不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

購入
20代
女性
エリア

東京都葛飾区
投稿日

2025/03/05
更新日

2025/03/06
［3回答］

1139 view

20代でシングルマザーに。私がマンション購入しても大丈夫？

現在、28歳のシングルマザーです。3歳の子どもと2人で都内の賃貸に住んでいます。
家賃が月8万円と負担も大きく、今のうちに購入して固定費を抑えたいという気持ちです。

年収は400万円、正社員として働いています。他に動画編集などの副業もしています。
自己資金は200万円ほど貯めており、2000万円前後での購入を考えています。
子どもの保育園や学校へのアクセスの良いエリアで見ています。

・万が一収入が減った場合の対策
・住宅ローンの審査で不利になる点はあるのか
・今の状況で買うのは正しい判断なのか

同じような立場で購入した方の体験談や、専門家の方のご意見を伺いたいです。
よろしくお願いします。

私が回答します
森本　慎也

株式会社TERASS
- 40代
- 北海道
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2025/03/05
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マンション購入を検討中する場合は、慎重な判断が必要です。
ポイントを整理します。

収入減の対策
ローン返済：年収400万で2000万借りると月5.6万（管理費等込で7-8万）。家賃と比較を。
貯　　　金：頭金に全額使わず、100万くらいを残す。
団　　　信：加入必須。がん特約や収入補償も検討しましょう。（お子様のため）
副　　　業：動画編集を安定収入にするべく続けましょう。（私も頑張ってます）

ローン審査の注意点
勤続年数：1年以上が理想的です。
シングル：直接影響なし。副業収入は確定申告で証明を。
借　　入：他ローンは整理しておきましょう。

購入のメリットとリスク
メリット：家賃並みで資産化、ローン控除（年14万まで可能です）、今は低金利。
リスク　：売却難、管理費・修繕費増、固定資産税（年5-10万）がかかります。備えましょう。

物件選び
駅徒歩10分以内、学校近く、ファミリー向け、修繕計画がきちんとしているものを選びましょう。
もしもの売却に備え競争力のあるものを選びましょう。

頭金100万でフルローン回避し、資金を残しておきましょう。

2000万以内の駅近物件ならリスク抑えられると思います。
生活防衛資金確保と副業安定化が鍵になると思いますので、頑張りましょう！

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私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2025/03/06
ご相談を拝見しました。

年収400万円で動画編集による副収入ありとのことでしたら、購入を検討されても良いと思います。
そこで、購入することを前提に各質問に回答していきます。

◯万が一収入が減った場合の対策
誰もが抱える不安ですが、例えば2000万円を現行金利の0.625％で35年返済の借入をした場合、月々の返済額は53,029円（元利均等：ボーナス返済無し）です。この額に対する返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）は約16％です。これは、まったく問題のない範囲です。ただし、分譲マンションを購入した場合は管理費や修繕積立金、固定資産税を支払う必要があります。物件を購入する場合は返済額だけでなく、管理費や固定資産税などの額を含めた支払いが可能かどうかを検討する必要があります。

前置きが長くなりましたが、収入が減っても返済は猶予されません。約定どおりに支払いを続ける必要があります。しかし、賃貸であっても延滞すれば立ち退きを迫られるのでから同様です。突発的な理由、例えば病気などで数ヶ月支払いに困窮する場合には、事前に金融機関へ相談することで返済猶予や一時的な減額、状況次第では返済計画の見直しなどの対応に応じてくれます。

柔軟性の観点では、賃貸より購入の方が優遇されているとも言えるでしょう。とはいえ、困窮しないよう、返済計画を入念に検討される必要があります。

◯住宅ローンの審査で不利になる点はあるのか
原則としてシングルマザーであること、子どもがいることを理由として審査上不利益を被ることはありません。審査に影響を与えるケースが皆無かと問われれば、そうだと言い切れない側面があるのは事実です。しかし、それは金融機関次第です。臆せず申込みすれば良いでしょう。

◯今の状況で買うのは正しい判断なのか
最適な購入時期は各自の判断です。新築価格高騰の影響を受け、既存住宅価格は上昇傾向にあります。また、金利も上昇基調です。この2点だけを見れば、購入に適した時期ではないのかも知れません。しかし、外国人投資家による海外マネーの流入などの影響もあり、今後、不動産価格がどのように推移するかは読み切れない状況です。これは、金利についても同様です。

将来的な動向は誰にも完全には見通せないのですから、相談者様が不動産をどれだけ必要とするか。そして、購入を検討しても良いと思える物件に出会えるか、それを重視された方が良いのではないでしょうか。

以上、お悩み解決の一助となれば幸いです。

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私が回答します
佐脇孝明

株式会社サワキタ不動産
- 60代
- 千葉県
- 男性
- 不動産会社
投稿日

2025/03/06
収入が減った時の対策について
これは月々の支払額を減らしてプールしておくというのはどうでしょうか？今は最大50年までローンを組める金融機関が増えています。浮いた分は預金ではなく投信などで運用した方がいいでしょう。理由は後述します。

住宅ローン審査で不利になる点はあるかについて
シングルマザー破棄にする必要はありませんが、副業収入が年収として認めない金融機関があります。そうなると返済比率が過大だということで融資が降りない可能性があります。

今の状況で買うのは正しい判断なのかについて
現在日本はデフレを脱しインフレ期に入っています。インフレは貨幣価値が下がりモノの価格が上がる現象です。預金よりも株式等を推奨したのもこういう理由です。住宅ローン(貨幣)を借りて住宅(モノ)を買う行為は経済合理性に合致した行動です。昭和の人たちはこうやって資産を築いてきたのです。