不動産お悩み相談室

REAL ESTATE Q&A

住宅ローン
50代
男性
エリア

神奈川県川崎市多摩区
投稿日

2024/05/19
更新日

2024/05/19
［1回答］

453 view

手元資金がある場合のローン活用について

５５歳会社員
６０歳時点で退職金と確定拠出年金で６０００万円の収入見込み
別途、海外預金、金などで現時点で１５００万円
合計７５００万円の金融資産保有
家族構成変化のため７５００万円の中古マンションを購入予定
都心まで30分急行停車駅から徒歩5分築15年南東高層階眺望あり物件
固定金利1.5％で銀行からフルローン承認
保有資産はS&P５００等インデックス（過去20年運用実績10％）ＮＩＳＡ、金、海外預金でNISAで運用を継続
返済は79歳まで24年間、運用益から毎月33万円返済予定
インフレ局面なので住宅ローンの低金利を活かして、手元現金は極力持たずに価値が落ちにくい流動性が高い不動産、金、海外預金に分散する戦略ですが、ネットなどでも参考になる事例が見当たらず、少々不安です。ご意見ある方、お願いします。

私が回答します
投稿日

2024/05/19

渥美誠

不動産専門家
- 40代
- 愛知県
- 男性
- 専門家
老後の資金については、対策をいくら実行しても悩みはつきませんよね。

質問様のご指摘どおり、不動産はインフレに強くて遅効性があるため、現在の経済状況にあった資産保有の方法といえます。しかし、不動産の価値は経済状況に関係なく、極端に下がるケースもあります。

たとえば、構造計算の偽造事件、タワマンの地下設備浸水事件などです。不動産の価値は経済以外の出来事からも影響を受けて下落するケースがあるため、現在の経済状況をもってしても、資産運用とローンを活用した資産保有が成功するとは断言できません。そのため、事例が見つからなかったのではないのかなと感じています。

また、質問者様のような運用方法は誰でもできるものではないというのも、事例が見つからない1つの理由かもしれません。

結論に移りますが、質問者様の場合「不動産の価値が下落しない」「金利が上昇しない」の2点が続けば、良いローンの活用方法になるといえます。質問者様が購入される中古マンションの条件は、すべて不動産価値の下がりにくい条件を満たしてるからです。

ただ、金利の上昇について注視しなければいけない局面に入っており、変動金利か固定金利のどちらを選択するか、金融機関の考えを参考にしつつ決定する必要があるでしょう。また、経済以外の要因は突発的に発生するため、一時的に価値が下落した場合、再上昇するまで長期間待たなければならないことを理解しておく必要もあるのではないでしょうか。