不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 男性
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- エリア
- 東京都西東京市
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- 投稿日
- 2024/10/04
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- 更新日
- 2024/10/05
- ［1回答］
924 view
年収500万で3,000万の住宅ローンは現実的ですか？
30代後半夫婦で、子供（3歳）が1人います。
年収500万円で、3,000万の住宅ローンは現実的でしょうか。
場所は西東京の方で、3DKマンションです。
奨学金の支払いが残っていて、月に15,000円ほど、半年に1回10万円が引き落とされています。
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30代 女性
- 住宅ローン
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3894 view
三井住友銀行の本審査で落ちました。どうしたらいいですか。
三井住友銀行で住宅ローンの本審査を申し込みました。 しかし、結果は通らず、理由については明確に教えてもらえませんでした。 事前の仮審査（事前審査）は問題なく通過していたため、 本審査で落ちたことに正直かなり驚いています。 本審査で落ちた場合、別の銀行で再度審査を申し込むことは可能でしょうか？ 本審査に落ちたことは他の銀行での審査に影響しませんか？ 同じ条件で申し込んでも、銀行によって審査基準が違うため、 通る可能性があるとも聞きますが、本当にそうなのでしょうか？ ここまで順調だったので、急に自信がなくなってしまって 毎日落ち込んでいます。 次こそ絶対落ちたくないですが、どう対策したらいいか分からないです。
3894 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都江戸川区
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1302 view
固定金利か変動金利か。アドバイスがほしい
現在、新築マンション購入を検討しており、価格は6,000万円程度を考えています。 私（38歳）と妻の合計年収は約1,000万円で、3歳の子供が一人います。フルローンでの購入を考えているのですが、固定金利と変動金利、どちらが私たちの状況に合っていると思われますか？また、将来的に金利が変動した場合のリスクを最小限に抑える方法についてもアドバイスをください。
1302 view
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40代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 埼玉県比企郡滑川町
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- 投稿日
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- ［3回答］
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住宅ローンについて
5月に借り換えをしたばかりです。金利が下がりホッとしていたのも束の間、金利が上がるようで不安です。このままでいいのてしょうか。
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40代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都足立区
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- 投稿日
- 2025/10/30
- ［0回答］
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固定金利にしたのを後悔しています。もう見直せませんか？
3年前に固定金利1.4％で契約しました。当時は安心を優先したのですが、最近の変動金利との差にモヤモヤしています。 銀行に相談しても「借り換えのメリットは小さい」と言われました。でもSNSでは借り換えで年100万円節約したという人も見かけました。 今から固定→変動への借り換えはやめておいた方が良いでしょうか。
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20代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 栃木県宇都宮市
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- 投稿日
- 2025/04/15
- ［1回答］
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フラット35か妻名義でローンを組むか
住宅ローンの組み方についてアドバイスください。 夫 年収600万 私 去年冬から育休明け時短勤務中 年収200〜250万の予定 （フルタイム）年収250〜300万 家の購入を考えています。 土地あり、親の支援ありのため借入額は 1500万〜2000万で収めたいと思ってます。 ただ夫が持病あり（糖尿病インスリン注射あり）のため団信、ワイド団信が厳しくフラット35になってしまうと言われました。 私は時短勤務で年収も少なく借りれないと思うのですが夫の収入合算すれば私でもローンは通りますか？ ハウスメーカーの人は借入額がそこまで大きくないからフラット35を利用して夫を債務者にした方がいいという人と団信をつけた方がいいという人いてなにがいいのかわからなく悩んでいます。 他にいい方法等あればアドバイスお願いします。
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 埼玉県川口市
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- 投稿日
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- ［1回答］
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住宅ローン金利、人によって違うのはなぜ？
マイホーム購入を考えて住宅ローンの事前審査を受けたのですが、 同じ銀行で友人夫婦と比べたところ、提示された金利が微妙に違っていました。 私たちは夫婦共働きで世帯年収は約800万円。友人夫婦は世帯年収が1000万円ほどです。 勤続年数は私たちが5年、友人が10年と少し差はありますが、 借入額は同じくらいなのに0.1%ほど金利に差がついています。 年収や勤続年数で変わるのは分かるものの、 交渉や審査でどこまで違うものなんでしょうか…。 ネットでは「店頭金利」「優遇金利」など色々書かれていますが、 実際にどれがお得なのか分かりません。 どうやって他と比較し、納得できる条件を見つければいいんでしょうか？
660 view
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40代 男性
- 住宅ローン
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- 投稿日
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10年前に妻とペアローンでマンションを買いました。 私の分は繰り上げ返済して完済したのですが、妻の分のローンがまだ1,000万円残っています。 妻の分の残高を私も一緒に返済した場合でも、妻と私の持ち分は半々のままでしょうか。 それとも、返済額に応じて持ち分が変わるのでしょうか。
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20代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 埼玉県さいたま市浦和区
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- 投稿日
- 2024/03/18
- ［2回答］
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金利について詳しく知りたいです。
固定金利と変動金利の選択について、どちらがよりお勧めなのか知りたいです。 現在、金利が低い状況ですが、今後上昇する可能性もあると思います。 年収は700万円、マンション購入価格は約4,500万円で、返済期間は35年を予定しています。 金利の選択肢による返済額の差と、それぞれのリスクについて詳しく知りたいです。
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 北海道札幌市東区
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- 投稿日
- 2025/04/17
- ［2回答］
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1977 view
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 大阪府大阪市中央区
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- 投稿日
- 2025/03/31
- ［1回答］
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2564 view
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この状況を詳しく検討してみましょう。
■年収と借入額
一般的には年収の５～７倍程度が基準となります。年収500万円に対して3,000万円のローンは、一般的な基準内（年収の６倍）ではありますが、お気づきの通り「借りられる」と「返せる」は同じではありません。無理をせず5倍程度に抑えることが肝要です。
■月々の返済額
3,000万円を35年ローン、金利1%と仮定すると、月々の返済額は約86,000円になります。
（目安としてお考えください。変動金利と固定金利、どちらを選ぶかでも返済額は変わります。それぞれメリット・デメリットがあります）
収支の検討:
- 月収（概算）: 500万円 ÷ 12 = 約417,000円
- ローン返済: 約86,000円
- 奨学金返済: 月15,000円 + (100,000円 ÷ 6) ≈ 31,700円
ローンと奨学金の返済だけで月収の約28%を占めることになります。一般的に、住宅ローンの返済額は手取り収入の25%以下が望ましいとされています。
また、返済負担率には自動車ローン、携帯電話の分割払いやリボ払いなども含みますので注意が必要です。
その他の考慮点:
1. 子育て費用: 3歳のお子さんがいるため、教育費などの支出が今後増加する可能性があります。
2. 将来の収入増: 30代後半なので、今後の大幅な収入増は見込みにくいかもしれません。
3. 貯蓄: 緊急時の備えや将来の支出に備えた貯蓄が難しくなる可能性があります。
4. 生活費: 西東京は比較的物価が高い地域です。
結論:
ご相談の情報だけで考えると、現在の状況では3,000万円の住宅ローンはやや厳しいかもしれません。より安全な選択肢としては:
1. より安価な物件を探す
2. 頭金を増やしてローン額を減らす
3. 収入を増やす方法を検討する（ペアローンはお勧めしません）
4. もう少し貯蓄を増やしてから購入を検討する
これらの選択肢を考慮し、慎重に判断することをお勧めします。必要であれば、ファイナンシャルプランナーに相談するのも良い方法です。ゴリ押しをしない良心的で優良な担当者（大手住宅メーカー）や不動産業者の紹介を受けることも可能です。
『衣食住』は生活の基本要素ですが、私は特に『住』の重要性を強調したいと思います。適切な住まいは、単なる物理的な空間以上の意味を持つからです。
住まいは、家族の安全を守り、思い出を作り、そして将来への投資となる大切な場所です。それは単なる建物ではなく、家族の夢と希望が詰まった空間なのです。
しかし、『何とかなるだろう』という楽観的な考えだけで住宅購入を急ぐと、深刻な問題に直面する可能性があります。例えば、予期せぬ金利上昇や収入の減少により、ローンの返済が困難になることもあります。最悪の場合、大切な家を手放さざるを得なくなったり、経済的ストレスから家族関係が悪化したりすることさえあるのです。
理想の住まいは、慎重な計画と適切な準備があって初めて手に入れることができます。拙速な判断は避け、家族で十分に話し合い、専門家のアドバイスも得ながら、長期的な視点で住宅購入を検討してください。そうすることで、きっと家族全員が安心して暮らせる、本当の意味での『理想の我が家』を手に入れることができるはずです。