不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

購入
30代
女性
エリア

東京都江東区
投稿日

2026/03/28
更新日

2026/03/30
［2回答］

628 view

共働き前提で買って後悔してます

2年前、共働きで世帯年収1,000万円ほどのときにマンションを購入しました。
住宅ローンはペアローンで約5,500万円、当時は「このくらいなら大丈夫」と思っていました。
ただ、出産後に私が時短勤務になり、世帯年収が800万円弱まで下がりました。
しかも保育園に入れず、収入が不安定な時期もあり、想定していた返済計画が崩れています。
毎月のローン返済と生活費でほとんど余裕がなく、ボーナスも貯金に回せず消えていく状態です。
「このまま2人とも働き続けるしかない」というプレッシャーも強く、正直かなりしんどいです。
夫は「今は仕方ない」と言いますが、私は将来もう1人子どもを考える余裕もなく、この家を買って正解だったのか分からなくなってきました。
今の段階でできる現実的な見直し（借り換え・売却・働き方など）はあるのでしょうか。

私が回答します
奥林洋樹

H.L.C不動産コンサルティング
- 50代
- 北海道
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/03/29
ご相談を拝見しました。

現在の状況は相談者様にとって「想定外の連続」が重なった苦しい局面かと思います。特に「保育園問題」「時短による減収」はご自身の努力だけではコントロールしきれない要因ですから、プレッシャーは相当なものでしょう。

客観的な数字で見ると、年収800万円弱に対して5,500万円の返済（+維持管理費等）している状況は、実質返済負担率は30％を超えるている可能性が高く、家計が常に赤字となりかねないリスクにさらされている状況です。

この場合、考えられる対処法としては相談者様が検討されたように売却、借り換え、働き方の見直しだと思われます。

◯売却：2年前の購入であれば、エリアによっては物件価格が維持あるいは上昇している可能性があります。「売却すればローンから解放される」と分かるだけでも、精神的な縛りからはかなりの部分解放されます。まずは不動産会社に査定を依頼して、資産価値を客観視されてはいかがでしょうか。

◯借り換え：近年は最長50年の住宅ローン商品を提供している金融機関がありますので、借り換えをすることで月々の負担を減らすことは可能です。ただし、諸経費がかかる点や、完済時年齢が上がる点には注意が必要です。退職金で一括返済できかなど、退職後の返済計画について十分に検討する必要があります。

◯働き方の見直し：そもそもペアローンは「完済までニ人三脚」が前提の、冷静に考えれば極めて厳しい金融商品です。相談者様がフルタイム勤務に戻られる、あるいは配偶者様の所得が上がり「一人の収入でも回せる」ようにならなければ、夫婦で働らかざる負えません。

「住み続けるしかない」と思い詰めず、売却して賃貸に住み替える、あるいは生活に支障がでない価格帯の物件を購入するといった選択肢を検討することで、精神的な重荷からは解放されます。まずは査定を行い物件の現在価値を把握したうえで、「家族の幸せを実現するため何を優先すべきか」を話しあわれてはいかがでしょうか。

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私が回答します
古森正樹

コンサルティングジャパン株式会社
- 50代
- 東京都
- 男性
- 専門家
投稿日

2026/03/30
お気持ちお察しします。
専門家として現状を打破するための「選択肢」をご提案します。

1. 「攻めの売却」：不動産高騰を味方につけ、心の自由を取り戻す
　不動産市場は現在、歴史的な高騰が続いています。2年前に購入された物件であれば、エリアによっては購入時と同等、あるいはそれ以上の価格で売却できるチャンスがあります。
　提案好条件で売却できる今こそ、「今の収入やライフバランスに見合った住まい」への住み替えを検討してみましょう。　ローンの重圧から解放され、貯蓄の余裕が生まれます。「いつでも手放せる」という選択肢を持つだけで、精神的な縛りは驚くほど軽くなります。

2. 「公的制度のフル活用」：もらえるお金でキャッシュフローを改善する
　自力で稼ぐことだけが解決策ではありません。国や自治体の制度を賢く利用し、世帯収入を実質的に底上げしましょう。
　住宅ローン控除の再確認に加え、自治体独自の「子育て世帯への家賃・利子補給」や、教育費負担を軽減する「給付型奨学金・助成金」などの対象になっていないか精査します。これらを利用することで現在の年収のままでも生活水準を維持しやすくなります。

3. 「キャリアの再構築」：未来の自分を助ける武器を持つ
　　「今の仕事を死守しなければ」という義務感は、大きなストレスになります。これを「より良い条件を選べる強み」に変えていきませんか。
　　転職や昇給に有利な資格（宅建、キャリコン、FPなど）の取得に挑戦する際、国の「教育訓練給付金」を活用すれば、受講費用の最大70%が戻ってくる制度もあります。　公的な支援で自己投資のコストを抑えつつ、収入アップの道筋を作ることで将来への「心の余白」が生まれることでしょう。

4. 「返済プランの抜本的な見直し」
　売却を選ばない場合でも現状の収支に合わせたプランの修正が必要です。
　低金利ローンへの「借り換え」や銀行への「返済期間の延長（リスケジュール）」などを相談し、月々の支払額を抑えます。　なお総返済額の抑制よりも「今、この瞬間の家族の笑顔と平穏を守る」ためのキャッシュフロー改善を最優先に考えましょう。

私は専門家として同様の悩みを抱えるご家庭を数多くサポートし、解決へ導いてきた実績がございます。
家は家族を幸せにするための「箱」であって、家族の自由を奪うものであってはなりません。
「働くことはお金を稼ぐための手段であり、本来の目的は家族で幸せな生活を送ること」
この原点を大切にしてほしいと願っています。
一人で抱え込まず、まずは現状を整理することから始めてみませんか。
困ったことがあれば、いつでもお気軽にご相談ください。