不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 30代
- 男性
-
- エリア
- 東京都江東区
-
- 投稿日
- 2025/03/05
-
- 更新日
- 2025/03/06
- [3回答]
1271 view
イオン銀行の住宅ローン審査は厳しい?簡単にできる?
住宅ローンを検討中です。
イオン銀行はネットで10分でお申し込み完了!など
書いてあるのですが、ネット銀行はそんなに簡単に
申し込みできるのですか?審査が緩いんですか?
イオン銀行住宅ローンの評判など、教えてください。
-
いずこの銀行も、入口のハードルは下げてきています。申し込みは簡単。でも審査のハードルはそれぞれの銀行のリスク管理スキルによって異なります。
住宅ローンは事前審査とそれにパスした人の本審査の2段階評価がされます。
多くの銀行で、事前審査は個人の信用状況で貸してもいい人いけない人の判断をし、手間のかかる本審査で貸してもいい案件かどうかを判断します。
地銀や信金は地域密着がウリですから、申込者の勤務先等の情報を持っていたりします。あそこの従業員なら安心して貸せるなとか、など詳細な判断が可能ですが、ネット銀行にはそのノウハウがありません。その結果、融資対象物件の担保力評価に力点が置かれる結果になり、ネット銀行は厳しいと言われます。
ただ、各ネット銀行とも開業からかなりの年月が経ちますので、データがそろってき始めています。このあたりの会社に勤めているこれぐらいの年収の人なら貸せるな、とかのハードルが、以前は不明瞭であったため高めだったのが、明瞭になってくるにつれてギリギリを狙いだしています。
一方、地銀・信金等はかつてのような審査体制ではコスト的・時間的にネット銀行に後れを取るため、低コストな審査体制に変わってきています。各支店で行っていたものを住宅ローンセンターで集中的に行うようにしています。図らずとも両者が接近してきているのです。
以上のような状況で、イオン銀行はネット銀行です。2006年の設立時に大手の力を借りず独力で設立したため、前述のようなデータ蓄積はありません。しかし、経営陣にみずほと三菱UFJから特別顧問を招き、2008年には住宅ローン市場に参加しています。
以後17年経過していますので、デフォルト実績のデータも溜まってきていますが、35年経過はまだ先なので、一巡していないんですね。そういう点では「将来」融資基準が変動する可能性はあります。
一応、オリコンでは審査・契約手続き部門では長年1位をキープしています。イオンという店舗があるというのがこの評価の元の要です。店舗があるので、立ち寄りやすいんですね。
逆に言うと、金利は高めです。店舗コストは馬鹿になりません。実店舗があるイオンだからできることではあります。
直近の表面金利(優遇前)は、変動でイオン銀行0.830%に対し、三菱UFJ銀行0.345%です。
それぞれ、格付はA-とAA-(R&Iの場合)です。同じネット銀行でも格付けがAA-のauじぶん銀行は0.344%と非常に低いので、信用力による資金調達コストの差が如実に出ています。
あと、イオングループなので、大手だから安心、といった評価もありますが、貸す側が大手であろうが中小であろうが関係ありません。むしろ銀行業単体で見た場合は後発の中小金融機関です。 -
【参考になったら「ワッショイ」ボタンで応援してね!】※回答みぎした
イオン銀行は金融機関コードとしては「インターネット専業銀行」で、ネット銀行の中でも比較的柔軟な審査を行っていると言われています。
特に、狭小物件や単身者向けの融資に強く、築年数の経過した物件(旧耐震物件など)にも対応している点が特徴です。
申し込みはインターネットで完了するため、手続きの簡便さは魅力ですが、実際の審査は金融機関の基準に基づいて行われるため、「審査が緩い」とは一概に言えません。
店舗型の銀行に比べて手続きがスムーズなのが特徴ですが、事前審査通過後も正式審査で収入や物件条件を詳しく確認するため、一定の基準を満たしている必要があります。
主な特徴
・単身の方や狭小物件を検討中の方にも対応
・築25年以上の物件や旧耐震物件も利用可能(金利+0.2%)
・自己資金を2割以上用意すると、金利0.53%の優遇が可能
・ペアローンや婚姻前の収入合算も対応
・産休・育休中の方も申し込み可能
基本情報
・融資額:最大1億円
・金利:変動 0.830%(条件により0.53%も可能)
・審査金利:3.50%
・完済年齢:79歳まで
・最低年収:100万円~
団体信用生命保険(団信)
・がん100%保障団信あり
・ワイド団信(健康に不安がある方も利用可能、金利+0.3%)
・三大疾病・八大疾病に対応
お仕事・雇用形態に関する対応
・正社員:勤続6ヶ月以上で申込可能
・契約社員:勤続36ヶ月以上で申込可能(自己資金次第で相談可)
・個人事業主・会社経営者:事業開始後3年以上で、年収100万円以上あれば申込可能
・派遣社員:収入合算での利用が可能
対象となる物件条件
・マンションの面積制限:25㎡以上(都区内は25㎡以上で金利+0.2%)
・築25年以上の物件も利用可能
・旧耐震物件も利用可能(金利+0.2%)
・市街化区域外の物件も対象
特別な融資対応
・諸費用ローン:新築は物件価格の105%、中古は110%まで対応
・リフォームローン:金額によって2本立て可能
・買替ローン:返済比率に含めて計算しながら利用可能
\素敵な1日になりますように!/
サモエステートの情報はこちら!
もっと不動産のことを知りたい方へ!
相続・不動産投資・住宅ローン・トラブル・クレームの知識を発信中!
役立つ情報をわかりやすく解説!
Note(ブログ): https://note.com/samoyestate
X(旧Twitter): @SamoyEstate
↓お仕事のご依頼はこちらから↓
shinya.morimoto@terass.com
フォロー&いいねで応援お願いします!
以下の記事もよく読まれています
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 愛知県名古屋市千種区
-
- 投稿日
- 2025/05/11
- [1回答]
177 view
団信に入らず住宅ローンを組むのは無謀?不安でも買いたい…
持病があり、団信の審査に通る自信がありません。 それでも住宅購入を検討しており、フラット35なら団信なしも可能と聞きましたが、 万が一のとき家族に迷惑がかかるのではと悩んでいます。(話の主旨がバラバラですみません) 団信に代わる保障や、購入方法、 団信なしでローンを組むケースなど、 助言をいただけないでしょうか?
177 view
-
60代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 東京都大田区
-
- 投稿日
- 2024/02/27
- [1回答]
685 view
子供へのローン引継ぎ、固定金利について
先日60になり定年退職をしました。 現在の住宅ローンには固定金利が適用されており、まだ10年間その条件が残っています。 この固定金利の条件を維持したまま、子供にローンを引き継ぐことはできるのでしょうか? また、金利の見直しを行う場合、どのような選択肢があるか教えてください。
685 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 千葉県市川市
-
- 投稿日
- 2025/01/20
- [1回答]
1185 view
住宅ローンの支払いが月々12万ほど。家計は厳しく、皆同じなのでしょうか。
夫・私・子供3人の5人家族です。 夫は年収700万ほど、私はアパレル関係でフリーランスをしています。 車は1台、駅からも遠く送迎などでよく使用するので、ここは手放せないです。 マイホーム購入をし、ずっと夢だったので嬉しく思っているのですが 家計は以前より少し厳しくなる気がします。住宅ローンの支払いは約12万。 今は購入して間もないですが、今後もっと厳しくなるかもしれないと思うと あまり贅沢はできないと感じています。(家族旅行とか) マイホームを購入した方、住宅ローンを同じくらい払っている方は 同じようにきびしいのでしょうか。 専門家の皆様にこのような相談はきますか。
1185 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 大阪府堺市堺区
-
- 投稿日
- 2024/03/15
- [1回答]
567 view
フラット35について教えてください。
マンション購入にあたり、フラット35の利用を検討しています。 年収は600万円で、希望するマンションの価格は3500万円です。 フラット35のメリットとデメリット、そして他の住宅ローン商品と比較した場合の違いについて詳しく知りたいです。 また、フラット35を利用する際の注意点や適用条件についても教えてください。
567 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 兵庫県神戸市北区
-
- 投稿日
- 2025/03/10
- [1回答]
319 view
ブラックリストに載っています
当方は2年ほど前に債務整理を一括で返済しました。 妻が扶養内でパート勤務しています。 当方は正社員年収550万程です。 中古一戸建てでそこまで高望みはしてないのですが、頭金も300万円ほどあります。 住宅ローンを組む方法はありますか?
319 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 福岡県福岡市城南区
-
- 投稿日
- 2025/01/31
- [1回答]
361 view
マンション購入と既存の借り入れをおまとめローンで一本化する際のリスクと注意点は?
現在、マンション購入を検討しており、4,000万円の物件を視野に入れています。 ただし、すでに車のローン(残高200万円)と 教育ローン(残高150万円)を返済中で、 これらの借り入れも併せて一本化するために、「おまとめローン」を活用したいと考えています。 世帯年収は700万円で、共働き夫婦(夫450万円、妻250万円)。 子どもが1人いるため、将来的な教育費も見据えた返済計画をしたいのでアドバイスをお願いいたします。 ・住宅ローンにおまとめローン機能を組み込む場合、どの金融機関が対応しているのか。 ・既存の借り入れを一本化することで、総返済額や月々の支払いがどの程度軽減されるのか。 ・おまとめローンを利用した場合、住宅ローン控除が適用されるのか、また税制優遇がどのように変わるのか。 ・審査基準や、既存の借り入れが審査結果に与える影響について具体的に知りたい。 おまとめローンを活用する際の注意点や、長期的なリスク(総利息の増加や返済計画の見直しなど)を教えてください。
361 view
-
20代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 大阪府大阪市中央区
-
- 投稿日
- 2024/12/03
- [3回答]
520 view
住宅ローンが通らない可能性が高い場合、最終手段はあるのでしょうか。
現在派遣社員として働いており、正社員ではないことが原因で住宅ローン審査に通らない可能性が高いと言われました。 収入は安定しており、自己資金もある程度用意していますが、 派遣社員のままで利用できる住宅ローンはないのでしょうか。 どんなに安定した収入でも、住宅ローンはやはりハードル高いですか。
520 view
-
30代 女性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 埼玉県川口市
-
- 投稿日
- 2024/04/28
- [2回答]
1201 view
年の差夫婦のペアローンについて
夫が46歳、私は32歳の年の差夫婦です。 子供の成長に伴い、もう少し広いマンションを購入予定です。 夫は会社員で年収500万、私はフリーランスで年収300万です。 希望するマンションは4000万円ほどで、夫は定年まで20年ほどしかなく、定年後は給料が減ることが見込まれます。 この状況でペアローンは無理があるでしょうか。 引っ越しはしたいと思っているので、ベストな住宅ローンの組み方があればアドバイスをいただきたいです。よろしくお願いします。
1201 view
-
30代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 神奈川県川崎市中原区
-
- 投稿日
- 2025/04/07
- [3回答]
448 view
S&P500投資と住宅ローン返済のバランスについて
私は現在、住宅ローンを返済中ですが、将来の資産形成のためにS&P500連動型の投資信託への投資もしています。 そこで相談したいのが、住宅ローン返済を優先すべきか、それとも投資を優先するべきか悩んでいます。アドバイスをいただきたいです。 悩んでることは下記です。 ①S&P500投資のリスクとリターン トランプ大統領に代わって以降の為替変動や市場の不安定さがどの程度影響するか知りたいです。 ②住宅ローン返済との優先順位 低金利で借りている場合、ローン返済よりも投資を優先する方が良いのでしょうか?それとも、早期返済による利息削減が重要でしょうか? 家を購入する際、SNSで投資にお金を回したほうがいいという投稿を見て真似てやってきました。 しかし、直近の資産推移を見ていると不安になっております。アドバイスいただけますと幸いです。
448 view
-
40代 男性
- 住宅ローン
-
- エリア
- 佐賀県佐賀市
-
- 投稿日
- 2025/03/15
- [2回答]
343 view
セカンドハウスローンを検討中。不動産投資ローンとどちらが良いのか
事情がありマンションをもう一室買いたい場合、セカンドハウスローン一択になるのでしょうか。 不動産投資ローンもありますが、包括的に見てどちらが良いのでしょうか。 自身が居住する用の家ですが、不要になれば賃貸に出そうかと思っています。 現在住んでいるマンションの住宅ローンは残り1,200万円程、遅滞もなく返済中です。
343 view
イオン銀行の住宅ローンは、インターネットから手軽に申し込めるのが特徴です。申し込み自体は簡単でスピーディーですが、審査基準は一般的な銀行と大きく変わらず、収入や勤続年数、他の借入状況などが確認されます。
特に、イオン銀行は金利の低さやイオングループでの買い物特典が魅力ですが、審査はしっかり行われるため、決して「緩い」というわけではありません。
住宅ローン選びは金利だけでなく、自分に合った条件を見極めることが大切かと存じます。