不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 男性
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- エリア
- 大阪府東大阪市
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- 投稿日
- 2024/03/22
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- 更新日
- 2024/03/22
- [1回答]
562 view
金融機関は過去の信用情報をどの程度重視しますか?
30代独身男性で年収は500万円です。
初めてのマンション購入を考えており、予算は3,000万円程度を想定しています。
自己資金は500万円で、残りは住宅ローンを利用したいと思っています。
しかし、クレジットカードの支払い遅れが過去に2回ほどあり、
これが住宅ローンの審査にどのように影響するか心配です。
金融機関は過去の信用情報をどの程度重視するのでしょうか?
また、審査に有利に働く方法はありますか?
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 埼玉県越谷市
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連生団信のメリットとデメリットが知りたい
夫婦ともに30代で共働き、今まさに住宅ローンの本審査を進めています。 物件価格が高めのため、収入合算+ペアローンを検討しており、「連生団信」の加入を勧められています。 たしかに、どちらかが万が一のときにローンが全額ゼロになるという仕組みは安心感があります。 特に子どももいる家庭としては、保険的な意味でも魅力的に感じています。 ただ調べていくうちに、団信保険料が高くなる/金利が上乗せされる/団信付きローンだと他行との比較がしにくくなるなど、いろんな落とし穴があることも知り、今は慎重になっています。 また、もし今後離婚などでローンを分ける必要が出てきた場合、連生団信だとややこしいのでは?という心配もあります。
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20代 女性
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完全歩合制の会社で雇用形態は「個人事業主」。住宅ローンは組めますか?
結婚を考えているパートナーがいます。営業職なのですが、給料は完全歩合制だそうです。 収入は安定しているそうですが、雇用形態も正社員ではなく個人事業主扱いだそうで(ブラック企業?) この場合、住宅ローンは組めるのでしょうか。年収は平均より高いです。
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20代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 福岡県北九州市八幡東区
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- 投稿日
- 2025/01/17
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フリーランス向けの住宅ローンはありますか?
フリーランスになって約2年ほどたちました。 年収は350万ほどですが、安定しない月もあります。 この場合だと、住宅ローンは組めないのでしょうか。 どのくらいの勤続年数や収入証明が必要なのか教えていただきたいです。 以前、友人からフリーランス向けに、審査基準が緩和されている住宅ローンがあると 聞いたことがあるのですが、そのような金融機関はありますか? おすすめの金融機関と、金利や条件などで比較するポイントなども教えていただけると嬉しいです。
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 福岡県福岡市東区
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- 投稿日
- 2025/03/25
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住宅ローンの借り換えをするメリットは?
住宅ローンの返済は特に問題なく続けられているため、 これまで「借り換え」については特に意識したことがありませんでした。 ただ最近、ネット記事や広告などで「住宅ローンを借り換えると何十万円も得する可能性がある」といった情報を見かけることが増え、なんとなく気になっています。 そもそも借り換えとはどのような仕組みで、どういう場合にメリットがありますか? 現在の金利が特別高いわけではないと感じていますが、 それでも借り換えの対象になり得るのか、知識がなく判断できません。 手続きなども煩雑で時間がかかるイメージもあります。 その労力に見合うだけの効果はあるのでしょうか。
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30代 女性
- 住宅ローン
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- 埼玉県狭山市
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- 2025/06/25
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団信加入せずに住宅ローンを組んだのですが、今から見直せますか?
2022年に住宅ローンを借りた際、健康上の理由で団体信用生命保険に入れませんでした。 当時は「いずれ見直せばいい」と思っていたのですが、 最近子どもが生まれて見直しを考えています。 健康状態がやや改善している今、団信には途中加入できるのでしょうか? それとも借り換えが必要ですか? 住宅ローンの見直し方法を教えてください。
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 神奈川県川崎市高津区
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- 投稿日
- 2025/06/05
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42歳で35年ローンは無理がありますか
年収800万、独身を謳歌し去年結婚しました。 妻が子供を望んでいることもあり(不妊治療になるかと)、住宅ローンを何年で組むか迷っています。 35年が安心ですが、70超えても住宅ローンの支払いはきついでしょうか。 多少出費が多くても完済時期が早い方が良いでしょうか。
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- 住宅ローン
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- エリア
- 埼玉県越谷市
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- 投稿日
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ペアローンを組んだものの、夫が単身赴任になり返済に悩んでいます
夫とペアローンで住宅を購入して2年ほど経ちますが、急な辞令で夫が地方に単身赴任することになりました。その結果、家には私と子どもだけが残り、夫は赴任先での家賃や生活費がかかるようになり、家計がかなり苦しくなっています。 ペアローンなので私も半分のローンを支払っていますが、正直、今の収入だけでは余裕がありません。夫は「赴任が終わるまで何とかしよう」と言いますが、単身赴任が何年続くかも分からず、このまま負担を抱え続けるのが不安です。 ローンを一本化する方法や、賃貸に出すことも考えましたが、何か良い方法はないでしょうか。
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現在、都内で戸建て新築物件の購入を検討しております。可能な限り早期返済をして学費等や老後の資金作りをしたいと思っております。 そこで質問です。住宅ローン完済した場合に借入先の抵当権は意味がなくなるかとは思いますが、登記上何らかの手当ては必要でしょうか。 例えば、完済後の住宅を担保に新たに借入をすることで借入コストを抑えることができるとメリットがあると考えています。家庭を持つことで資金使途が色々とあるので、こうした点も踏まえて今後の住宅購入を検討したいるところです。
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 兵庫県神戸市北区
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- 投稿日
- 2025/03/10
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ブラックリストに載っています
当方は2年ほど前に債務整理を一括で返済しました。 妻が扶養内でパート勤務しています。 当方は正社員年収550万程です。 中古一戸建てでそこまで高望みはしてないのですが、頭金も300万円ほどあります。 住宅ローンを組む方法はありますか?
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 栃木県下野市
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- 投稿日
- 2025/01/22
- [1回答]
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年収700万円。5,000万円の住宅ローンは厳しいでしょうか
夫の年収が600万円、私がパートで100万程。1歳の子供がいます。 この世帯年収で5,000万円の住宅ローンは厳しいでしょうか。頭金は300万円程です。 2人目も考えているのでしばらくはパートをし、子供が小学生に入るタイミングで正社員復帰を希望しています。 私が復帰できた場合、年収300万は見込めるため、世帯年収は1,000万程です。
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住宅ローンの審査において、クレジットカードの支払い状況やローンの返済状況などの信用情報は非常に重要な要素です。金融機関は、審査時に「信用情報機関」に照会をして信用情報を確認し、住宅ローンを申し込んだ人の返済能力を慎重に審査しています。
信用情報をどの程度重視するかは金融機関によって異なりますが、クレジットカードの支払いが1日程度遅れただけでは審査にさほど影響しないのが一般的です。
しかし、支払いを61日または3か月以上滞納した履歴が信用情報機関に残っていると、どの金融機関で住宅ローンを申し込んでも審査には通過できません。
また、半年〜1年以内にカードの支払いが数日〜数週間ほど遅れたことがあると、審査に不利となります。
過去の滞納によりローン審査に通過できるか不安なときは、信用情報機関の1つであるCICに情報の開示請求をすると良いでしょう。
カードの支払いが61日以上または3か月以上遅れた履歴が残っている場合、CICから取り寄せた資料の「お支払の状況」にある「返済状況」に「異動」と書かれています。カードの支払い状況については、取り寄せた資料の入金状況の欄で確認できます。
ローン審査に通過しやすくなる方法としては「自己資金を増やす」「借入額を減らす」「他のローンを完済する」などがあります。ただし、金融機関によって資産基準が異なるため、審査を有利にする方法は一概にはいえません。
住宅ローンを組めるか不安な場合は、ローン審査に精通した不動産会社の担当者やファイナンシャルプランナーに相談すると良いでしょう。
審査に明るい専門家であれば、世帯の年収や信用情報などの状況をもとに、これまでの実務経験から借り入れができる可能性が高い金融機関の候補を挙げてくれます。また、信用情報に何かしらの問題があるときの対処方法も教えてくれるはずです。