して雇用の安定性が低いと見なされがちです。そのため、審査では「収入の安定性」「雇用の継続性」が厳しくチェックされます。

2. 住宅ローン審査に通るためのポイント
(1) 勤続年数が重要
3年以上同じ会社で働いている場合、金融機関から安定した収入があると判断されやすくなります。
あなたは4年勤務しているため、この点はプラス要素です。
(2) 収入の安定性
契約社員の場合、過去2〜3年の平均年収が重視されます。
可能であれば、年収証明書や源泉徴収票を用意して、安定した収入をアピールしましょう。
(3) 雇用の継続性
雇用主が契約更新を続けている場合、今後も継続的に雇用される可能性が高いと判断されます。
もし雇用契約が無期契約であれば、さらにプラスに働きます。
雇用証明書を取得し、雇用の継続性を証明できるとよいでしょう。
(4) 頭金の用意
頭金を多めに用意することで、金融機関からの信頼度が上がります。
**物件価格の10〜20％**程度の頭金が理想的です。
(5) 保証人や連帯保証人の有無
連帯保証人を立てることで、審査に通りやすくなる場合があります。
結婚予定の配偶者が正社員の場合、ペアローンや収入合算を検討することも有効です。
(6) 信用情報の確認
借金やクレジットカードの延滞がないことは、審査において大きなプラス要素です。
念のため、**信用情報機関（CICやJICC）**で自分の信用情報を確認するのも良いでしょう。
3. 契約社員向けの住宅ローンを提供する金融機関
近年では、契約社員や派遣社員向けに柔軟な審査基準を設けている金融機関も増えています。以下のような選択肢を検討すると良いでしょう：

ネット銀行（例：楽天銀行、住信SBIネット銀行）
比較的審査が柔軟な場合が多いです。
地方銀行や信用金庫
地域に根ざした金融機関は、個別事情を考慮してくれることがあります。
4. 結婚後の住宅ローンについて
来年ご結婚される予定とのことですが、配偶者の収入や勤務形態によって審査条件が変わる可能性があります。
例えば：

ペアローン（夫婦それぞれが借入れを行う）
収入合算（夫婦の収入を合計して審査する）
これらを活用することで、借入可能額を増やしたり、審査に通りやすくなるケースがあります。

まとめ
契約社員でも住宅ローンを組むことは可能ですが、以下の点を意識することで審査に通る確率が高まります：

勤続年数（3年以上が理想）
収入の安定性を証明する
頭金をしっかり用意する
保証人や配偶者とのペアローンを検討する
不安であれば、事前審査を受けることで、自分がどれくらい借りられるかを把握することができます。ぜひご検討ください！

以上、ご参考になれば幸いです。

To Plus増田

村上 知之(有限会社 山地不動産企画 常口アトムFC室蘭登別売買営業部) · Answer

正社員と比べると審査が通りにくいのですが、契約社員でも住宅ローンを組むことは可能です。銀行によっては断られることもあります。事前審査は何社に出しても大丈夫なので、条件の良いところにお願いするのがいいでしょう。また、来年結婚予定とのことなので、夫婦で合算して審査してもらうことで審査が通りやすくなる可能性もあります。良い物件に巡り合えるといいですね！

山下ひろき(ジャパン・ビルド株式会社（中古マンションなび渋谷区）) · Answer

ご相談内容、拝見させて頂きました。
勤務形態が契約社員であっても住宅ローンは組むことが可能です。
ただし、一部の金融機関では住宅ローンを組むことが出来ないことや、
奥様との収入合算が行えない場合もございます。
入籍条件でも住宅ローンの事前審査は可能ですので、不動産会社に事前審査のご相談をされることをおススメします。
不動産会社であれば、お客様に最適な金融機関を選定のうえ、提案してくれます。

名塚翔馬((有)山地不動産企画) · Answer

ご質問について拝見いたしました。

契約社員でも住宅ローンの審査を通過することは可能です。
ですが、正社員の方と比べると審査のハードルは上がることは事実です。

審査時に提出する書類が増えたり、通常より手間はかかってしまいますが、まずは不動産会社にご相談してみることをお勧めいたします。

ご参考になれば幸いです。

福島(LIXIL不動産ショップ ERA福島) · Answer

ご相談内容拝見いたしました。

契約社員でも可能です。
フラット35を利用してみては如何でしょうか。
銀行の住宅ローンよりは審査の面で行くと通りやすいかと思います（独り言です）
いま世の中が金利上昇で騒がれていますが、固定金利なので関係ありません。（関係あるのは借りるときの金利だけです。）
不安にならなくても大丈夫ですよ。

不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

契約社員でも住宅ローンは組めるのでしょうか？

福島

LIXIL不動産ショップ　ERA福島

名塚翔馬

(有)山地不動産企画

村上　知之

有限会社　山地不動産企画　常口アトムFC室蘭登別売買営業部

増田基克

株式会社To Plus

山下ひろき

ジャパン・ビルド株式会社（中古マンションなび渋谷区）

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