不動産お悩み相談室
REAL ESTATE Q&A
- 住宅ローン
- 20代
- 女性
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- エリア
- 福岡県北九州市八幡東区
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- 投稿日
- 2025/01/17
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- 更新日
- 2025/01/18
- ［2回答］
1695 view
フリーランス向けの住宅ローンはありますか？
フリーランスになって約2年ほどたちました。
年収は350万ほどですが、安定しない月もあります。
この場合だと、住宅ローンは組めないのでしょうか。
どのくらいの勤続年数や収入証明が必要なのか教えていただきたいです。
以前、友人からフリーランス向けに、審査基準が緩和されている住宅ローンがあると
聞いたことがあるのですが、そのような金融機関はありますか？
おすすめの金融機関と、金利や条件などで比較するポイントなども教えていただけると嬉しいです。
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ご相談を拝見しました。
フリーランスの場合、一般的な会社員と比較して収入の安定性や将来性などについて厳しく審査される傾向があります。
そのため、まず「フラット35」の利用を検討されると良いでしょう。フラットはフリーランスであっても利用でき、審査基準も緩やかです。それ以外では、PayPay銀行やソニー銀行、住信SBIネット銀行など、ネット銀行がフリーランス向け住宅ローンを充実させる動きを見せていますが、フラットほどには審査基準が緩やかではない点には注意が必要です。
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40代 女性
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住宅ローンの返済が3か月滞り、金融機関から督促状が届きました。 家計の立て直しには時間がかかりそうで、このままでは競売の可能性があります。 任意売却やリースバックを利用して住み続けられる方法、滞納履歴が信用情報に与える影響を避ける道はないものでしょうか。 娘が大学に進学するため、奨学金に影響がないか心配しています。
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結婚を考えているパートナーがいます。営業職なのですが、給料は完全歩合制だそうです。 収入は安定しているそうですが、雇用形態も正社員ではなく個人事業主扱いだそうで（ブラック企業？） この場合、住宅ローンは組めるのでしょうか。年収は平均より高いです。
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60代 男性
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- ［1回答］
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リバース60とは？基本的な仕組みから活用方法を教えてください。
現在60歳で、自宅を売却し、新しくマンション購入することを検討しています。 老後の生活資金を確保しながら、住宅ローンを組むために「リバース60」という制度があると知りました。 定年退職しており、年金収入（夫婦合わせて月20万円程度）のみのため、 一般的な住宅ローンの審査が難しいと思い、この制度の活用を考えています。 ・リバース60の基本的な仕組み ・融資を受ける際の審査基準 ・相続時に子どもへどのような影響があるのか？ ・デメリット など、教えてください。
1865 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 広島県広島市西区
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- 投稿日
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- ［1回答］
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どのように購入を進めたら良いのでしょう？
30代前半の子持ち3人家族です。 子供は生まれたばかりです。 子供が小学校に上がるまでに家を買いたいと考えています。 共働きで世帯収入は850万円です（妻は正社員で短時間勤務）。 私は、年収500万円（月収37万円）。 妻は、年収350万円（月収25万円）。 妻は、子供が最長でも小4になる頃からはフルタイム復帰で考えています。 復帰後は、年収500万円の予定です。 私には僅かながら転勤のリスクがありますが、赴任手当や帰省手当などがあるため、考慮しなくて大丈夫です。 現在の借入は、 私名義で、 ・奨学金の返済が月1万円（無利子） ・車のローンの返済が月7万円 あります。 マイカーローンについては、住宅購入時には手放して、中古車などを現金で購入予定です（現在時点で売却してもオーバーローンにはなっていません）。 妻の希望で、マンションの購入を検討しておりますが、予算感が合わず困っています。 探している条件は、 ■駅から徒歩10-15分圏内（必須） ■治安が悪くない ■学区の評判が悪くない ■3LDK以上（平米はあまり気にしない） ■平面駐車場有り ■ネームバリューのあるマンション（リセールや質感を気にしている） ■築年数は2000年以降であれば可 なのですが、 この条件にあうとなると、調べた限りは4000万円台〜となっております。 住宅購入に使える貯金は夫婦で現在700万円ほどあり、現在も毎月5万円をNISAで毎月積立運用しています。 今買いたいと思っているのは、これから建築予定の5300万円ほどの新築マンションで、入居前には頭金として800万円は投入できると計算しています（借入4500万円）。 一般的に、年収の5倍までなら安心して借りられるといいますが、額面でも手取りでもそれらを超えてしまっており、不安です。 自分なりに修繕積立金の増額や老後資金や教育資金を貯めながら実現可能かを計算したところ、ボーナスが完全カットだとギリギリ黒字ですが、毎年ボーナス分くらいは余裕がある計算でした。 （金利は固定金利で当初1.5%→5年後に2.5% で試算） 一方で、インフレが進むなかで給与が引き上げられないような悪いパターンだと、固定金利だと破綻してしまいます。 保守的な計算をしたほうが安心だとは思うのですが、すればするほど買えないなとなっており、混迷を極めています。 保守的な計算だと物件価格は2500万円くらいまで落とさないとならず、多少条件を譲ったとしても、購入レベルとはなりません（特に駅近と築年数）。 5000万円クラスの物件は共働きでも、買えない現実を見て悲しくなっていますが、妻の要望はなんとか叶えたいです。 生活費などは妻と協力しながらかなり抑えているので、削る余地はほぼありません。 どのように考えて行動すれば良い結果が生まれるでしょうか？（風呂敷の広い質問ですみません） 中古マンションだとどんな業者さん？にご相談したら良いでしょうか？（複数社に相談？ネットで見るだけで良い？） 稚拙な文章で恐縮ですが、ご回答頂けますと幸いです。
836 view
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都練馬区
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- 投稿日
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- ［1回答］
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30代 男性
- 住宅ローン
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- エリア
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- 投稿日
- 2025/01/29
- ［1回答］
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30代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 千葉県柏市
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- 投稿日
- 2026/06/03
- ［1回答］
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50代 女性
- 住宅ローン
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- エリア
- 東京都西東京市
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- 投稿日
- 2026/01/10
- ［0回答］
1085 view
本審査のときの「他の金融資産」とは
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相談先を選択してください
はじめまして、イエステーション博多店 ㈱コムハウス 角田と申します。
フリーランスとして住宅ローンを組むことは可能な場合もありますが、サラリーマンに比べて審査が厳しくなることが一般的です。フリーランスの場合、収入が安定しないリスクがあるため、金融機関は返済能力を慎重に評価します。ただし、近年はフリーランスや個人事業主向けに対応した住宅ローン商品を提供する金融機関も増えていますので、選択肢が広がりつつあります。
フリーランス向け住宅ローンのポイント
1. 必要な勤続年数
多くの金融機関では2年以上の継続的な事業実績を求めます。あなたの場合、フリーランス歴が約2年とのことなので、条件を満たしている可能性があります。一部の金融機関では1年未満でも申し込み可能な商品もありますが、その場合は事業の将来性や収入の安定性がより厳しく審査されます。
2. 必要な収入証明書
金融機関は過去の収入を重視します。以下の書類が一般的に必要です：
・確定申告書の控え（通常は直近2～3年分）
・納税証明書
・事業収支明細書や請求書（必要に応じて）
安定しない月があるとのことですが、確定申告書に記載される年間の収入額が重要視されます。
3. フリーランス向け住宅ローンを提供する金融機関
以下の金融機関が、フリーランスに比較的対応しやすいとされています：
ARUHI（アルヒ）
フリーランスや個人事業主向けに柔軟な審査を行うことで知られています。
「フラット35」を利用可能。全期間固定金利で安定した返済が可能です。
楽天銀行
ネット銀行ならではの低金利が特徴。フリーランスでも利用可能な場合があります。
住信SBIネット銀行
審査基準が比較的柔軟で、事業主向けの相談にも対応しています。
地方銀行や信用金庫
地域密着型で、個別の事情に配慮してくれる場合があります。
4. 金利や条件で比較するポイント
金利タイプ：固定金利、変動金利、選択型（固定と変動の組み合わせ）を検討。フリーランスの場合、収入が不安定なケースもあるため、固定金利で返済計画を立てるのもおすすめ。
借入期間：長期で借りるほど毎月の返済額が抑えられますが、総返済額が増える点に注意。
保証料や手数料：ネット銀行の場合、保証料が無料な場合も多いですが、その分手数料が高めのケースがあります。
審査基準：フリーランス向けの商品や特別プランがあるか確認。
5. その他のアプローチ
連帯保証人や共同名義：安定した収入のある家族やパートナーと共同名義でローンを組むと、審査に通りやすくなる場合があります。
頭金を多く用意：借入額を減らすことで審査が通りやすくなる場合があります。一般的には物件価格の10～20％を頭金として準備するのが理想です。
まとめ
あなたの場合、フリーランス歴が2年であるため、住宅ローンの申し込み条件を満たしている可能性が高いです。ただし、金融機関によって審査基準が異なるため、事前に条件をよく確認し、複数の金融機関に相談することをおすすめします。特に「フラット35」などの公的住宅ローンは、フリーランスでも比較的利用しやすい傾向があります。
一度、ARUHIや住信SBIネット銀行に問い合わせてみると良いでしょう。また、条件や金利が変わる可能性があるため、最新の情報を確認してから進めてください。
以上、参考になれば幸いです。