不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 男性
-
- エリア
- 東京都府中市
-
- 投稿日
- 2024/12/12
-
- 更新日
- 2024/12/15
- [3回答]
1237 view
世帯年収800万円で新築一戸建て5,000万円は可能?
夫(会社員)600万円
妻(パート)200万円で世帯年収800万です。
小学校3年生と4歳の子供がいます。現在は賃貸マンションに住んでいますが、家賃が月々12万円と高く、将来的な資産形成を考え、住宅購入を検討しています。
購入を考えている物件は、新築一戸建てで価格は5,000万円程度です。
頭金はほとんど用意できず、全額ローンを組むことになりそうです。
金融機関からは「返済比率35%以内であれば借入可能」と説明を受けましたが、教育費や老後資金の積立も考えると、不安があります。
また、金利タイプ(固定金利か変動金利)や返済期間(30年か35年)についても迷っています。
無理なく返済できる借入額や金利タイプについてアドバイスをいただきたいです。
-
現在の家賃12万円の金額が毎月の家計収支の中で、
大きな負担に感じられているかどうかで、判断していくべきかと存じます。
5,000万円のローンを組む場合、
返済額は12万円を大きく超えてくることとなります。
返済比率はあくまで借り入れ可能額の計算で使用するもので、
各家庭のライフスタイルまでを考慮して返済が可能なことを示すものではございません。
今回の購入検討にあたって頭金がご用意できていない状況とのこと、
もし、現在の毎月の生活であまり蓄えが出来ていないサイクルなのであれば、
ご予算を下げられる方が賢明かと存じます。
ご不安に思われている今後の「教育費や老後資金の積立」のことを考えると、
ゆとりをもって生活が送れるラインで検討が必要です。
金利タイプ(固定金利か変動金利)や返済期間(30年か35年)については希望される物件の価格やタイミングによって異なりますが、借入額に関しましては返済額が現在の家賃と比較して同等か低くなるように抑えられる範囲で検討されてはいかがでしょうか。 -
ご相談を拝見しました。
相談者様が言われているとおり、パート収入を合算すれば返済負担率の範囲内とされる可能性は高いでしょう。ただし、返済負担率や審査金利(みずほ3.5%、りそな3.3%など)は銀行により異なりますので、どの金融機関でも借入可能とは限りません。
また、返済負担率はそれ以下であれば支払いできるだろうという見込みに過ぎません。実際のライフスタイルは各家庭で異なりますから、「借入できる=返済し続けられる」とは限りません。
まず、奥様のパート収入が将来的に確保され続けるか検討する必要があります。労基法の改正により、パートでもある程度まで労働者の権利が認められるようにはなってきましたが、正社員と比較すれば弱い立場です。雇用主の業績不振で真っ先に解雇されます。
そのような現実から、相談者様単独で借入できる範囲内、かつ無理なく返済できる範囲内を借入額とするのが良いでしょう。
そのような観点から計算した場合、35年返済で目安は4,500万円以下です。その場合、現在の平均的な変動金利で計算した返済額は、115,000円前後となります。
この額であれば現在負担している家賃と同程度ですので、それほど負担を感じないかもしれません。ただし、物件を所有することで毎年の固定資産税の支払いや、メンテナンス費用が必要になる点は留意してください。それらを見越したうえで、最適な借入額を検討すれば良いでしょう。
また、借入期間については一概に言えませんが、金利負担の観点からは可能な限り短い期間が良いとされます。しかし、それにより返済負担が増しては本末転倒ですから、繰り上げ返済を意識しつつ35年返済で検討されてはいかがでしょうか。金利負担は増えますが、いざという時に団体信用生命保険で残債が相殺されますから、その安心料と考えても差し支えないでしょう。
以下の記事もよく読まれています
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 埼玉県川口市
-
- 投稿日
- 2024/10/07
- [1回答]
488 view
住宅ローンの選び方に悩んでいます。
住宅ローンの選び方に悩んでいます。 固定金利と変動金利のどちらが良いでしょうか? また、フラット35や銀行ローン、ネット銀行など、様々な選択肢がありますが、それぞれのメリット・デメリットを教えてください。 将来的に子供も欲しいので、返済期間は35年を検討しています。 団信や繰上返済の条件も重視したいのですが、どのような点に注意すべきでしょうか? 金利の他に、諸費用や手数料なども考慮すると、どの住宅ローンが最適か判断が難しいです。
488 view
-
20代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 福岡県福岡市博多区
-
- 投稿日
- 2024/11/17
- [7回答]
1530 view
住宅ローンの返済期間が40年
住宅ローンの返済期間が40年のものがあると聞きました。マンション購入を検討しているので、月々の負担を考えると40年の方が良いのかと思いましたが、デメリットはなんでしょうか。
1530 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 千葉県成田市
-
- 投稿日
- 2024/12/08
- [3回答]
1197 view
住宅ローンと家賃がかぶる場合、どうしたらいいですか
現在住んでいる賃貸アパートから新居に住む予定でしたが、 新居の建設が遅れていて、引っ越しのタイミングがズレてしまいそうです。 その影響で家賃と住宅ローンを同時に支払うことになりそうです。 この場合どう動いたらいいですか?どこに相談すればいいですか?
1197 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都墨田区
-
- 投稿日
- 2024/11/27
- [6回答]
978 view
月10万の支払いがきつい
毎月10万、住宅ローンを払っています。 購入した時は妻も働いてくれていたこともあり、むしろ金額は抑えられたと思っていました。 昨年子供が産まれ、双子だったため妻は毎日子育てに必死です。 復職を考えてくれていますが、僕から子育て+働いてくれとは言いづらく、 でも生活が圧迫されてきているのを感じ、お互いにストレスいっぱいな状態です。 子供が落ち着くまで我慢して、僕が働く方向で頑張っていますが正直きつい日の方が多いです。 購入した家は気に入っていますが、無理して住むより売却し、 賃貸に戻ったほうがいいのでは?と思ってしまいます。 このまま住むか、賃貸に戻るか、どっちが良いのかも判断できないです。
978 view
-
40代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都荒川区
-
- 投稿日
- 2025/03/16
- [3回答]
604 view
auじぶん銀行でフルローン希望!
築28年の中古マンションを購入後、リフォームして住みたいと思っています。 我が家は携帯、ネット回線、電気も全てauの為、住宅ローンもauで検討していますが、ローン審査は他の銀行に比べて厳しいでしょうか。 金利も比較的低く、手数料もメガバンクより安いのでここで借りれたらと思っていますが、、、 世帯年収は750万円、勤続8年、2LDKの3,800万円のマンションです。 リフォーム代は手持ち資金でいく予定ですが、もしリフォーム代込みでローンが組めたら組みたいです。
604 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 福岡県福岡市中央区
-
- 投稿日
- 2025/04/16
- [1回答]
248 view
住宅ローンの借り換えをしたいのですがどこに相談すればいいですか?
マイホーム購入をして、30年ローンで残債は2600万、 変動金利で住宅ローンを組んでいます。 借り換えを検討中なのですが、まず借り換えすべきかどうかの 見極めが中々自分で出来ません。 FPさんや住宅ローンアドバイザーの方もいるし、 銀行の担当者が一番的確にアドバイスくれますか? それとも第三者的な専門家の方に一度聞いた方がいいですか?
248 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 愛知県名古屋市東区
-
- 投稿日
- 2024/04/12
- [1回答]
493 view
投資用ローンがある場合の住宅ローン審査について
30代女性です。 子供がおおきくなってきたので、マイホームを検討中です。 しかし主人が以前購入したマンションの投資用ローンがあります。 この場合、住宅ローン審査にどのような影響がありますか? 影響が大きい場合はどのように動いたらいいのか、アドバイスをいただきたいです。
493 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 神奈川県川崎市高津区
-
- 投稿日
- 2024/07/28
- [3回答]
1023 view
事実婚での住宅ローン連帯債務について教えてください。
結婚することになりましたが、事実婚です。 戸籍上は夫婦ではありませんが住宅ローンを連帯債務などで組むことは可能ですか? ペアローンはやめた方がいいと意見が多い気がしました。 教えていただけますでしょうか?
1023 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 広島県広島市中区
-
- 投稿日
- 2025/01/07
- [2回答]
1232 view
住宅ローン審査をすると借金があることが妻にばれてしまうのでしょうか
消費者金融に300万程借金があります。妻には言っていません。 今年中古マンション購入予定なのですが、住宅ローン審査の際、借金があることはばれてしまうものでしょうか。 申告せずに年収や勤続年数など必須の情報だけ伝えれば通るものでしょうか。 教えてください
1232 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都文京区
-
- 投稿日
- 2025/02/08
- [1回答]
650 view
住宅ローン返済中ですが、海外赴任が決まりました
4年前に中古マンションを購入し、現在返済中です。 妻と、2歳の子供と暮らしています。 先日、海外赴任が決まり家族で赴任期間中のみ海外に住む予定なのですが、その間住宅ローンの返済費用にあてるため、このマンションを賃貸に出そうか、と話しています。 銀行に相談したところ、あくまで自己居住用が前提の為できない、と言われました。 ただ同僚は上記の方法で現在の賃貸収入を得て、ローンを返済しているそうです。 銀行によって対応が違うのでしょうか。詳しく教えてください
650 view
ご相談を拝見いたしました
他の専門家の方がおっしゃる通り、5000万の借入の場合、40年ローンでも、10年固定金利として、136000円前後の支払いとなります。12万円の賃料が高いのであれば、ローンの支払いのほうが、高くなってしまいます。お子様が、小学校3年生と4歳との事、6年後には、高校生、9年後には、大学生でしょうか、下のお子さんも、5年遅れで、高校大学と進んでいく事と思います。お金がかかるものと推測致します。一戸建てを購入した場合は、最初のお子さんが、高校に上がる頃には、屋根壁等の塗装も必要になる時期と思います。
35年から40年後の年齢は、おいくつでしょうか、家は、家族を守るものと考えた場合、費用負担により、家族を、守れるのかどうかを、考え、金額を確定したほうが良いと考えます
新築が本当に良いのか、中古でも、良いものはありますので、何年住むかを考えて、購入をお考え下さい。時には、「えいっ!」っという思い切りも大事ですが、お金の支払いは、非常に大切ですので、この機会に、勉強をして、家族の為に、頑張っていただきたいと思います