不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
30代
女性
エリア

東京都練馬区
投稿日

2026/05/09
更新日

2026/05/10
［2回答］

374 view

リスクが怖くて動けません

住宅ローンを検討していますが、金利のニュースを見るたびに不安になります。
変動は怖い、固定は高い。
どちらを選んでも正解がない気がして、決められずにいます。
物件は決まりそうなのに、ローンのところで止まっています。
みなさん、どうやって決めているのでしょうか。

私が回答します
金子徳公

株式会社ハウジングサクセス
- 50代
- 東京都
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/05/09
その感覚、すごく正常だと思います。
今はニュースを見れば、

* 金利上昇
* 物価高
* 管理費修繕費の上昇
* 将来不安

こういう話ばかりなので、「本当に今買って大丈夫なのか」と不安になる方はかなり多いです。

そして実際、変動にもリスクはありますし、固定にもリスクはあります。

なので、「どちらが絶対正解」というものではありません。

ただ、住宅ローンで一番大事なのは、金利を当てることではなく、“人生設計の中で無理がないか”
だと個人的には思います。

例えば、

* 教育費
* 老後資金
* 車
* 転職
* 出産
* 病気
* 介護
* 収入減

こういうものまで含めて、長期間払い続けられるか。

ここを考えないまま、「今は変動が安いから」「固定は損だから」だけで決めると、後から苦しくなることがあります。

逆に言えば、資金計算とライフプランがしっかりできていれば、変動でも固定でも、その人にとっての正解になり得ます。

あと、これはかなり大事なのですが、人によって“向いているローン”は違います。

例えば、

* 毎月ギリギリ
* 貯金が苦手
* 金利ニュースを見ると不安になる
* 支払い変動にストレスを感じやすい

こういうタイプの方は、個人的には固定金利の方が向いているケースが多いと思います。

固定は確かに金利は高めですが、「毎月の支払いが変わらない」という安心感はかなり大きいです。

一方で、

* 余剰資金がある
* 繰上返済できる
* 多少の金利変動は吸収できる
* 家計管理が得意

こういう方なら、変動を選ぶ考え方もあります。

つまり、ローン選びは、金利予想ゲームではなく、“自分たちが安心して暮らせるか”で考えるのが本来の形だと思います。

そしてもう一つ大事なのは、「固定だと厳しい」のであれば、ローン種類を変える前に、“物件価格を見直す”という考え方も実はかなり重要です。

住宅購入は、審査に通るかではなく、住んだ後に笑って暮らせるかの方が大事です。

ですので、「固定で組んでも無理なく払える価格帯なのか」を一つの基準にすると、かなり判断しやすくなると思います。

今は情報が多すぎて、何を選んでも不安になる時代です。

だからこそ、「どちらが得か」より、「どちらなら安心して生活できるか」で考えると、少し整理しやすくなると思います。

金子徳公さんに無料相談する
私が回答します
堀部友隆

株式会社サンクスホーム
- 40代
- 愛知県
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2026/05/10
住宅ローン組むことはたしかに不安ですよね！
ご相談者様は返済シュミレーション等は行いましたでしょうか？
一度変動金利や固定金利での返済シュミレーションを新居での生活に合わせて行うと気付ける部分などあるかと思います。
変動の場合は金利が上がった場合の返済額のシュミレーション
固定の場合固定期間終了後の返済額のシュミレーション等いくつかパターンにして比較してみてはいかがでしょうか？

将来に関することは誰もわからないため皆さん不安だと思います。
想定をしておくことで不安の解消や何か見直しのタイミングを決めておくと良いかと思います！