不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 女性
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- エリア
- 神奈川県横浜市港南区
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- 投稿日
- 2025/06/09
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- 更新日
- 2025/06/10
- ［1回答］
1300 view
住宅ローンの金利、このまま上がり続けるのでしょうか。
都内で中古マンションを探している共働き夫婦です。
世帯年収は1,100万程で、現在は賃貸ですが子供が小学生になるまでに家を購入したいと思っています。
正直、ここ最近の住宅ローン金利の傾向を見ていると今変動金利を組んで良いのか、とても不安です。固定金利は高いですが、このまま上がり続けるのであれば固定にしておいた方が良いのでしょうか。家計の余裕を考えると二の足を踏んでいます。
検討中のマンションも悪くない条件で、エリア的にもなかなか出てこない感じのマンションではあるのですが、急いで買うのも怖く、判断できずにいます。
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 大阪府大阪市天王寺区
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- 投稿日
- 2025/04/16
- ［2回答］
1819 view
転職したばかりで買い先行の住み替えローンは厳しいでしょうか。
二人目の子どもの誕生を機に、郊外の戸建てへの住み替えを検討しています。 現在の住まいは都内の中古マンションです。 我が家の場合、「買い先行」で進める形となると思います。 そこで問題なのが、私が転職したばかりで、現在の勤務先では勤続2年弱。 年収は安定しているのですが、住宅ローンの審査は通るのでしょうか。 妻は育休中のため収入が低く、ペアローンは難しいです。 このような状況で、住み替えローンは難しいでしょうか。 買い先行での住み替えは不可能でしょうか。 アドバイスいただきたいです。
1819 view
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20代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都葛飾区
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- 投稿日
- 2025/12/19
- ［1回答］
727 view
今は変動で組んで、あとから固定に変えるのって現実的ですか？
来年結婚予定で、先に中古マンションを購入しようと考えています。 資金的に今は変動金利でないと厳しいのですが、金利が今後上がるという話をよく聞き不安です。 ネットでは「今は変動→上がったら固定に借り換えればいい」と見る一方、「その頃には固定金利も高くなっている」とも書かれていて、どちらが本当なのか分かりません。 実際、金利が上がり始めてから固定に切り替える人は多いのでしょうか。それとも、今の時点で固定を選べないなら購入自体を見送るべきでしょうか。
727 view
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都荒川区
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- 投稿日
- 2024/06/03
- ［2回答］
1491 view
住宅ローンについてです。
住宅ローンの繰上げ返済をするか迷ってますが、知り合いのFPに何気なく相談したところ『その分、新ニーサを運用した方がいいよー』と言われました。恥ずかしながら、何故なのか聞くことができず...帰ってからもやもやしています。 新ニーサって先が長いイメージがありますが、繰り上げ返済をするよりも、新ニーサで運用していた方がお得ってことなのですか？ どなたか教えてください。
1491 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 広島県広島市西区
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- 投稿日
- 2026/02/12
- ［1回答］
559 view
どのように購入を進めたら良いのでしょう？
30代前半の子持ち3人家族です。 子供は生まれたばかりです。 子供が小学校に上がるまでに家を買いたいと考えています。 共働きで世帯収入は850万円です（妻は正社員で短時間勤務）。 私は、年収500万円（月収37万円）。 妻は、年収350万円（月収25万円）。 妻は、子供が最長でも小4になる頃からはフルタイム復帰で考えています。 復帰後は、年収500万円の予定です。 私には僅かながら転勤のリスクがありますが、赴任手当や帰省手当などがあるため、考慮しなくて大丈夫です。 現在の借入は、 私名義で、 ・奨学金の返済が月1万円（無利子） ・車のローンの返済が月7万円 あります。 マイカーローンについては、住宅購入時には手放して、中古車などを現金で購入予定です（現在時点で売却してもオーバーローンにはなっていません）。 妻の希望で、マンションの購入を検討しておりますが、予算感が合わず困っています。 探している条件は、 ■駅から徒歩10-15分圏内（必須） ■治安が悪くない ■学区の評判が悪くない ■3LDK以上（平米はあまり気にしない） ■平面駐車場有り ■ネームバリューのあるマンション（リセールや質感を気にしている） ■築年数は2000年以降であれば可 なのですが、 この条件にあうとなると、調べた限りは4000万円台〜となっております。 住宅購入に使える貯金は夫婦で現在700万円ほどあり、現在も毎月5万円をNISAで毎月積立運用しています。 今買いたいと思っているのは、これから建築予定の5300万円ほどの新築マンションで、入居前には頭金として800万円は投入できると計算しています（借入4500万円）。 一般的に、年収の5倍までなら安心して借りられるといいますが、額面でも手取りでもそれらを超えてしまっており、不安です。 自分なりに修繕積立金の増額や老後資金や教育資金を貯めながら実現可能かを計算したところ、ボーナスが完全カットだとギリギリ黒字ですが、毎年ボーナス分くらいは余裕がある計算でした。 （金利は固定金利で当初1.5%→5年後に2.5% で試算） 一方で、インフレが進むなかで給与が引き上げられないような悪いパターンだと、固定金利だと破綻してしまいます。 保守的な計算をしたほうが安心だとは思うのですが、すればするほど買えないなとなっており、混迷を極めています。 保守的な計算だと物件価格は2500万円くらいまで落とさないとならず、多少条件を譲ったとしても、購入レベルとはなりません（特に駅近と築年数）。 5000万円クラスの物件は共働きでも、買えない現実を見て悲しくなっていますが、妻の要望はなんとか叶えたいです。 生活費などは妻と協力しながらかなり抑えているので、削る余地はほぼありません。 どのように考えて行動すれば良い結果が生まれるでしょうか？（風呂敷の広い質問ですみません） 中古マンションだとどんな業者さん？にご相談したら良いでしょうか？（複数社に相談？ネットで見るだけで良い？） 稚拙な文章で恐縮ですが、ご回答頂けますと幸いです。
559 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都新宿区
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- 投稿日
- 2025/01/29
- ［1回答］
1610 view
フリーランスでも住宅ローンが通りやすい銀行を教えてください
フリーランスでデザイン業をしています。 年間収入は500万円程で、貯金は300万円程です。 マイホームを検討しているのですが、メガバングは審査が厳しいと聞き、それ以外で審査が通りやすい銀行を探しています。 都内在住で、大きなローンや延滞歴もありません。よろしくお願いいたします。
1610 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 千葉県市川市
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- 投稿日
- 2025/12/20
- ［1回答］
777 view
年収は上がったのに、審査が不安なのはなぜでしょうか
数年前より年収は増え、貯金もそれなりにあります。 それでも住宅ローン審査に対して強い不安があります。 理由は、金利上昇や将来の返済負担を銀行が厳しく見るようになった、という話を聞いたからです。 以前なら通った条件でも、今は落ちるケースがあるのでしょうか。 不動産会社は「問題ない」と言いますが、楽観していいのか分かりません。審査に通りやすくするため、今できる対策があれば知りたいです。
777 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 宮崎県日南市
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- 投稿日
- 2025/03/21
- ［1回答］
1245 view
自宅の一室を経費として申請できますか？
2月に私名義で住宅ローンを組み、マンションを購入しました。 妻は個人事業主として独立していて、自宅の一室を作業場としているのですが、 経費として申請できますか？ 青色申告を考えておりますが、条件や注意点などがあれば教えてください。
1245 view
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 千葉県松戸市
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- 投稿日
- 2024/05/06
- ［2回答］
3746 view
シングルマザーということが原因で住宅ローンに通らないことはありますか？
住宅ローン審査に落ちました。 勤続9年目、年収400万円弱、借金・他ローンなし、金融事故なし ネットに書かれているような、住宅ローン審査に落ちる大きな理由には該当せず・・・原因はどうしたらわかるのでしょうか？ 思い当たる節があるとすれば、3年前に離婚をしシングルマザーで子どもを2人育てています。 そのため、生活が困窮していると銀行に判断されているのでしょうか？ 夫からの養育費や児童扶養手当などもあり、生活には困っていません。 が、ネット銀行などの場合、このような状況をどのように伝えればよいのでしょうか？
3746 view
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20代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 大分県中津市
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- 投稿日
- 2024/11/28
- ［1回答］
2567 view
住信sbiネット銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？
過去に大きな病気を患った経験があり、現在は完治していますが、 団信の加入審査への影響と 住信sbiネット銀行に審査を出そうかと思っているので 審査基準で通過するのが厳しい項目があれば教えてください。
2567 view
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 千葉県市川市
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- 投稿日
- 2025/10/19
- ［1回答］
1036 view
固定金利にすべきか、変動金利にすべきか迷っています
住宅ローンを契約目前で止めています。 今の金利はまだ低いものの、色々調べていると「これから上がる」と言われていたりして不安です。 銀行の担当者は「変動で様子を見て、上がったら固定に切り替えればいい」と言いますが、そんなに簡単に変更できるものなのでしょうか？ 長い目で見て、どちらを選ぶ人が多いのか知りたいです。
1036 view
相談先を選択してください
ご相談を拝見しました。住宅購入に関し、ローンの金利タイプの選択はご家族の将来設計に直結する重要な要素となります。将来的な金利動向を見通すことは困難ですが、いくつかの観点からアドバイスいたします。
金利動向ですが、2024年に日銀がマイナス金利を解除した以降、じりじりと上昇を続けています。しかしながら、過去を遡り長期的な視点に立てば、まだ低金利状態だといえるでしょう。
2025年6月時点における変動金利は0.5～0.6％が過半を占めていますが、専門家によれば、年内に利上げされる可能性が極めて高いと予想されています。一方、固定金利選択型は、選択期間にもよりますが、現状は据え置きもしくは引き下げの傾向が見受けられます。しかしながら、2025年末までの日銀金利引き上げに併せ、年末には2.0％を超えると予想されています。これは、フラットなど全期間固定型も同様です。
このように、変動、期間固定、全期間固定のいずれもが2025年末までには上昇に転じるとの予測がなされていることから、個人的には、金利が上昇に転じる前の早い段階で、全期間固定型を利用するのが得策だと考えています。もっとも、全期間固定の金利が最も高いのはご存じのとおりです。
月々の返済額に懸念があれば、10年固定などの期間固定型を選択されると良いでしょう。また、繰上返済が確実に行えるとの自信があれば、あえて変動金利を利用するのも方法です。
いずれにしも、10年後、20年後の金利を予測することは誰にもできません。しかし、短期的な傾向としては金利が下がる要因が見受けられないのは事実です。数種類の返済シミュレーションを行い、検討されると良いでしょう。