不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 女性
-
- エリア
- 千葉県柏市
-
- 投稿日
- 2024/12/19
-
- 更新日
- 2025/01/08
- ［5回答］
2780 view
夫の年収500万円で3,400万円の住宅ローンは可能でしょうか？
30代夫婦です。3歳と5歳の子供を育てています。住宅購入を考えていますが、夫が去年転職したばかりで年収は500万円程です。
まだ子供が小さいため私はしばらく専業主婦の予定なのですが、夫の年収のみで3,400万円の住宅ローンは可能でしょうか。
将来私がパート勤務になることを伝えると審査が通りやすくなったりするのでしょうか。
-
ご相談内容から、1年以上勤務されているのであれば、ローンは、可能と思いますが、10年固定金利35年ローンの場合、月の支払いは、102500円程ですが、今現在の家賃は、おいくらでしょうか、家賃より、支払いが多い場合は、あまりお勧めできません、住宅ローンについては、支払いが長いですし、住宅を購入の場合は、マンションなら、管理費・積み立て修繕費が、別途かかりますし、固定資産税もかかります。余計なお世話ですが、ローンの金利については、これを機会に、勉強してくださいね、3年固定のローンは、3年後に金利の見直しです。5年固定は、5年後に見直しですので、支払いが、安くなることは、考えにくい事ですので、家族を守る家ですので、もしも、お支払いで、家族を守れなくなることのないように、勉強していただけたらと思います
少しでも、お役に立てたなら、幸いでございます。 -
現時点では問題アリと言われる内容ではなく、融資は受けられると思います。
問題は将来ですね。住宅ローンは非常に長期間にわたって返済が必要ですので、ご家族のステージにより捉え方が変わってきます。
お子様の年齢からすると、10年後ぐらいから塾等の費用が嵩んでくると思います。それを見越して今からパート等に頑張るというのもアリだとは思いますが、せっかく可愛い盛りなのに、新居には誰もいないというのは残念です。
現時点で多少余裕があるなら、元本均等返済を検討してみてはいかがでしょうか。当初の支払額は大きくなりますが、時間の経過とともに元本が一様に減っていきますので、利息も含めた支払額は小さくなります。また完済じまでの総利息額も小さくなります。
将来的にお子様が独立されてお住み替えとなった場合でも、残債の減り方が早い元本均等返済が売りやすくなります。 -
ご相談を拝見しました。
審査金利は金融機関によって異なるため一概には言えませんが、仮に3％で35年間借入した場合の返済額はおよそ14.5万円（ボーナス無し月々.年間返済額_174,5万円）となり、この場合の返済比率（年収に占める年間返済額の割合）は34.7％となります。
一般的な返済比率は30～35％の範囲ですので、ギリギリといったところです。他に借入（車のローンなど）があった場合は借入不可、そうではない場合でも金融機関独自に判定基準（家族構成や勤務先属性など）などにより融資が否決される可能性があります。
融資を申し込む場合には、審査が厳し目である都市銀行よりも地方銀行や信用金庫などに申込むほうが無難かもしれません。
尚、転職から1年以上経過しているのであれば問題ないと思われますが、将来的にパート勤務する旨を伝えても審査上有利になることはありません。
以上、多少なり参考となれば幸いです。 -
ご相談内容、拝見いたしました。
ご主人様が昨年転職されたとのことですが、今年の1月1日から今の会社で給与がでているようであれば、
問題なく住宅ローンを組むことは可能です。
ただし、ご主人様がほかに借入（リボ払い、キャッシング）などをしていると審査に影響は出てきます。
一度、物件見学と併せて事前審査を行ってみてはいかがでしょうか？
どの位の金利で住宅ローンが組めるかわかるため、資金計画も作成しやすいと思います。
ご参考にして頂けますと幸いです。
以下の記事もよく読まれています
-
60代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 兵庫県芦屋市
-
- 投稿日
- 2024/11/24
- ［3回答］
930 view
60歳で20年ローンは可能？
60歳で住宅ローンを20年組むことは可能か？その場合、団信はつけられるか？ 団信がつけられない場合、住宅ローンも相続財産になるのか？
930 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 北海道札幌市東区
-
- 投稿日
- 2025/10/19
- ［1回答］
267 view
共働きでペアローンを組んだが、不安が出てきました
夫とペアローンで新築マンションを購入しましたが、出産を機に私が時短勤務になり、収入が減りました。 返済は今のところ問題ありませんが、将来どちらかが働けなくなったらと思うと不安です。 団信に入っていますが、時短や育休などの一時的な収入減にも対応してもらえるのでしょうか？
267 view
-
20代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 兵庫県伊丹市
-
- 投稿日
- 2024/12/02
- ［2回答］
696 view
ペアローンで組む際、離婚したときのことは決めたほうがいいのか
今現在、離婚の予定はもちろん無いですが、夫とペアローンでマイホームを購入する際は、 やはり離婚したときの決め事はしておいたほうがいいのでしょうか。 直接不動産会社で話す勇気がありません…冷たい妻だと思われそうで… 購入する物件に住み続けるのか、ローンはどうやって払っていくかなど、 事前に取り決めておいたほうがいい項目はありますか？
696 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 大阪府東大阪市
-
- 投稿日
- 2024/03/22
- ［1回答］
933 view
金融機関は過去の信用情報をどの程度重視しますか？
30代独身男性で年収は500万円です。 初めてのマンション購入を考えており、予算は3,000万円程度を想定しています。 自己資金は500万円で、残りは住宅ローンを利用したいと思っています。 しかし、クレジットカードの支払い遅れが過去に2回ほどあり、 これが住宅ローンの審査にどのように影響するか心配です。 金融機関は過去の信用情報をどの程度重視するのでしょうか？ また、審査に有利に働く方法はありますか？
933 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都文京区
-
- 投稿日
- 2024/12/15
- ［2回答］
2755 view
ペイペイ銀行のペア連生団信のメリット・デメリットについて教えてください
ペアローンでマンション購入を検討しています。 私は年収700万円、妻は500万円です。 立地や交通の利便性、住環境などを考慮すると、ペアローンが現実的かと思い検討しています。 片方に万が一のことがあった場合、両方の住宅ローンが0円になるということでとても魅力を感じていますが、やはり審査は厳しいのでしょうか。メリット・デメリットがあれば教えてください。
2755 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 神奈川県横浜市栄区
-
- 投稿日
- 2025/10/21
- ［1回答］
227 view
転勤で家を貸したら、二重ローン状態に…
3年前に新築マンションを購入した直後、地方に転勤となり、やむなく自宅を賃貸に出しました。 しかし、家賃収入よりローン返済額のほうが高く、赤字状態が続いています。 今は転勤先で新しい住居を借りているため、生活費も圧迫しています。 このままでは共倒れになりそうです。売却も検討していますが、賃貸中のままでも売れるのでしょうか？
227 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 福岡県春日市
-
- 投稿日
- 2025/10/26
- ［2回答］
215 view
今後の金利上昇について
今後、更に物価高になっていくことを考えると、金利も上昇していくと考えています。 8年前に変動金利で住宅ローンを組みましたが、どのタイミングで固定金利に切り替えた方が良いのか迷っています。 今すぐではなくて良いにしろ、ここから数年で大きく変わってくるかと思うのですが、専門家の方がどう考えているのか教えてください。
215 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 福岡県飯塚市
-
- 投稿日
- 2024/12/13
- ［2回答］
3212 view
2軒目も自分の名義で住宅ローンを組むことはできますか？
現在の状況 ・4年前にマンション購入をし、現在住んでいる ・このマンションで両親に住んでもらい、新居を購入したい ・新居は私と夫、子どもが住む予定 ・名義人は私本人 ここからさらに私が居住用として住宅ローンを再度借りることはできますか？ 収入事情は詳しくはお話しできませんが、 主に私が働きお金も多く持って帰ってきているので、住宅ローンを組むなら私になります。
3212 view
-
40代 その他回答
- 住宅ローン
-
- エリア
- 愛知県一宮市
-
- 投稿日
- 2025/07/29
- ［1回答］
622 view
借金完済後の住宅ローン審査について
旦那名義のクレジットカードのキャッシングを過去に利用していました。（キャッシング枠80万） 完済後は枠もゼロにしてあります。 ①時期は忘れてしまいましたが総額60〜90万ほど（詳細忘れ）を5〜10万で何度もキャッシング（2023年3月完済） ②2023年12/1、12/5、2024年1/31にそれぞれ10万キャッシング（2025年2月完済） 新築戸建を予定。 旦那親の敷地内の畑を農転して、2028年1月までに引越したいと考えています。 現在は工務店4社と同時進行で打合せを進めており、今年中に工務店をしぼりたいと考えています。 ①上記のキャッシング情報で審査が通らない可能性はありますか？ ②審査において面談等で過去の利用履歴を詳しく聞かれたり、申込用紙で記入したりするのでしょうか？ ③完済後、どれくらいで審査をするのがベストでしょうか？ 滞納はありません。 旦那単独で4000万ローン希望 がん団信100%にて 現在は携帯の分割ローンのみあります。 旦那情報 勤続年数20年以上 去年手取530万 預貯金は1500万 他には資産運用で3000万ほど 私も時短で働いており去年手取りが、300万 このような状況です。
622 view
-
50代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都江東区
-
- 投稿日
- 2025/11/28
- ［0回答］
168 view
亡くなった元夫のローン残債、息子が組み直せるか
14年前に離婚、15年前に元夫名義で購入したマンションに子供3人と離婚後も住み続けています。 常に売却しようと思っていたので名義変更はせず(売却時に売却益は私に全て渡すという念書を作り)元夫の名義のローンのまま、ローンや諸費用全て私が支払いを続けていました。 ３ヶ月前に元夫が急死し、その覚書もあり無事に私に名義変更登記はできたのですが、3年ほど前から母の介護、コロナの影響などもあり収入が非課税となっていました。 そのため、元夫名義のローンを私名義にする事ができずにいます。可能なら同居している長男(25歳、年収700万)名義にローンを借り直したいのですが可能でしょうか？ ちなみに、元夫に借入金があったため相続を限定承認としており相続人である息子にマンションの名義変更は難しい状況です。
168 view
相談先を選択してください
ご相談を拝見しました。
ご主人の年収、お子様２名で当面専業主婦をされる状況で3400万円の住宅ローンが組めるか心配されておられるのですね。
ファイナンシャル・プランナーとして住宅ローンのご相談をいただく立場と仮に貸す側の銀行側である場合についてコメントさせていただきます。
<ファイナンシャル・プランナーとして＞
・仮にローンが組めたとしても継続して長期に渡り返済ができるかどうか、３０年くらい先までご家計の資金計画をたててください。住宅ローンは借りれる額より返せる額の方が重要です。現在の家賃程度の返済額かどうか、返済比率は年収の２５－３０％以内どうかを目安にするとよいでしょう。具体的に考慮すべき点として、
住宅ローンは頭金として準備できる金額と住宅ローンの借り方（元本、返済期間、元利均等か元本均等か、団信の加入は必須、固定金利か変動金利か）、住宅理ローン減税の活用できる住宅か等。
生活における収入費用として毎月の生活費と旅行などのイベント費、ご主人の昇給予定、相談者様のパート復帰時期と収入予定、親からの住宅資金援助が期待できるのかどうか等。
お子様２人の将来の教育費はかなりキーポイントで幼保、小中高大と公立か私立でかなり必要金額が異なってきます。文部科学省の最新データ（令和3年度子供の学習費調査）では、幼稚園から大学まで全て公立で８００万円超（通常の生活費除く）、全て私立で約２２００万円、その他、大学は下宿自宅、理系文系などで数字は大きく変わります。
4資産運用や将来のための準備資金(iDeCo等)をするのかどうか
一旦、住宅ローンで購入したマイホームが支払滞留で競売や任意売却になってしまっては悲しいことですので、住宅に強いファイナンシャルプランナーにいろいろな条件でシミュレーションをしてもらって具体的に数字を掴んでおくと毎月の生活も安心して過ごすことができます。銀行とお話しをする時も自信をもって説明できます。
＜融資する銀行として＞
キーポイントはご主人の今後の収入の安定性（雇用形態、キャリア形成等）と昇給率でしょう。特にご主人が転職されたばかりで、転職先での安定性も審査になると思われます。ご主人の信用情報は当然、チェックされます。また、相談者さまがパート勤務をされる場合はそれは若干プラス要素に働くでしょう。
いくつかの銀行を訪ねて聞いてみてください。条件もいろいろ違ってきますので相談者様にあった銀行を選択れるとよいでしょう。
以上参考になれば幸いです。