不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 購入
- 30代
- 男性
-
- エリア
- 神奈川県横浜市瀬谷区
-
- 投稿日
- 2025/07/15
-
- 更新日
- 2025/07/16
- ［2回答］
1771 view
年収600万で4200万の物件
年収600万で4200万の物件を考えてます。
背伸びしすぎでしょうか？
子ども2人いる36歳公務員です。
近隣の物件見ても4000万でも安い方でした
-
ご相談拝見致しました。
「年収600万円で4200万円の住宅」──
細かい条件をさておけば、融資審査自体は通過する可能性が高そうです。
しかし実際の判断にはもう少し情報が必要です。大切なのは「買えるかどうか」より「買った後にどんな生活になるか」です。
まず、確認したいポイントを整理させてください。
【確認したいこと】
1. 住宅ローンの借入条件
・頭金はいくら入れる予定か
・変動 or 固定金利／借入年数
・毎月の返済額（概ね目安は「手取りの25％前後」）
2. ご家族の支出状況
・保育・教育費（今後の進学も含めて）
・車の有無／ローンなど他の借入
・ご夫婦の貯蓄・ボーナスの使い方
3. 今後のキャッシュフロー
・共働き予定か、片働きになる可能性があるか
・退職金や昇給の見込み
・実家支援や相続見込みがあるか
現状だけで言えば「年収600万で4200万」は住宅ローン審査としては通るラインです。ただし、教育費がこれから本格化する中で、月10万円以上の返済が固定される暮らしは、それなりにプレッシャーになります。
もし頭金が少なくフルローン近い形になるなら、「住宅ローン控除」「団信の保障性」「繰上返済の可能性」なども含めて、長期的な視点で慎重に検討すべきです。
一方で、エリアの相場として「4000万で安い」という状況であれば、資産価値の維持という意味では心強い部分もあります。“今だけでなく10年後に売る・貸すことになっても後悔しないか”という視点も持ってみてください。
よければ、もう少し状況を教えていただき、具体的な資金計画や物件選びの目線もお伝えできます。焦らず、しかし、チャンスは逃さず、納得のいく住まい選びをしていただけたらと思います。
以下の記事もよく読まれています
-
40代 男性
- 購入
-
- エリア
- 東京都目黒区
-
- 投稿日
- 2026/07/18
- ［1回答］
267 view
購入予定のマンションで、管理会社の変更が検討されている
中古マンションを購入予定です。 契約前に総会議事録を確認させてもらったのですが、管理会社の変更が議題に上がっていました。 今の管理会社への不満が一部の住民から出ているようで、清掃の質や修繕対応の遅さが問題になっているようです。 議事録を見る限り、住民の意見もかなり分かれている印象でした。 不動産会社からは、正式に変更が決まったわけではないので、現時点で大きな問題ではないと言われています。 ただ管理会社が変わることで管理費が上がったり、管理が厳しくなったりしないか気になっています。 室内や立地はとても気に入ったのですが... 管理会社が変わるとまたマンション自体の印象がガラッと変わってしまうものでしょうか。 業者によってどの程度変わるものなのか見当がつきません。
267 view
-
40代 女性
- 購入
-
- エリア
- 東京都青梅市
-
- 投稿日
- 2019/05/21
- ［2回答］
3078 view
購入したマンションが不満です。
我慢して住み続けなければならないのでしょうか？
3078 view
-
30代 女性
- 購入
-
- エリア
- 東京都北区
-
- 投稿日
- 2026/01/13
- ［1回答］
4450 view
築20年のマンション、正直購入したことを後悔しています
昨年、北区で築20年の中古マンションを購入しました。 立地や価格には満足しているのですが、住み始めてから給湯器や配管の不具合が続き、修理費が予想以上にかかっています。 この先もずっとこんな出費が続くのかと考えると、購入しなければ良かったのかと思い始めています。 予算的にも築年数を妥協したのですが、ここまで修理費用がかかるとは思わず... 住んで1年で、給湯器、浴室内乾燥機、トイレ、洗濯機周りの配管交換です。 マンション自体の管理は行き届いているのと、ご近所の方が良い方ばかりなのが救いです。 築年数のあるマンション、これからどう付き合っていけばいいのか、気持ちの整理も含めてアドバイスをいただけないでしょうか。
4450 view
-
30代 男性
- 購入
-
- エリア
- 千葉県流山市
-
- 投稿日
- 2024/09/12
- ［1回答］
1609 view
新築と中古、どちらを購入しようか迷っています。
会社員で、妻と2歳の子供がいます。 通勤時間を短縮するため、都心近くのマンション購入を検討しています。 予算は5,000万円程度です。 新築と中古で迷っていますが、どちらがメリットが大きいでしょうか？ 内見の際のチェックポイント新築・中古に分けて教えていただけると幸いです。
1609 view
-
30代 男性
- 購入
-
- エリア
- 北海道札幌市中央区
-
- 投稿日
- 2025/03/30
- ［1回答］
2569 view
札幌市内でのマンション購入で利用できる補助金は？
札幌市内で新築マンションの購入を検討しています。 妻と2歳の子どもがいます。 補助金について「札幌版次世代住宅補助制度」などの制度があると聞きましたが、 実際に自分たちが対象になるのか分からず… 住宅ローン減税やすまい給付金などと併用はできるのでしょうか？ 特に札幌市の補助金制度については、公式サイトを見ても一戸建て中心の説明が多く、マンション購入者向けの情報が少ない印象です。 自分たちのような子育て世帯で、札幌市内でマンション購入する際に 利用できる補助金を教えていただきたいです。
2569 view
-
30代 男性
- 購入
-
- エリア
- 兵庫県西宮市
-
- 投稿日
- 2025/07/27
- ［1回答］
1005 view
中古マンション、隣が墓地。
（地域は適当に選択しています）購入希望のマンションの隣が墓地です。 価格が低いのが魅力ですが、将来売却するとなると高い金額は見込めません。 この件で、妻と折り合いがつきません。専門家目線で、メリット・デメリットを教えてほしいです。
1005 view
-
30代 女性
- 購入
-
- エリア
- 兵庫県宝塚市
-
- 投稿日
- 2025/01/24
- ［1回答］
2054 view
年収300万円のシングルマザー、購入できるマンションの価格帯は？
現在、年収300万円 5歳の子供がいるシングルマザーです。 2年前に夫は離婚し、現在は家賃8万円の賃貸に住んでいます。 教育費なども考えつつですが、マンションを購入したいと考えています。 住宅ローンを組む際、現在の家賃と同程度の支払いで購入可能な物件価格の目安を知りたいです。 出来れば管理費・修繕費など、その他かかるものも考えられる見込み額でもいいので 教えていただきたいです。 自己資金として150万円ほど用意しています。 こちらは頭金にいくら充てるべきか、予算の立て方についてもアドバイスいただきたいです。
2054 view
-
30代 女性
- 購入
-
- エリア
- 富山県高岡市
-
- 投稿日
- 2020/02/05
- ［1回答］
2610 view
2階建てと平屋の金額の違いについて
現在夫婦ともに30代で、子供一人と主人と三人で暮らしています。 富山県では2階建の家が主流ですが、老後のことを考えると2階建てだと不便に思えます。しかも今のアパートの広さで十分すぎるので、2階建てだと広すぎるかなと思い平屋を検討しています。 ただ、住宅展示場へ行き相談したところ平屋だと2階建よりもお金がかかると言われました。単純に敷地面積が広くなるからでしょうか？でもそもそも小さい家でいいので、その場合は安く済むのでしょうか。 実際のところ、平屋は2階建の一軒家に比べてどれほどの価格になるのか教えていただきたいです。
2610 view
-
30代 女性
- 購入
-
- エリア
- 東京都練馬区
-
- 投稿日
- 2025/12/11
- ［1回答］
933 view
予算内だと希望の間取りが買えず。気になる物件が出ては売れていく
第一子の誕生を控え、2LDKから3LDKへの住み替えを考えています。 しかし希望エリアで3LDKを探すと、予算4,800万円ではほとんど選択肢がなく悩んでいます。 駅から離れて、更に築古であれば買えるものの、住みやすさや設備の古さ等考えると不安です。 間取り・立地・築年数のどこを優先し、どこを妥協すべきなのか皆さんどうやって判断しているのでしょうか。
933 view
-
40代 男性
- 購入
-
- エリア
- 東京都葛飾区
-
- 投稿日
- 2019/05/02
- ［1回答］
3713 view
中古マンションを購入前に、確認するべき近隣の情報について
現在、下の階から物音が頻繁に聞こえてきて困っています。中古マンションを購入する前に、近隣住人の情報は必要ですか？
3713 view
相談先を選択してください
ご相談拝見しました。600万円の年収で4200万円の物件購入を検討しているが購入が可能かどうか心配されているのですね。
まず、冷静になって３つのことを自問自答してみましょう。数字面の答えが分からない場合は、家計や住宅購入について中立的なアドバイスを受けられるファイナンシャル・プランナーに相談するとよいでしょう。
１． 無理のない返済計画
２． 長期的なライフプランとの整合性
３． 物件情報の比較検討
1. 無理のない返済計画
年収600万円の場合、年間の住宅ローン返済額が手取り月収の20～25%（年間返済額120万～150万円程度）に収まるのが理想とされています。4200万円の物件価格に対し、頭金をどの程度用意されるかによって借入額が変わりますが、現在の低金利環境下でも、無理なく返済していけるか、様々な金利変動(固定金利v.s.変動金利)パターンでシミュレーションすることをお勧めします。その際、物件価格だけでなく物件価格に加えて、仲介手数料、登記費用、印紙税、火災保険料など、購入時に物件価格の5-7%程度の諸費用）は貯蓄からか賄うのか、全額ローンか検討します。
公務員は社会的信用度が高く、住宅ローンの審査では有利に働くことが多いです。
いくつかの金融機関で借入条件を比較検討してきめます。融資手数料や将来、繰上返済を検討しているなら手数料の比較も有益です。
2. 長期的なライフプランとの整合性
お子様2人の教育費（特に大学進学費用）、老後資金、万が一の病気や災害に備える生活防衛資金など、住宅ローン以外の大きな支出も考慮に入れ、全体的なライフプランの中で資金計画を立てましょう。またご自身の転勤の可能性や、家族構成の変化（将来的にご両親との同居など）がないか考慮して、購入エリアや物件の選び方を検討しましょう。
3. 物件情報の比較検討
1,2を検討した上で、再度、物件調査をしてみましょう。新築か中古、広さ、エリアが不明ですが中古住宅なら、専門家による建物状況調査（インスペクション）を依頼することをお勧めします。これにより、購入前に建物の劣化状況や欠陥の有無を把握でき、安心して購入できるだけでなく、将来の修繕費用の目安も立てやすくなります。
以上ご参考まで。