不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 男性
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- エリア
- 福岡県福岡市博多区
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- 投稿日
- 2025/09/20
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- 更新日
- 2025/10/26
- ［1回答］
1489 view
団信に入れない可能性。審査が通るか
潰瘍性大腸炎で長期治療中です。
症状は安定していますが団信に入れない可能性が高いと言われました。
住宅ローンは団信加入が前提だと思いますが、加入できない人でも借りられる方法や例外はあるのでしょうか。
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都墨田区
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- 投稿日
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1119 view
高市政権になって、住宅ローンの金利は上がる？
住宅ローンの金利について不安があります。最近、高市政権が誕生して「積極財政」「国土強靭化」等を掲げていますが、そうなると金利は更に上がっていくのでしょうか？ 変動で住宅ローン返済6年目ですが、じわじわと金利が上がってきていて、今後の動きが気になります…
1119 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 京都府京都市左京区
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- 投稿日
- 2026/05/28
- ［1回答］
95 view
妻の旧姓口座に頭金があります
妻と中古マンションを購入予定です。 頭金として600万円ほど入れる予定なのですが、そのうち400万円は妻の旧姓の口座に入っています。 結婚後も使っていなかった口座で、妻が独身時代に貯めていたお金です。 今回の購入で使おうと思い、銀行に相談したところ、資金の出どころを確認されるかもしれないと言われました。 物件名義は夫婦共有にする予定ですが、住宅ローンは私が主債務者、妻が連帯債務者になる予定です。 旧姓口座から頭金を出す場合、贈与や名義の問題が出るのでしょうか。 妻のお金なので問題ないと思っていましたが、名義や持分割合をどうすればいいのか分からなくなっています。 住宅ローン審査や登記のときに、何か注意する点はありますか。
95 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都板橋区
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- 投稿日
- 2026/02/17
- ［1回答］
676 view
団信に入れない可能性があると言われました
うつ病の通院歴があり、住宅ローンの事前相談で「団信が難しいかもしれない」と言われました。 物件は決めており、契約直前です。 団信に入れない場合、ローン自体が通らないのでしょうか。それとも団信なしで借りる方法はありますか。
676 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 大阪府大阪市城東区
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- 投稿日
- 2025/01/25
- ［1回答］
2423 view
住宅ローンの定額型と定率型の事務手数料、どちらが得か？借入額4,000万円の場合の比較を知りたい
現在、住宅ローン4,000万円の借入を検討しております。 金融機関によって「定額型」と「定率型」の2種類がありますが、 どちらを選ぶべきでしょうか？ 特に、借入期間が35年の場合、定率型のほうが初期コストが高いものの、金利優遇が受けられる可能性があるため、 総支払額としてどちらが有利なのかシミュレーションを知りたいです。 また、繰り上げ返済を積極的に考えている場合、どちらの手数料体系が向いているのか知りたいです。
2423 view
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 福岡県福岡市東区
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- 投稿日
- 2024/09/26
- ［3回答］
5455 view
住宅ローンを組む際、過去の携帯代の滞納は審査に影響しますか？
マンション購入に伴い、住宅ローンの審査中なのですが、過去に夫の携帯代の滞納期間が4か月ほどあり、これが審査に影響するのか気になっています。 クレジットカード払いだったので、ブラックリストのようなものに載っていたりするのでしょうか。 よろしくお願いします。
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都墨田区
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- 投稿日
- 2025/08/16
- ［1回答］
1071 view
いわゆる自転車操業です
住宅ローンと生活費のために利用していたカードローンの返済が重なり、毎月の支払いが赤字続きです。 延滞通知が届くたびに動悸が止まりません。任意整理や借り換えなど、負担を軽くできる方法を探しています。もう限界で冷静な判断ができません。
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 北海道札幌市西区
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- 投稿日
- 2025/06/17
- ［1回答］
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住宅ローンが払えず個人再生を検討しています
10年前に購入したマンションの住宅ローンが、リストラを機に返済できなくなり、個人再生を検討しています。 任意売却も視野に入れてはいますが、妻が「住み続けたい」と言っており、家を手放すことに納得していません。 自分としては家計の再建を最優先にしたいのですが、家族との意見も割れていて、精神的にも疲弊しています。 住宅ローンが残るマンションを抱えたまま、再生手続きに進むメリット・デメリットを教えてほしいです。
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 広島県広島市西区
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- 投稿日
- 2026/02/12
- ［1回答］
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どのように購入を進めたら良いのでしょう？
30代前半の子持ち3人家族です。 子供は生まれたばかりです。 子供が小学校に上がるまでに家を買いたいと考えています。 共働きで世帯収入は850万円です（妻は正社員で短時間勤務）。 私は、年収500万円（月収37万円）。 妻は、年収350万円（月収25万円）。 妻は、子供が最長でも小4になる頃からはフルタイム復帰で考えています。 復帰後は、年収500万円の予定です。 私には僅かながら転勤のリスクがありますが、赴任手当や帰省手当などがあるため、考慮しなくて大丈夫です。 現在の借入は、 私名義で、 ・奨学金の返済が月1万円（無利子） ・車のローンの返済が月7万円 あります。 マイカーローンについては、住宅購入時には手放して、中古車などを現金で購入予定です（現在時点で売却してもオーバーローンにはなっていません）。 妻の希望で、マンションの購入を検討しておりますが、予算感が合わず困っています。 探している条件は、 ■駅から徒歩10-15分圏内（必須） ■治安が悪くない ■学区の評判が悪くない ■3LDK以上（平米はあまり気にしない） ■平面駐車場有り ■ネームバリューのあるマンション（リセールや質感を気にしている） ■築年数は2000年以降であれば可 なのですが、 この条件にあうとなると、調べた限りは4000万円台〜となっております。 住宅購入に使える貯金は夫婦で現在700万円ほどあり、現在も毎月5万円をNISAで毎月積立運用しています。 今買いたいと思っているのは、これから建築予定の5300万円ほどの新築マンションで、入居前には頭金として800万円は投入できると計算しています（借入4500万円）。 一般的に、年収の5倍までなら安心して借りられるといいますが、額面でも手取りでもそれらを超えてしまっており、不安です。 自分なりに修繕積立金の増額や老後資金や教育資金を貯めながら実現可能かを計算したところ、ボーナスが完全カットだとギリギリ黒字ですが、毎年ボーナス分くらいは余裕がある計算でした。 （金利は固定金利で当初1.5%→5年後に2.5% で試算） 一方で、インフレが進むなかで給与が引き上げられないような悪いパターンだと、固定金利だと破綻してしまいます。 保守的な計算をしたほうが安心だとは思うのですが、すればするほど買えないなとなっており、混迷を極めています。 保守的な計算だと物件価格は2500万円くらいまで落とさないとならず、多少条件を譲ったとしても、購入レベルとはなりません（特に駅近と築年数）。 5000万円クラスの物件は共働きでも、買えない現実を見て悲しくなっていますが、妻の要望はなんとか叶えたいです。 生活費などは妻と協力しながらかなり抑えているので、削る余地はほぼありません。 どのように考えて行動すれば良い結果が生まれるでしょうか？（風呂敷の広い質問ですみません） 中古マンションだとどんな業者さん？にご相談したら良いでしょうか？（複数社に相談？ネットで見るだけで良い？） 稚拙な文章で恐縮ですが、ご回答頂けますと幸いです。
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20代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 埼玉県熊谷市
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- 投稿日
- 2025/01/11
- ［1回答］
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中古マンション購入時の住宅ローン控除は新築とどう違う？
予算の関係で中古マンション購入も検討しています。 新築と比較して控除の適用条件や減税額にどのような違いがありますか？ 特にここには注意すべき！という箇所がありましたら、教えてください。
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50代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 福岡県福岡市中央区
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- 投稿日
- 2025/07/19
- ［2回答］
1342 view
病気で働けずローンがきつい
持病が悪化して休職中ですが、住宅ローンの返済は待ってくれません。 団信の特約に該当しない病気で、保険金も出ませんでした。 貯金を切り崩してますが、この先が心配です。 こういう状況でローンの減額や猶予をしてもらえる方法はないでしょうか。
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相談先を選択してください
はじめまして、イエステーション博多店・箱崎店 ㈱コムハウスの角田と申します。
状況がよく分かりました。団信（団体信用生命保険）に加入できない場合、住宅ローンがどうなるかは重要なポイントです。以下に整理させて頂きます。
①団信加入が住宅ローンの前提である理由
日本の住宅ローンの多くは 団信加入を条件 にしている
団信に入れない＝ローン契約できないケースが多い
団信は借入人が死亡・高度障害になった場合に ローン残高がゼロになる保険
②団信に入れない場合の選択肢
(1) 生命保険で代替する「保証型ローン」
団信に加入できなくても、銀行によっては 死亡保険や定期保険を別に契約することでローン可能
金利は通常より 0.3％程度高くなることが多い
保険料は借入者負担
(2) 団信引受条件付きローン
病歴によっては 一部保障を削る条件付き団信 に加入可能な場合がある
「持病あり特約」「保険金減額」「特定疾病保障なし」など
金利上乗せや保障範囲の制限があるため、注意して確認
(3) 住宅ローン保証会社の利用
一部金融機関では、団信不要で 保証会社付きローン を利用できる
借入条件や返済額は通常ローンとほぼ同じ
保証料が別途必要
(4) 親子ローン・ペアローンなど
配偶者や親を連帯保証人に入れることで、団信不要で借りられる場合もある
ただし連帯保証人のリスクは大きく、慎重に検討する必要がある
③実務上のポイント
複数金融機関で事前審査
病歴や団信加入可否を相談し、条件や金利を比較
団信代替保険の見積もり
保険料負担を含めた総返済額でシミュレーション
医師の診断書や服薬状況を準備
住宅ローン審査時に健康状態の資料提出が必要になる場合がある
借入額の見直し
団信なし・金利上乗せリスクを考慮して返済計画を作る
④注意点
団信に入れない＝ローン不可ではなく、
条件付き・別保険・保証会社を使えば借りられることもある
金利や保険料が通常より高くなる場合がある
返済計画を保守的に作らないとリスクが大きくなる
〇まとめ
潰瘍性大腸炎で症状安定でも、団信加入が難しいケースはあり得る
団信なしで借りられるローン、条件付き団信、保証会社利用などの選択肢がある
まずは複数金融機関で事前相談・事前審査し、保険料込みで総返済額を確認するのが安全
以上、参考になれば幸いです。