不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 購入
- 20代
- 女性
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- エリア
- 東京都足立区
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- 投稿日
- 2024/03/25
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- 更新日
- 2024/04/15
- [1回答]
1267 view
クレジットスコアが低い場合の住宅ローン審査への影響について
私達夫婦は、共に20代後半で、都心へのアクセスが良いエリアでマンションの購入を考えています。
私たちの年収合計は約1,000万円で、予算は最大6,000万円まで考えています。
しかし、夫が若い頃に起こしたクレジットカードの未払いが原因でクレジットスコアが低い状態です。
この低いクレジットスコアが住宅ローンの審査にどれほどの影響を及ぼすか、そしてこの状況を改善し、ローン審査に通るためにはどのような対策が考えられるのか、具体的なアドバイスをいただきたいです。
また、夫名義ではなく私名義でのローン申請が有利になる可能性はあるのでしょうか?
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リフォーム済の物件でチェックしておいた方が良い箇所は?
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30代 男性
- 購入
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- エリア
- 東京都あきる野市
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- 投稿日
- 2019/05/21
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30代 男性
- 購入
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- エリア
- 東京都墨田区
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- 投稿日
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507 view
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10代 男性
- 購入
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- エリア
- 大阪府大阪市西区
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- 投稿日
- 2024/10/29
- [2回答]
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大学生の一人暮らしの物件を見つける。
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50代 男性
- 購入
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- エリア
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- 投稿日
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- エリア
- 東京都葛飾区
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- 投稿日
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現在、28歳のシングルマザーです。3歳の子どもと2人で都内の賃貸に住んでいます。 家賃が月8万円と負担も大きく、今のうちに購入して固定費を抑えたいという気持ちです。 年収は400万円、正社員として働いています。他に動画編集などの副業もしています。 自己資金は200万円ほど貯めており、2000万円前後での購入を考えています。 子どもの保育園や学校へのアクセスの良いエリアで見ています。 ・万が一収入が減った場合の対策 ・住宅ローンの審査で不利になる点はあるのか ・今の状況で買うのは正しい判断なのか 同じような立場で購入した方の体験談や、専門家の方のご意見を伺いたいです。 よろしくお願いします。
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50代 女性
- 購入
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- エリア
- 埼玉県久喜市
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- 投稿日
- 2024/06/24
- [3回答]
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80代の義母が近くに引っ越してきます。 私の夫の母が老後は私たち夫婦に世話になりたいそうで、近々私たちの家の近くに引っ越してくる予定です。 この先施設に入居する可能性も考え、マンション購入はせずに賃貸にしようと思っているのですが、義母名義ではおそらく借りられないため、夫名義で借りたいと思っているのですが、夫は住宅ローンと車のローン(共に返済中)があります。(年収は1500万円程) 問題なく借りられるものでしょうか。夫が名義人になる以外に何か良い方法があれば合わせてアドバイス頂きたいです。
575 view
〇低いクレジットスコアが住宅ローンの審査に及ぼす影響
クレジットカードの支払いを延滞すると、住宅ローンの審査に通らなくなることがあります。まあ、たとえ審査に通過できたとしても、借入額が希望よりも少なくなることもあります。
しかし、過去の延滞が必ずしも住宅ローン審査に影響するとは限りません。個人の信用情報は、一定期間しか保存されないためです。
クレジットカードやローンの利用状況などは「信用情報機関」に登録されます。クレジットカードに関する情報の保管期限は、契約中および契約終了(完済した日)から5年以内です。支払いを滞納したクレジットカードを解約して5年が経過しているのであれば、延滞の記録は削除されています。
〇ローン審査に通過するための対策
信用情報機関の1つである「CIC」に情報の開示請求をし、クレジットカードの利用状況を確認すると良いでしょう。
CICから取り寄せた資料の「お支払の状況」にある「返済状況」に「異動」と書かれていると、まず住宅ローンの審査には通りません。異動は、61日以上または3か月以上の支払いの遅れがあるときなどに記載されます。
異動の記載がなく、入金状況の欄に請求通りの入金があったことを示す「$」が半年〜1年ほど続いているのであれば、住宅ローン審査に通過できる可能性は高まります。
しかし直近の入金状況が、未入金である「A」や一部のみの入金があったことを示す「P」であると、審査に通過するのは難しいでしょう。
信用情報を確認した結果、審査に通過するのが難しいと思われる場合は、ローン審査に精通した不動産会社の担当者やファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。
ローン審査に明るい専門家であれば、信用情報を確認のうえ、個人の状況に応じた解決策を提案してくれます。また、これまでの実務経験から、借り入れができる可能性が高い金融機関を提案してもらうことも可能です。
〇夫名義ではなく私名義でのローン申請が有利になる可能性はあるか
あえて妻の名義で住宅ローンを借りた方が有利なケースもありますが、どの選択が良いかは状況次第です。また、夫婦の名義でローンを組む選択肢もあります。誰を名義人とした方が良いのかも、ローン審査に精通した専門家に相談することをおすすめします。